对银行来说,最喜欢的贷款是抵押贷款。这种贷款不仅可以有效地实施资产担保,减少贷款逾期或不良风险,而且一般抵押贷款限额比较高,可以减少经济资本占用,提高盈利能力。
但是对于借款人来说,要考虑的问题就有点多了,比如抵押率是多少?利息贵不贵?下面就给大家算一算:
一、影响抵押贷款额度的因素
如同房地产估计的道理一样,抵押贷款的额度也是受到诸多因素影响的:
一是抵押物的“年龄”,比如房龄等,一般来说房龄小的资产估值会更高,可贷金额也更多。
二是抵押率的高低,抵押率是银行根据行内贷款管理办法来定的,以四大行为例,一般房地产抵押率在七成左右,也就是一百万的房子正常情况下可以贷七十万。
三是地段位置和估值。房屋的价值主要受到地段因素的影响,位于繁华区块的房子估值自然就高,位于郊区等偏远地区的房子估值相对较低。
二、影响抵押贷款利息的因素
同样,抵押贷款的利息也不是一成不变的,主要受到以下几个因素的影响:
一是客户综合贡献度。银行是盈利的企业,在发放贷款的时候会根据客户的综合贡献度来定价,贡献度高的贷款利率会比贡献度低的客户更加优惠。
二是贷款期限。在相同金额、相同政策、相同产品的情况下,贷款期限越长,贷款利率越高,这是人行的规定。
三是审批权限。以国有银行为例,其主要分为总行、一级分行、二级分行、一级支行、二级支行等五个层级,层级越低权限越低,所以客户如果想要办理低息贷款,就必须把业务上报至有权限审批的机构。
最后,我们来算笔账。假设某时间段某银行的抵押贷款利率是年利率百分之四,贷款金额一百万元,那么其一年的利息也就是四万元,相比于信用贷款会低很多。
大家还有疑问的话可以留言告诉我。
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