在分析这两个概念之前，王先生从一家人寿保险公司购买了2019年9月1日至2020年9月1日的人身事故保险，合同规定的责任期限为180天。

假设王某于2019年11月1日遭受意外伤害事故：情况一：在事故发生后的180天内均未发现残疾现象。但王某于2020年8月旧伤复发，并于2020年10月1日被确定为中度伤残。情况二：事故发生后，王某一直住院治疗，并于2020年4月15日治疗结束，确定为中度伤残。情况三：事故发生后，王某一直住院治疗，在保险期限结束后仍在治疗。以上三种情况，保险公司对于伤残责任会怎样赔付呢？

看完这个案例，是不是觉得很绕？其实掌握了保险期限和责任期限这两个概念，我们应该很容易能够判断出保险公司是否要承担责任。

保险期限和责任期限到底是什么？定义如下：

保险期限：保险期限也称“保险期间”，指保险合同的有效期限，即保险合同双方当事履行权利和义务的起讫时间。由于保险期限一方面是计算保险费的依据之一，另一方面又是保险人和被保险人双方履行权利和义务的责任期限，所以，它是保险合同的主要内容之一。责任期限：在意外伤害保险中，只要是被保险人遭受意外伤害事件发生在保险期限内，而且自遭受意外之日起一定的时期内即责任期限内（一般为90天，180天或1年）造成死亡或残疾的后果，保险公司就要承担保险责任，即使死亡或确定残疾时保险期限已经结束，只要未超过责任期限，保险公司就要承担给付保险金的责任。

简单来说，保险期限就是保险合同的起始日。责任期限就是保险公司承担责任的期限。在意外伤害保险中，保险公司要承担保险责任，有三个必要条件：1.被保险人在保险期限内遭受了意外伤害；2.被保险人在责任期内死亡或伤残；3.被保险人所受意外伤害是导致其死亡或残疾的直接原因或近因。

了解了以上概念和理赔条件，我们再来分析本文开头的案例。情况一：王某发生意外伤害事故（2019.11.1）是在保险期限内（2019.9.1—2020.9.1），虽然本次残疾是由该意外伤害事故引起的，但被保险人确定伤残的时间（2020.10.1）却是在责任期限外（2019.11.1—-2020.5.1），故而保险公司对此伤残责任不理赔。情况二：王某发生意外伤害事故（2019.11.1）是在保险期限内（2019.9.1—2020.9.1），确定残疾的时间（2020.4.15）在责任期限内（2019.11.1—2020.5.1），则保险公司按照残疾程度给付残疾保险金。情况三：王某发生意外伤害事故（2019.11.1）是在保险期限内（2019.9.1—2020.9.1），在责任期结束（2020.5.1）后治疗仍在进行，则保险公司会以这一时点的情况推定被保险任的残疾程度，并以此支付残疾保险金。

由此我们可以看出，对于意外伤害造成的残疾来说，责任期限其实就是保险公司确定残疾程度的期限。换句话说，就是责任期限结束，保险公司给付残疾保险金后，即使被保险人经过后续治疗痊愈或残疾程度减轻，保险公司不会追回保险金，反之，即使之后被保险人加重了残疾程度或死亡，保险公司也不会追加给付保险金。

还有一点需要注意的是，当保险期限结束时，责任期限可能还没有结束！这两者之间的关系，你明白了吗~