你好，我是范夫君。

真爱保贝是国华人寿推出的少儿专属重疾险，全称是国华真爱保贝少儿重大疾病保险，似乎有想撼动妈咪保贝（新生版）地位的意思。

产品责任

真爱保贝属于线上的少儿专属重疾险，身故责任为可选责任，可以选择赔付已交保费，或者18岁后赔付基本保额。

产品结构上是重疾单次赔付，25岁前患重疾可以双倍保额赔付，同时涵盖白血病关爱金、重症监护金。

产品优势

优势1.25岁前患重疾双倍保额赔付

真爱保贝没有设置少儿特定疾病额外赔付，而是不管什么重疾，只要25岁前患合同约定的重疾就能双倍赔付。

这点比很多只有特定的少儿疾病才能双倍赔付的要优秀。当然仅限25岁之前，有点小遗憾，如果能设计为30岁前，会更加有竞争力。

在额外赔付的层面，与妈咪保贝（新生版）比较有不一样的侧重点，真爱保贝更加侧重少儿期的保障，触发双倍赔付的条件宽松，因为不限特定重疾，但仅限25岁前。

而妈咪保贝（新生版），虽然仅限特定疾病可以双倍赔付，但是双倍赔付不限年龄，这个是一个比较大的优势。

优势2.涵盖重症监护室保险金

重症监护室保险金的赔付条件是只要因治疗需要入住重症监护室，就可以赔付60%保额。

这一项责任可以降低重疾险的理赔门槛，我们常常会认为，需要入住重症监护室治疗，就就是患了重疾，但此重疾非彼重疾，重疾险有理赔的标准，就算入住了重症监护室，也不一定达到重疾险的理赔标准。

但是这项责任，不管是什么原因，只要入住重症监护室，就能获得赔付，还是一项挺实用的保障。

产品不足

不足1.白血关爱金理赔条件严格

白血关爱金的赔付比例很高，达到100%，但是理赔的条件很严格,，有三个条件。

条件1是首次重疾发生在25岁前，条件2是首次重疾不是白血病，条件3是患白血病与首次重疾的间隔期是1年或以上。

三个条件综合起来，赔付的门槛是相当高的，就显得比较鸡肋，所以必要太看重这个白血病关爱金，毕竟还有25岁前患重疾可以双倍赔付，也就是25岁前患了白血病依然会有双倍保额的赔付。

不足2.隐性分组

隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。真爱保贝的轻症病种有50种，涉及到隐性分组的病种有19种，分组达到7组，从设计到隐性分组的病种来看，这个隐性分组情况不算严重。

不足3.其他不足

（1）、28种统一定义高发重疾对应的轻症缺失：早期肝硬化

（2）、部分疾病赔付条件严格：原位癌、严重类风湿性关节炎、慢性肾功能障碍

（3）、少儿高发疾病缺失严重细菌性脑脊髓膜炎

（4）、严重哮喘只保障至25岁
（5）、费率偏高

保司简介

国华人寿成立于2007年11月，总部位于上海市，是一家全国性、股份制专业寿险公司，目前注册资本为48.46亿元。截至2020年12月底，国华人寿总资产为2327.72亿元，净资产为274.2亿元。

国华人寿目前已形成覆盖全国的高效网络布局，已相继在上海、北京、天津、河南、河北、浙江、山东、广东、江苏、湖北、辽宁、重庆、四川、山西、湖南、青岛、深圳、安徽等省市开设了18家省级分公司。

股东介绍

天茂实业集团股份有限公司前身是荆门市化工厂，创立于1983年，目前公司总资产11.3亿元，净资产6.8亿元，雇员总数1600多人，是经湖北省认定的高新技术企业。自创立以来，依托荆门石化，从一个1万吨的聚丙烯厂发展为现在横跨化工、医药两个产业，集新能源、合成树脂、原料药及中间体、医药制剂四个板块，100多个产品的大型上市公司。

2019年8月22日，2019中国民营企业服务业100强发布，天茂实业集团股份有限公司排名第74。

运营情况

成立时间：2007年

注册资本：48.4亿元

最新偿付能力：162.82%（2021年一季度）

2020年度原保费规模排行：第20名

凹凸说

真爱保贝作为一款少儿专属的重疾险，没有设置少儿特定重疾额外赔付责任，而是设置了更加优秀的25岁前患重疾双倍保额赔付，不受特定重疾的限制。同时涵盖了一项比较实用的重症监护保险金责任，降低了重疾险的赔付，门槛。

真爱保贝与妈咪保贝（新生版）的对比，两款产品的侧重点不同，真爱保贝对于少儿的保障在于25岁前，过了25岁之后，就会变成一款没有双倍赔付的普通重疾险。

而妈咪保贝（新生版）的侧重点在于特定疾病的终身双倍赔付保障，特别是白血病，无论什么年龄确诊白血病都可以获得双倍保额的赔付。

在费率上，真爱保贝有些偏高，比妈咪保贝要更贵一些，但是真爱保贝好在可以选择完全不带身故责任，就会选择更加灵活。

两款产品有各自的优势，可以根据自己的侧重点进行选择。

我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。

欢迎私信哦，全网统一ID：凹凸保（微信公众号）