保险合同中隐藏着财产。你知道吗？

是的，就是“现金价值”！

首先，什么是现金价值？

保险单的现金价值是指合同终止时投保人可以从保险公司收回的钱。

保单的现金价值决定着一份保险资产到底在法律上能够换回来多少实际金额。

通俗的讲：保单的现金价值就是指你的保单在××时刻值多少钱。

比如：

30年前，花100万买套房，今天，这套房子值300万；

30年前，花100万买台车，今天，这台车值20万；

30年前，花100万买份保险，今天，这份保单值240万。

那么，房子、车子、保单在今天的现金价值分别为300万、20万、240万。

二、现金价值有什么用？

1、体现身价

保险资产同房产、车辆一样，可以体现个人的身价。

2、融资贷款

房子、车子可以抵押贷款，保单也可以。

相比其他贷款，保单贷款利息更低、手续更简单，钱到账更快，且不用查征信。

3、保全资产

在CRS信息交换的大趋势下，拥有保险，一方面可以拥有一份保障，另一方面可以充分降低交换的净值。

假设您有1000万放在银行，那么在CRS的背景下，这1000万就得交换给税务部门，那么您的1000万就曝光了。

如果您用1000万购买人寿保险，而保险的现金价值恰好只有500万，那么您1000万的资产在CRS的交换规则下，只需要曝光500万。

所以，在面临税务交换的资产透明的趋势下，保单可以保全个人的金融资产。

4、分红

对于分红险，保险公司会按照保单的现金价值来计算分红比例。

5、转换年金

某些产品，允许投保人以现金价值为基数，按照一定系数，将现有保险产品转换成养老年金保险。

6、自动垫交保费（非必要不建议）

如果忘记缴纳保费，宽限期过后，保障就会失效。

但如果投保时选择自动垫交，宽限期过后，保险公司会从当下的现金价值中扣除当期的保费或者根据当下的现金价值计算保单的有效天数。

7、减额交清（非必要不建议）

投保人可用当下现金价值抵扣剩余所有保费，类似于退保后趸交同款产品的保费，但是保额会减少。

8、退保取现（非必要不建议）

退保时，投保人可拿到保单当下的现金价值，同时保险合同终止。

三、哪些保单有现金价值？

保障期限大于1年的人寿保险都有现金价值。比如：重疾险、年金保险、养老保险、定期寿险、终身寿险等。

四、现金价值高好？低好？

依据客户的需求而定。

现金价值高的好处：可以融资贷款更多的现金流。

现金价值低的好处：1、夫妻财产分割时可少分；

2、在CRS交换背景下降低交换的净值。

五、如何查看现金价值？

1、买保险前

理财类的保险，在投保页有现金价值演示表，按需演示即可。

2、买保险后

在合同的前几页，有一张现金价值表，找到对应年份的现金价值即可。

六、现金价值的计算方法

保单的现金价值=已缴保费-风险保费-佣金-管理费+利息

保险公司有专人计算，了解即可。

七、其他注意事项

现金价值是动态的。

不同的保险产品，现金价值不同。

更多科普，请关注微信公众号：静保保

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