本月互联网保险都将XJ或调整。

根据往年的经验，明年的产品将提高价格，降低收益。

早点买早点合算，不是散布流言蜚语。

今天我给大家调查一下马上要下的产品。

还有什么值得买的？

理财险

增额终身寿险：金满意足

增额终身寿险收益写进合同，部分中途支持取现，

非常适合可以用作长期稳健产品配置，

优秀的产品长期复利收益一般都能达到3.5%左右，

金满意足是仅剩位居收益第一梯队的增额终身寿险，

以30岁男性购买，年交1万，交10年为例，

看一下它的现价增长情况：

第八年就开始回本了（账户里的现金价值已经超过已交的保费）

也就是等于剩下的时间都在涨收益，

第十年，翻1.2倍,复利收益3.419%,折 算为单利是4%

第二十年，翻1.7倍,复利收益3.465%,折 算成单利是4.88%

第三十年，翻2.4倍,复利收益3.478%,折 算成单利有5.96%

对于稳健投资的产品来讲，这个收益是可观的。

养老年金险：如意享七金版、光明慧选

如意享七金版长期收益可以达到复利4%左右，

活多久养老金就领多久，上不封顶但下有兜底，

它最大的特点是每年领取的钱是按照7%复利增长的，

钱是越领越多的，可以秒杀常规年金险。

30岁男性，每年存5万，一共存10年，总共存50万，

60岁那年开始领养老金，年领2.38万，70岁那年领4.68万，80岁那年领9.21万，90岁领18.1万，

60-85岁一共领了163.5万养老金，

如果那时候有特殊需要，比如要去旅游或者买车买房，

可以退掉这份保险，还能拿回来88.4万。

投入50万，一共拿到手251.9万，翻5倍多，

复利收益3.84%，折算成单利是12.63%，

目前上海女性平均寿命就有86岁，

所以说活到80多岁是没有问题的，

如果是常规年金险，大概只能领200万左右，

投入一样的钱，少拿了几十万甚至上百万。

光明慧选是业内都很看好的一款养老年金，

钱可按月或者按年领取，非常灵活，且保证20年领取，

还可以对接光大养老社区，享受高端的养老服务，

它最大的3个特色就是：

第一，可以选保定期或终身，定期IRR更高

80岁时的IRR就达到3.74%，

其他大多养老年金产品很难达到这个水平，

第二，可搭配万能账户，

光大永明增利宝（尊享版），最低保证收益3%，

今年7月结算利率为 4.85% ，

如果不把钱取出来，可以将钱转到万能账户，可以二次增值，

第三，保费达到30万，可以优先享受入住养老社区

光大有央企背景，实力还是很在线的，

各地政府都很支持他们的养老建设，

环境是真心不错，

有几个朋友就冲着这个养老社区买了关明慧选。

光大永明养老社区

重疾险

儿童重疾险：大黄蜂5号

今年儿童重疾险市场，

大黄蜂5号比妈咪保贝略胜一筹，

①大黄蜂5号长期版本，前30年额外赔50%，

重疾额外赔付在成人重疾险里很常见，但是少儿重疾险是很少的，

②中症比妈咪保贝多赔10%保额

③罕见疾病比妈咪保贝多5种，

④可以附加重疾多次赔、恶性肿瘤重度关爱金、身故和投保人豁免

⑤价格上，不带身故的大黄蜂最便宜，50万保额不到2000元。

成人重疾险：超级玛丽5号、达尔文5号焕新版、健康保普惠多倍版

达尔文5号焕新版：赔付比例高

①额外赔付多。60岁前首次重疾，额外赔80%，

达尔文5号焕新版的优势就是赔付多，

比如买45万，60岁前可以赔81万，多赔了36万。

②首次癌症晚期多赔付30%的责任。

买45万，若60岁前首次确诊为晚期重度恶性肿瘤，能赔210%保额，

重疾赔付81万，加上癌症晚期额外多赔13.5万，一共就是94.5万。

而且这个责任，不用额外加费，买了就有。

超级玛丽5号：性价比最高

