最近泰康人寿上市泰年百万医疗保险,保证延长20年,据此完成医疗保险升级,根据新的健康保险管理法,有再保险承诺、连续保险的产品都要提前5.1天下车。(大卫亚设)。
像国寿和人保当前在售的如E康悦C、人人安康、关爱百万医疗、太平超E保等也会下架上线新产品。
本期话题:分析当前线上线下所有热门百万医疗险
1、 百万医疗险为何火爆市场?
2、国寿、平安、太保、泰康、复星等医疗险
3、讲下各家公司产品值得注意的细节
一、 百万医疗险为何火爆市场?
主要原因三点:
首先、彻底解决看不起病问题
当一个人住院需要花费50万,社保只能报销18万,剩余大量自费药社保报销不了怎么办?动用自己存款、卖车卖房?找亲戚借32万?单位无偿给你32万?
最简单的办法:买个百万医疗险,32万全部报销,住院费用保险公司可以垫付。
其次、双赢,保险公司愿意卖
从大型保险公司公布的赔付情况来,百万医疗险一年赔付2亿左右,在保险公司赔付占比极低,假如一年赔了250亿,重疾险赔付占比40%左右,小额医疗险赔付金额30%左右,剩下的是意外险和寿险。
主要原因还是社保报销比例越来越高,合理费用社保报销,自费药部分百万医疗险承担。每年收取的保费扣除赔付及佣金成本,完全不亏钱。
最后、百万医疗险价格便宜
对于5岁-50岁人群而言,一年只需要几百块钱,就可以彻底解决大病看不起病的问题。价格比较亲民,一般人都能接受。
二、国寿、平安、太保、泰康、复星等医疗险
看下各家公司产品基本信息,特别留意产品创新、以及不合理的点:
这些产品里面除了即将下架的国寿如E康悦,其他都带有保证续保条款。上面这些产品整体上都比较好,产品亮点自己可以看图表。
根据新的健康险管理办法,以后所有医疗险,要么白纸黑字写明续保每年审核,要么写明保证续保若干年。消费者肯定更倾向于后者。
保证续保:包含三个保证
保证期内不会额外涨价(由于担心未来赔付率不确定,当前不少医疗险费率可调)
保证期内不会因为理赔或健康变化拒绝续保
保证期内不会因为停售或政策调整拒绝续保
专门说下各家公司产品不足:
1、平安E生保长期医疗险
,只有智能核保功能,没有人工核保功能,如果复杂病史可能投不了,另外这款产品如果过去在平安发生过理赔,无法投保,投保后发生理赔不影响。复杂病史投保附加E生保保障续保版,需搭配主险,有人工核保功能。
支付宝上好医保长期医疗20年版
:针对耐药不赔,如果慢性病长期服用一种药物,形成耐药以后,后续再使用不报,另外针对基因疗法、细胞免疫疗法这种新兴的癌症治疗方法不赔。
太保安享百万医疗
没啥特别明显的细节不足。
新华康健华尊医疗
针对基因疗法、细胞免疫疗法这种新兴的癌症治疗方法不赔。
国寿如E康悦C
不久即将下架,暂时不做评论,持续关注后续最新产品
泰康泰享年年医疗
这款不得不说年轻时价格真心便宜,老年时价格较高,针对基因疗法、细胞免疫疗法这种新兴的癌症治疗方法不赔。而且针对门诊费用、门诊肾透析、床位费、材料费,有1000-200000不等的单项费用限制。
复星超越保2020,
复星网点少,发生理赔需要邮寄资料,保证续保期较短,其他问题没啥。
写在最后:
医疗险即使带有保证续保条款,不代表万无一失,日常投保以后:
1、留意职业,尤其是做了职业变更,从低风险职业换成5-6类高风险职业,必须及时告知保险公司。
2、不能隐瞒病史投保。如果带病投保被发现,会解除合同。
3、医疗险虽然不限疾病或意外情况,住院就可以赔,但是有1万免赔额,此外针对先天性疾病不赔、另外器官移植材料费、营养费不报。
如果还有其他疑问,可以在下方留言啊。
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