到了月末和月初，朋友圈保险业的朋友们将会爆满。内容大部分是“请尽快来重新保证。从下个月开始，业界将统一实行自律。那时再担保没有任何好处。”是。

”

每次看到这些车险营销策略，作为要续保的你，作何感想？是赶快拿起手机联系销售续保？还是要再等一等？

暂且不说行业统一自律消息是否可靠，但朋友圈每月一次固定的此类消息真让人不足为奇了。

小百科在中国银保监会官网上对此消息进行验证，在2018年7月，中国银保监会办公厅印发《关于商业车险费率监管有关要求的通知》，对商业车险费率进行规定，各财产保险公司制定费率方案应严格遵循合理、公平、充足的原则,不得以任何形式开展不正当竞争。

去年是真正的“行业自律”、“报行合一”，通知实行后车险优惠力度变小，各家保险主体遵守报行合一要求，不得在合同外私自承诺消费者额外利益，那段时间问价基本无优惠可言。去年行业自律前各家保险主体对市场份额的抢占真是撞的头破血流。

但今年小百科并没有在银保监官网上查到相关信息，不知是各保险主体抢占业务的噱头还是银保监严厉监管提前释放的信号。不管市场如何千变万化，车主都要淡定如神，该续保是得续，但要明智的续，这期我们主要来谈论如何明智合理的续保。

宁可提前续，不可脱保上

现在部分省将“车险提前续保90天”变更为“提前30天”，3月份，广东省保险行业协会率先公布这一消息，陆续其它省也作出相应调整。

调整提前续保时间对车主产生影响：

1.可犹豫期缩短。提前90天续保，车主可选择时间和范围都比较广，尤其是保费价格的对比和犹豫期都较长。调整为提前30天续保，车主可犹豫期缩短，可选择性减少。

例如：车险1月1日到期，提前90天续保，可在双十一续保，优惠力度较大；若提前30天续保，只能在双十二续保，优惠力度不及双十一。

2.产生脱保可能性变大。因只能提前30天续保，赶上既无续保提醒，车主自己又忘记续保时间，很容易造成脱保现象。

交强险脱保属于违法行为，会被扣分并交保费费的2倍罚款，而且脱保后车辆续保时需要重新验车，更有脱保后再投保，交强险保费按照新保水平计算，换言之，保费上浮。

例如：机动车属于第三年续保，且连续三年无出险记录，交强险第三年保费为760元。

若第三年脱保，则再投保交强险保费变为950元，保费增长190元。

保险公司经常会收到客户关于未提醒续保导致脱保保费上浮或出险无法理赔的投诉。但保险法并没有对保险人提醒被保人续保作要求，所以这种情况实属让双方为难。

提前续保，发生事故理赔如何计算

有的车主会问提前续保期间发生事故，理赔次数还计算吗？

例如：王某的车于2019年9月30日到期，在2019年8月2日续保成功，续保时按照第二年无出险记录优惠计算保费，但王某在8月20日发生交通事故，交警认定王某全责，对方无责，王某使用交强险和商业三者险进行了赔付。这种情况下，明年续保还会影响保费吗？

答案是：会影响。

因为王某属于提前续保，出险时间恰巧在上一年度保单未终止之前，所以2019年续保仍享受了续保优惠，但在2020年续保时保险公司出单系统会显示有一次出险记录，保费将恢复至新保水平。

续保时，果断剔除不必要险种

新车多在4S店上保险，险种较齐全，平均有8、9种，主要包含交强险、三者险、盗抢险、车损险、车上人员责任险、发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔率险、车身划痕险，通常被误叫作“全险”。

其实，在行业内无“全险”这一称作，这是一种误导式销售，只是用来形容险种较齐全，保障范围较广，但并未包括全部承保险种。

新车第一年投保多个险种属正常现象，但之后续保，车主应当衡量车龄和汽车新旧程度进行理性选择。

1.老手老车建议购买交强险、三者险、车损险、不计免赔率险4个险种。

2.新手建议购买交强险、三者险、车损险、不计免赔率险、车上人员责任险。

3.高级、奢华车建议购买交强险、三者险、车损险、不计免赔率险、盗抢险、玻璃单独破碎险、机动车损失无法找到第三方特约险。

4.对于三年以上车龄而言，续保主要以基础性保障为主。遵循“赔他人的有保障，赔自己的不落下”原则，秉承不花冤枉钱，不走冤枉路的主线，寻求性价比最高的投保组合。

小百科总结

车辆在连续不出险情况下，保费一年比一年优惠。交强险在第四年以后保费都一样，不会再有优惠，商业险会持续有优惠。 小百科建议再遇到朋友圈宣导“行业自律”“报行合一”等消息时，车主可以让对方提供官方通知，别让大家觉得不投保像错失挣200块钱的机会似的。

车主在投保时要擦亮眼睛，无论提前90天或提前30天续保，都要货比三家综合对比，同险种下价格作比较；同价格下服务作比较；同服务下，品牌作比较；同品牌下，口碑作比较，最终择优而保。