第13期

嗨

还没有找到适合自己的保险吗？

本期的快评

有几个不错的产品

也许符合你的意思。

请先给我剧透。

现在我们逐一分析一下

意外保险

(T是保险日，T 7是保险日之后的7天)

华泰99是中高风险职业意外险，搬运工、铁路建设工等4种职业人群也可以购买，最多可以购买30万保额，还可以获得猝死、交通事故追加赔偿等保障。

与同类产品相比，它的意外医疗的报销条件也很好，社保内外的费用都能报，而且经过社保报销后，能报销 100%，而其它中高危职业意外险，一般只报社保内的费用。

不过它有一些保额降低的情况：例如 50~60 岁的人投保，身故伤残只赔一半保额，再如溺水、高空坠楼、一氧化碳中毒以及违反交通法规导致身故或伤残，只能赔 20% 保额。

另外也提醒一下大家，这款产品的健康告知比较严格，不仅患过脑中风、抑郁症等疾病买不了，而且 1 年内有持续服药超过 3 个月或长期卧床及住院经历也买不了。

总的来说，这款产品保障不错，价格也不贵，从事 4 类中高危职业的朋友可以考虑入手。如果是 5~6 类职业朋友，建议优先考虑 无忧保，职业范围更广，而且没有健康告知。

百万医疗险

华保健康百万医疗 自带质子重离子保障，可以附加癌症外购药，还有住院押金垫付等服务，整体保障较全面。

这款产品一般住院有 1 万免赔额，但如果没有发生理赔，每年可以递减 1000 元，最多能递减 5000 元，理赔的门槛相对低一些。

不过，它价格比较贵，而且不保证续保，1 年保障期满后，如果产品停售或理赔过，可能会买不了。

想给自己或家人买百万医疗险的话，可以考虑太平洋的 医享无忧，保证续保 20 年，稳定性更好，价格还更便宜。

门诊险

暖宝保（超能版）是一款少儿门诊险，孩子感冒发烧、肠胃炎等看门诊的费用都可以报销，实用型很强，而且还能报销孩子住院的费用，意外医疗、身故、伤残等也都有保障。

它疾病门诊的等待期比较短，只有 15 天，其他产品一般要 30 天。

相比大部分同类产品，它还能报销自费药，虽然 30% 的报销比例不算高，但孩子看病还是能少花一点钱。

总的来说，这款产品还不错，价格也不算贵，如果孩子体质较弱，可以考虑入手。

重疾险

阳光佑 是阳光人寿的一款开门红重疾险，它只保重疾和身故，不保轻中症，整体保障不够全面。

另外，它由于自带身故保障，加上最高交费年限比较短，只能 20 年交（大部分产品能 30 年交），每年的交费压力会比较大。

两全险

「卓越金生」是一款两全保险，前期交钱，到了约定时间就会给付一笔保险金，同时也能附加万能账户，让这笔钱直接进入万能账户里二次增值。

它有两个万能账户可选：

• 品质金账户 C 款：无保费要求，保底利率 3%，上月结算利率 5%。
• 品质金账户卓越版：每年保费 ≥ 3 万，保底利率 3%，上月结算利率5%。

我们用同样的年龄、交费方式，根据保底利率计算了其它产品的 IRR，卓越金生在线下同类产品中表现还不错，但与 钻更多 相比，还是略逊一筹。

对卓越金生感兴趣的朋友，可以留意我们下周的发文，会有对这款产品的详细测评。

写在最后

要买到适合的保险

确实需要费点功夫来精挑细选

不过没关系

如果想对比产品

可以进入我们的深蓝保小程序

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