《阳光热线》特别计划

优化经营环境，帮助高质量发展。

9月15日上午10:00

人保人寿保险河北分公司嘉宾直播室。

随着人们健康保障意识的提高，越来越多的人选择了重疾险。

在配置重疾险时，我们应该关注哪些重点呢？每个家庭的收入不一样，家庭保险该如何合理配置呢？三孩政策来了，孩子保险该怎么买？

本期节目中，人保寿险河北省分公司运营管理部总经理郝志华带队做客，就这些问题作出详细解答。

左起：企划部产品推广主管王琳、运营管理部保全主管孟雪娜、客户服务部回访主管于浩芳、人保寿险河北省分公司运营管理部总经理郝志华、《阳光热线》节目主持人羽彤、客户服务部副总经理李会军、运营管理部理赔主管丁伟锋

三孩政策来了！孩子保险该怎么买？

人保寿险河北省分公司企划部产品推广主管王琳介绍，孩子成长中可能面临的风险有两个：第一个是意外风险，由于具备较强的好奇心、活泼好动的天性，孩子成为了最易受伤的群体。第二个是医疗风险，孩子的免疫系统尚未成熟，罹患疾病的风险较大。

所以，针对孩子成长中面临的风险，不同年龄段应该配置不同的保险：幼儿时期0到6岁的宝宝们，注重医疗险。首先要办理新生儿医保，这是国家提供的基本医保福利。同时可以配置一份商业医疗险，用来报销常见的一些儿童疾病带来的医疗费用支出，减轻必要时的家庭负担。

少儿期6到10岁，这个阶段的孩子免疫系统还在发育时期，每天外出上学，很容易在人多的地方被传染流感和各种肠胃病。与此同时，这个年龄段的孩子已纷纷进入校园，不可控的风险也在增加，意外风险也会更高。建议为孩子购买疾病和意外医疗保险。

少年期10到18岁，这个时期的孩子已经有一定的风险意识，但基本的意外险、重疾险、医疗险还是不能少，同时对于经济条件较好的家庭，可以为孩子准备教育金、婚嫁金等，做好全面充足的保障。

左起：客户服务部回访主管于浩芳、运营管理部保全主管孟雪娜、企划部产品推广主管王琳

家庭收入不同，保险该如何合理配置？

客户服务部副总经理李会军建议，对于不同收入的家庭来说，保险需求不同，所以在配置上也会有所差别。

普通收入家庭以保障先行为主。例如：城镇（农村）普通家庭，一家四口，收入来源主要靠夫妻一方的工资。这样的家庭首选保障性强、保费较低的保险产品，能抵御一部分风险和意外带来的负担，给家庭一份心安的保障。

中等收入家庭保障兼理财双重考虑。对于这样的家庭来说，购买保险和投资理财同等重要，中等收入家庭可以选择兼具保障和分红功能的保险产品，在抵御风险的同时，为家庭生活增添一份安稳。

高收入家庭更多关注资产传承问题。对他们来说，第一要务是保护挣钱的能力，即保护原始生产力；第二要务是保护既有资产的安全。所以，高收入家庭可以选择配置大额的年金型保险或者其他分红型保险产品规划。

左起：客户服务部副总经理李会军、运营管理部理赔主管丁伟锋

配置重疾险，这些事你关注了吗？

近年来，随着人们健康保障意识的不断提高，越来越多的人选择了重疾险。客户服务部回访主管于浩芳提示，在配置重疾险时，我们应该关注四个重点。

首先是保额要充足。目前人们对癌症都是谈癌色变，有些癌症治疗后跟健康人一样生活，但治疗癌症需要高额的费用。这还不包括后期的护理费用、长期用药费用等。而重疾险的目的是在患大病后有充足的资金保证治疗，因此买足保额是最关键的。

其次是保障要全面。我们在投保重疾险时，可选择能同时提供重疾、轻症、中症和特定疾病等保障的产品，这样基本上大部分疾病都在保障范围内，现在市场上这类险种很多。

第三是保障时间要长。人的一生患大病的风险是随着年龄的增加越来越大的，因此在同等保额的情况下，保障终身的重疾险保费通常要比保障到70岁的高。如果预算充足，建议考虑终身保障。

第四是要注重增值服务。现在很多保险公司推出了重疾绿通服务，帮助投保重疾保险的客户在罹患合同约定的重大疾病后尽快到医院接受治疗，有效缓解客户的挂号医疗困难。

代理退保？风险多，隐患大！

运营管理部保全主管孟雪娜介绍，近期，有机构和个人通过多种渠道发布广告信息，声称可以帮助消费者办理“保险退保业务”，并收取高额手续费。殊不知，“代理退保”风险多、隐患大。

因为贸然退保会失去正常的保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。另外，除了要支付对方高额的手续费，还很可能被其诱导“退旧投新”，对方以此获得额外利益。同时，你的个人信息和资料被对方掌握，可能面临退保资金被截留，甚至利用客户信息进行信用卡套现或小额贷款，造成客户更大的损失。

优化服务体验，温暖理赔

运营管理部理赔主管丁伟锋介绍，今年发生的一件事，充分体现了“重大疾病理赔温暖方案”的作用。2016年，客户张先生为自己投保了人保寿险的无忧一生重大疾病保险，保险金额20万元。2021年初张先生出现胸闷气短的情况，当时没引起重视。7月份张先生症状加重，不能活动，在当地医院检查发现主动脉瓣关闭不全。张先生马上转诊至北京安贞医院住院治疗，住院期间通过微创手术的形式置换了主动脉瓣，出院后在家休养。

无忧一生保险条款中关于心脏瓣膜手术的赔付标准是实际“开胸”实施瓣膜置换术。而2021年新重大疾病规范取消了“开胸”的标准。人保寿险最终根据温暖理赔的规定，给付张先生20万重大疾病保险金。

丁伟峰介绍，当客户持有“旧规范”的重大疾病保险有效保单申请理赔时，只要所患重大疾病符合新旧规范其一，将择优按照最有利于客户原则处理，赔付相应的重大疾病保险金，让理赔更有温度。

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《阳光热线》播出时间：

首播：FM104.3河北新闻广播 每天上午10：00–11：00；

重播：FM102.9河北综合广播 每天下午16：00–17：00。

节目直播过程中，您可以通过热线电话0311-961043或者在河北综合广播官方微信下直接留言交流。

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作者|王佳钰

编辑|悦悦

河北综合广播

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