重疾险是目前成人重疾险“性价比之王”，

基础责任重疾+中症+轻症+重疾复原金，保障是完全够用的，

30岁男，30万保额保终身，30年交，基础版本3258元，

不到4000元，相比于其它产品，4000元还买不到30万保额，

如果你健康状况符合，想要实惠的重疾险，超级玛丽5号可以入手，

当然，如果你有结节、肾结石、甲功能异常、肝部疾病等，

最好找我做个预核保，至少可以帮你争取最好的核保结果，

你要是隐瞒告知，买了等于白买。

健康保普惠多倍版：多次赔付便宜。

①多次赔付价格有优势，

0岁买50万，保终身，男孩每年保费2475元，女孩2185元。

②两次重疾都有额外赔，

第一次重疾，最高赔150%保额，买50万赔75万。

1年后，又得了其他重疾，再赔120%保额，即60万。

两次重疾比其他产品多赔70%。

小总结：

单次赔付重疾险，买超级玛丽5号，

想要重中轻赔的钱更多，选达尔文5号焕新版，

想要重疾多次赔付，健康保普惠版划算。

定期寿险

定期寿险：定海柱2号

定期寿险最简单，只保身故/全残，

家里负责赚钱的一方购买，小孩老人不需要，

定海柱2号是我对比过的，性价比最高，

跟着来买不会有错。

①限制条件少，投保门槛低

支持1-6类职业投保，高危职业的福音，

免责条款只有三条，相对更易理赔，

②价格最便宜，

定海柱2号费率最便宜的，

比其它同类产品便宜个几百元，

追求性价比的可以考虑，

30岁女性买50万保额，分30年缴费，保到60岁，每年仅需534元。

医疗险

小孩医疗险：华泰【健康宝宝】

门诊+住院+意外伤害全覆盖，有门诊报销！

小孩所需的保障，都包含了，是很全面的，

• 生病看门诊报销额度，5000元
• 生病住院最高可报，1万
• 因为意外去门诊或者住院，最高可报1万
• 因为意外导致的身故/伤残，最高赔20万
• 接种导致身故/伤残，最高赔10万
• 接种后出现不良反应导致的医疗费用，最高可报2万
• 新冠肺炎身故伤残保险金，10万

先社保报了，剩下100%报销；若未经社保报销，报销60%，

3岁以下小朋友，尤其是免疫力差的，经常跑门诊的，可以买上一份。

百万医疗险：太平洋医享无忧

太平洋医享无忧，保证续保20年，

比好医保还要优秀，

不信你可以对比一下：

医享无忧投保年龄最广，

65岁都可以投保，

而在保障责任上，

好医保的癌症特药只赔90%，

而且没有包含奕凯达！

平安e生保的特药是包含奕凯达的，

但是它的特药和质子重离子也是要附加，

而且是不保证续保的！

再结合保费来看，

30岁购买（包含特药），医享无忧247元，

最便宜！

意外险

小孩意外险：大保镖II

大保镖意外医疗保额高到离谱，其它产品才在1-5万居多，

而且是不限社保、100%报销，

也就是说遇到外购药、需要进口器材等情况，

除了免赔额100元，10万以内不用掏1分钱！

这么好的意外医疗保障，每年只要72元，不到100元，

平安小顽童尊贵版168元，意外医疗才5万元，

还有接种疫苗保障，小孩还没有买意外险的，闭眼入。

成人意外险：小蜜蜂超越版

小蜜蜂2号超越版，性价比很高

100万保额一年296块，很便宜，

除了一般的意外身故/伤残赔付，

其他的交通意外也基本全覆盖，

私家车、网约车、飞机、轮船、火车地铁都有额外赔，

猝死最多也能赔50万。

另外，这个产品意外医疗保障非常高，

最多可达到10万保额，大多产品2-5万，对住院治疗还有津贴保障。

没有健康告知，也非常好买。

对产品有任何疑问

需要帮忙看健康告知或协助投保

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