随着人口老龄化及社会保障养老金替代率逐年下降,越来越多的人关注商业养老金产品。
年金是指:
分期或一次性缴纳保险费后,选择退休时间(55岁、60岁、65岁、70岁),开始领取养老金,直到一辈子、活多久为止。
养老金产品有两个主要特征。
:固定、接受保证、安全、终身锁定;:和生活一样长,会活多久;
特征其他增加的人寿保险等产品也可以实现。但是,生命等漫长的时间段,要活多久,除了养老金,任何理财或储蓄产品都无法替代。
到了黄昏年,你买的养老金每月定期、风雨无阻地转账,是唯一可以肯定的事情,可以维持基本生活。(莎士比亚)。
养老金的分类
接下来我们将重点分析养老金的特点、评价指标及分类。
一、3个特点:
1,与生命等长,活多久,领多久;
2,收益保证;
3,实际回报率要高;
二、3个指标:
每款养老金都可参考3个最重要的指标:现金价值、身故金、养老金(领取):
1)现金价值
现金价值也叫退保金,是指:如果不想保了,退保能拿回多少钱,它体现的是对保单的掌控权。
有现金价值或现金价值比较高的保单,万一遇到什么事,可以随时退保拿回一笔钱,或者进行保单贷款,以应对不时之需;
2)身故金
身故金就是,不同的年龄,万一被保人不在了,保单能赔付多少钱。
3)养老金(领取)
养老金就是退休以后,每年能领多少钱。
三、具体分类:
可以作为养老的产品,总体可以分为3大类:终身养老金、定期养老金、增额终身寿险;
终身养老金又可以细分为3类:高领取养老金、平衡养老金、递增型养老金;
如何选择
这么多养老金,究竟该如何选呢?
除了增额寿险类,一共有14款17个版本的养老金比较知名一些,可以很清楚的告诉大家,销量好的只有这6款:
①领取高:京福颐年趸交、爱心乐养多、鼎城一生关爱;
②最平衡稳妥:爱心百岁人生;
③对接养老社区:光大光明慧选;
④月交保费:大家养多多A款;
以上6款产品销量非常不错,受到大家广泛认可;
总之:
1,一般情况,只考虑补充养老的话,养老金领取的高低最重要,大家在选择产品的时候可以尽量选择领取最高的产品配置;
京福颐年趸交、爱心乐养多、鼎诚一生关爱,哪个领取高买哪个;
保守点的选京福颐年、一生关爱可以保证领取20年,但是保单不够灵活;
2,省心点的选百岁人生福享版,无论如何(身故或退保)都有不错的收益,另外需要对接养老社区的,选光大光明慧选;
3,如果对于资金的灵活度有要求,那么增额终身寿险会是非常不错的选择
离2021年12月31大规模挺停售没有多少时间了。
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