保险的定义

转移风险最常用的方法是买保险。本书介绍的保险具有特定的经济意义。

1）保险是以经济合同的方式建立保险关系，结合多数单位或个人的风险，合理计收分摊金，由此对特定的灾害事故造成的经济损失或人身伤亡提供资金保障的一种经济形式。

2）保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故的经济损失，或对个人因死亡、伤残而给付保险金的一种方法。

3）保险是一种经济保障制度，它通过收取保险费的方法，承担被保险人的风险，当被保险人一旦因发生约定的自然灾害、意外事故而遭受财产损失及人身伤亡时，保险人给予经济保障。

4）保险是一种社会工具，这一社会工具可以进行损失的数理预测，并对损失者提供补偿，补偿基金来自所有那些希望转移风险的社会成员所作的贡献。

5）保险是一种复杂和精巧的机制，它将风险从某个个人转移到团体，并在一个公平的基础上由团体中的所有成员来分担损失。

6）保险既是一种经济制度 ，也是一种法律关系，从经济制度的角度来说，保险是为了确保经济生活的安定，对特定风险事故或特定事件的发生所导致的损失，运用多数单位的集团力量，根据合理的计算，共同建立基金，进行补偿或给付的经济制度。从法律的角度来看，保险是根据法律规定或当事人的双方约定，一方承担支付保险费的义务，换取另一方对其因意外事故或特定事件的出现所导致的损失负责经济保障的权利的法律关系。

综上，本书对保险的定义如下：保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排，它通过对不确定事件发生的额数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金，以合同的方式，由大多数人来分担少数人的损失，实习保险购买者风险转移和理财计划的目标。

该定义的五个核心要点如下：

1） 经济保障是保险的本质特征；

2） 经济保障的基础是数理预测和合同关系；

3） 经济保障的费用来自由投保人所缴纳的保险费所形成的保险基金；

4） 经济保障的结果是风险的转移和损失的共同分担；

5） 保险由经济保障的作用衍生出金融中介的功能。

 保险与赌博

现实生活中，很多人将保险比作赌博，二者如果不仔细分析确实具有很多相似性，但是二者却有很多本质的差异，最主要的区别为：其一，在赌博的场合，损失风险是由交易本身创造出来的，如果你不去参赌，就不会面临损失，而在保险的场合，你必然面对各种各样的，可能给你的人身、财产造成损失的风险，因为风险是客观存在的，换句话说，没有交易，风险照样存在。其二，赌博所面临的是投机风险，而保险所面临的是纯粹风险，也就是说，在赌博的场合，交易者有可能损失，但也可能获利，但在保险的场合，投保人或者损失，或者无损失，他不会从保险中获利，所以赌博是一种为参加者创造风险的活动，而保险是一种将存在的风险从一方转移到另一方的工具。

Ref: 《保险学》 孙祁祥著