几十万，一百万，养老保险，终身寿险增量，一般一次能活几十年，甚至一辈子。

那么多钱放在一个地方那么久，我们只能担心。

如果像当初的P2P一样，迅雷和保险公司破产了，我的钱怎么办？

关于保险公司是否倒闭，保姆做过多次科普。不要担心。

但是毕竟理财保险的保费比普通重疾险、医疗险更高，为了让大家安心，奶爸希望你再详细说一遍。(大卫亚设)。

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保险公司很难倒闭

很多人都知道2008年美国“次贷”危机，面对雷曼兄弟这个美国第四大投资银行的破产，美国政府袖手旁观，却反手掏出850亿美元去救AIG保险集团。

这是为什么？

因为保险有“社会稳定器”之称，它遍布社会各行各业，影响我们生活的方方面面，这样无可替代的重要性，保险公司的安全等级是一定要优于银行的。

美国如此，中国大陆对保险的监管机制，更是有过之而无不及，

为了防止保险公司出现倒闭风险，影响消费者的保单利益，保险公司背后有多重安全机制托着：

第一重：偿付能力监管

偿付能力，即保险公司履行所有保单责任的能力。

根据《保险公司偿付能力管理规定》，所有保险公司必须每个季度披露一次偿付能力数据，

设定的“红线标准”是100%，但其实一旦保险公司的综合偿付能力低于120%，就会成为银保监会的重点核查对象；

一旦低于100%，银保监会就会对其狠狠敲打，比如不让开发新产品、不允许开设新的分支机构、限制投放商业广告、对公司高管强制降薪、责令增加资本金等。

一顿操作下来，敲到保险公司把偿付能力提上来为止。

第二重：责任准备金

责任准备金，是指保险公司每收取一笔保费，就必须要从中提取一部分资金作为责任准备金，以备随时用来履行可能会发生的保险责任，确保责任发生时可以及时赔付。

这笔钱不是保险公司的营业收入，而是负债，是保险公司能够经营偿付的后盾。

例如弘康人寿2020年度报告显示，责任准备金合计约有280.9亿元。责任准备金越高，也代表着保险公司的保费收入越高。

第三重：风险再保障制度

除了自己储备的偿付金外，保险公司背后还有保险公司帮忙承担风险，

这类公司就是再保险公司。

《保险法》规定，保险公司承保的责任超过一定风险，必须分给再保险公司，确保能把风险兜住。

而再保险公司，也会互相分拆风险。

如此一来，整个保险行业，是一个“你中我有、我中有你”的共同体。

第四重：保险保障基金

每个保险公司在经营过程中，除了会把保费的一部分放在自己手里作为赔偿的准备金外，还要再交一笔钱给国家保管，用以作为整个保险行业的保障基金。

这就是保险保障基金。

保险保障基金由国有企业——中国保险保障基金有限责任公司集中管理、统筹使用。

当某家保险公司出现重大危机时，中国保险保障基金有限责任公司就会出动保险保障基金进行救助。

过去，保险保障基金出手过三次，挽救了三家保险公司，它们分别是新华人寿、中华保险以及安邦保险。

截至2021年7月9日，保险保障基金余额1,708.28亿元。

来源：中国保险保障基金有限责任公司官网

到这里，我们就能知道，保险公司有国家来严格监管经营，还有整个保险行业保障、兜底，就算垮了也会给你注资重组，想倒闭非常难。

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即使保险公司倒闭，也不影响我们的保单

即使保险公司真的倒闭了，其实也不会影响我们年金险和增额终身寿险的保单利益，

因为年金险和增额寿，都属于人寿保险。而人寿保险，是安全性最高的险种！

国家《保险法》第92条规定，经营有人寿保险业务的保险公司破产或被依法撤销，人寿保单必须有其他保险公司接手，如果没有接收方，银保监会会强行指定。

其他保险公司接手以后，会将保单和责任准备金一同接管，然后按照保险合同继续兑付保险金。

但也有传言称，保险公司倒闭后，人寿保单只赔90%。

这里奶爸给大家辟下谣：

这90%，是指当倒闭的保险公司清算的资产不足以偿付保单利益后，保险保障基金会对接管的保险公司提供救助金额比例：

其中保单持有人为个人的话，保险保障基金则提供不超过保单利益90%的救助金额，如果保单持有人为机构，则为80%。

而接管的保险公司在兑付我们的保单利益时，还是会严格按照合同执行，该赔100万，就绝对不会只赔80万。这一点，同样是《保险法》第九十二条所规定的。

但要注意的是，像分红险、万能险这类原本收益就不确定、不会刚性兑付的部分，就要看新公司的经营状况给付了。

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写在最后

年金险和增额终身寿险本质是保险，而保险是国家在托底的行业，人寿保单是国家信用在兑付的。

在一层层保障机制兜底的情况下，投进年金险和增额终身寿险的钱可以说是最安全的，收益也是最稳定的。

所以大家完全不需要保险公司会破产，也不用担心我们的保单无法兑付。

受互联网人身险新规影响，高收益的理财险产品都要在这个月底通通下架，

好的产品已然不多，这个月过后的产品可能跟现在的完全没法比，

想要找个地方安全存钱、抵御通货膨胀的朋友，就要尽快找到合适的产品上车了。

如果不知道哪些是优质产品，可以私-信奶爸哦。