昨天，30岁的刘发现了我。

向我诉苦：“我妻子最近买了很多杂七杂八的保险，我几乎负担不起。

”

一问发现的确有些产品买错了，或者是没必要的；

小刘打算让我给他重新合理配置一下；

聊天的时候小刘说：

“最让我不明白的是这定期寿险和终身寿险；

死了后才赔，那我买来干嘛？

而且定期和终身都要买吗？”

我发现很多人对定期寿险和终身寿险都有误解和不理解；

今天就给大家唠一唠定期寿险和终身寿险。

01、定期寿险和终身寿险有什么用

简单来说，这是一个保障“死亡”的保险；

在保障期间内，如果因意外或等待期后因疾病导致身故，寿险按照所选保额给付保险金；

举个例子：

小黄买了款定期寿险，保额是100万，受益人是自己的妈妈；

在等待期过后，小黄因为公司996加班过度，突发心梗死亡了；

那么这个时候，保险公司就会赔100万给小黄的妈妈。

但是寿险不仅仅只有这一个作用，继续往下看就知道了；

02、定期寿险

先来说说定期寿险；

很多人接触寿险都是从定期寿险开始的；

定期寿险有1年期定期寿险，也有保障至规定年龄和规定时间的定期寿险；

很多人都奇怪，既然要保障，为什么不买终身的，而要买定期的；

定期寿险的好处在于，最大化地拉大杠杆；

比较适合暂时没有太多钱，又想要保障的家庭；

一年几百块就可以保障自己，覆盖债务，给家人一个保障；

而且相对于保障终身的终身寿险来说，同样的保额的情况下；

保障到六七十岁，定期寿险可能只有终身寿险的八分之一到十分之一左右；

但是定期寿险的保障期限过后，就没有保障了；

但是一般普通家庭建议保障到退休即可；

就能最大化地覆盖过因为身故而带来的家庭债务风险；

那么终身寿险适合谁买？

03、终身寿险

定期寿险和终身寿险最大得不同就在于，保障期限、费率、保障作用；

前面说了定期寿险的作用，很多人肯定会问：

既然定期寿险这么便宜，那还选终身寿险干嘛？

定期寿险适合大部分家庭，而经济允许的条件下，还是建议选择终身寿险；

终身寿险虽然在费率上就高很多，保费贵很多；

但是这个保障是终身的；

人总会百年归老，到时候还能留一笔钱给自己的家人；

除了能覆盖年轻时的家庭债务风险，还能在老了之后有传承功能；

而在终身寿险里，还有一个分支——增额终身寿险；

而增额终身寿险是现在理财圈里炙手可热的当红炸子鸡；

寿险为什么能和理财挂上钩？

这都是因为增额终身寿险的“增额”；

04、终身寿险还能理财？

增额终身寿险作为终身寿险里的分支，已经跳脱了原本寿险的功能；

变成了养老、理财等多功能兼具的保险产品；

皆是因为“增额”这个特别的属性；

增额终身寿险和普通终身寿险最不同的地方就是：

增额终身寿险的保额是会长大的；

像是终身寿险，买了100万的保额，那过了多久都是100万；

但是增额终身寿险是会慢慢往上长的；

不仅是保额，现金价值也是一样；

重点就在这，现金价值就是所谓的“退保金”；

所以可以通过减保或者退保，来领取现金价值；

以达到理财规划的作用；

举个例子：

老李30岁的时候买了份增额终身寿险；

作为养老金来使用。

现价以每年3.5%利率复利增长；

在60岁的时候开始逐年减保领取一部分现金价值出来用；

减保之后，里面剩余的钱也会继续增长；

而且保单继续，

在老李百年归老后，

保险公司还会赔付保额给老李的家里人；

所以增额终身寿险不仅有保障身故的功能，还能做理财规划；

根据不同人的需求，可以用作养老、稳健理财、教育金等等。

如果你想了解增额终身寿险有哪些产品适合你，可以直接加我，随时聊。

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