说到社会保障，每个人都知道是必不可少的，但平时不怎么研究它，毕竟对它知道得很少。

等真到用的时候，社保的作用就没法充分发挥出来，最后导致损失也没得到充分的补偿。

对此我实在看不下去了……

所以今天我就从不同险种的作用和功能，带大家了解下社保里的不同险种能帮我们解决什么问题。

1

医疗保险

我们平时都叫它“医保”，是整个社保体系里与我们生活最为密切的一个险种。

作用是报销我们的医疗费用，不论门诊、住院、开药，都能用得上它。

医保报销有几个特点：

1. 需要在定点医院就诊才能报销
2. 只有社保内用药才能报销
3. 医保有起付线和封顶线
4. 存在报销比例，会根据医院等级有所不同

具体报销比例规定，请补充上。

这里我举个例子，你会看得更明白：

小王是北京一家公司的职员，每月都按时缴纳社保，后来生病去了一家三甲医院挂了门诊，治好后总共花了7000元。

其中，为了追求更佳的医疗舒适度，小王花费了2000元的社保外费用，这笔费用是不算在医保报销范围里的。

那么，剩下的5000元是如何报销的？

首先，需要清楚一点的是：北京职工在职期间的门诊起付线是1800元。

也就是说花费在1800元以下的是不给报销的，超过1800元的部分才能报销。

那么，现在可以进行报销的额度为：5000-1800=3200元

其次，需要了解北京的三甲医院报销比例是70%。

那么，最终可以报销回来的额度为：3200×70%=2240元

在这个例子中，小王看病的实际花费是7000-2240=4760元。

如果，他不额外花费那2000元社保报销范围外的钱，那必要花费就是5000元，报销回来的2240元相当于给他节省了44.8%的必要医疗费。

假如，小王的病是在一级公立医院进行治疗的，那报销比例能有90%之高，最终能报销回来的钱也能有2880元。

当然，以上只是一个非常简单的例子，现实生活遭遇的情况通常更复杂，计算起来也更麻烦，后续我们会专门用一篇文章来讲讲医保。

2

养老保险

这个保险，也就是我们常说的“养老金”。

顾名思义，它能发挥作用的时候，人已步入老年。虽然是在人生偏后的阶段才生效，但它的作用至关重要。

养老保险分为：职工养老保险和城乡居民养老保险。不论哪种，只要定期缴纳社保，都是在提前为自己做养老金储蓄。

1.职工养老保险

就是上班族每个月交的社保中的养老保险，交满15年，并达到法定退休年龄就能领取。

领取额度的计算公式比较复杂，先列出来给大家看下：

每月领取金额 = 个人账户养老金+基础养老金

个人账户养老金 = 个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数

基础养老金 =（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

本人指数化工资 =（目前自己的工资 ÷ 目前的社会平均工资）× 退休时的社会平均工资

为了好理解，我继续举例子：

假设小王今天30岁，在深圳工作，月薪10000元，个人每月缴纳800元养老保险，社会平均工资是10646元，月薪和平均工资每年都上涨5%。

那么，到60岁退休时，按照公式计算后，个人账户养老金为每月6238元，基础养老金为每月18077元。

最终，小王每个月能领到的养老金为24315元。

2. 居民养老保险

也就是针对未就业居民的保险，同样要交满15年，并且达到男性60岁、女性55岁才能领钱。

计算公式也相对简单了：

每月领取金额 = 个人账户养老金+基础养老金

个人账户养老金 = 个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数；

基础养老金 = 当地规定的金额（可以拨打12333咨询）

咱还是拿小王举例：

假设他每年缴纳深圳市第八档居保养老金3600元，那么个人账户养老金为每月2417元，基础养老金为每月2537元。

那么，退休后每个月能领到的养老金为4954元。

可见缴的越多越久，领的也就越多，最终让我们年老赋闲时能有一笔堪比工作时的收入用来养老。

最后顺带一提，养老金附带缓冲通货膨胀带来的作用：

最典型的例子就是父母那辈人缴纳社保时的钱可能还不够你每月工资的零头，但他们现在每月领的钱依然可以保证生活质量，甚至过的比你还滋润。

3

生育保险

这个险种主要对女性生育产生的花费进行补偿，费用包含：产前检查、分娩费用及生育津贴。

自2019年起，多地生育险已并入医疗保险之中，但《官方文件》也特别指出，合并不等于取消，不影响生育保险提供的福利。

估计有不少男性朋友看到这里，这险只有生孩子才用得上，自己每月还得为这个保险交钱，简直浪费。

其实不然，男性缴纳生育险依然有用。

如果你的另一半没有生育保险，自己的就可以用在她身上了；如果俩人都有，你休陪产假还可以带薪。

4

失业保险

这个险作用蛮单纯的，主要是为失业期间的人提供基础的生活保障。

但失业金的领取的条件比较苛刻：

1.需要按规定缴满1年

2.不是本人意愿导致的失业，比如主动辞职

3.办理失业登记，并仍有求职意向

外加到账前还需要一段时间的审批，导致它的使用频率很低，甚至还不如工伤保险，若不是2020年的新冠疫情让众多企业被迫关门，可能失业险的存在都要被人遗忘了……

5

工伤保险

这个险种作用是：在工作期间突发意外或因职业病受伤时提供赔偿金。

但赔偿金额度的多少，需要根据认定结果来决定。

顺带一提，工作期间包含上班与下班的途中。

6

总结

通过对5种保险的介绍，可以发现最具长期效应的2大保障就是医疗保险和养老保险，其他3种保险则是针对短期的或突发性的事件提供保障。

以上简单讲述了社保5大险种的作用，但这些仍然是社保的皮毛而已，整个社保体系非常复杂，一篇文章无法覆盖，未来我将为大家针对每一个险种做详细的说明。