在开始这篇文章之前，我们先来看一个例子

2021年9月，江苏一家电梯公司的卫宝工人长沙部在外出执行电梯维修任务时发生交通事故，左侧胫骨骨折，被判定为工伤9级障碍。

随后，蒋师傅被紧急送往医院，共计住院20天。出院后在家修养，公司为其办理停薪留职，蒋师傅在家休息150天。

起初，该电梯公司老板觉得并无大碍，公司已为包括蒋师傅在内的近30位员工购买了团体意外险。该团意险保额为10万元，院津贴为60元/天，蒋师傅一共可获赔22000元。

其中：

意外伤残：20000元（假定伤残评级为9级，一般来说，意外险评级标准比工伤标准更加严苛）；

住院津贴：1200元（60*20）。

购买团意险，是否意味着企业已无后顾之忧？

经过一系列的流程手续

赔付资金顺利到账

只不过是通过保险公司

将赔付款直接汇入到蒋师傅的银行账户上

然后，一切就结束了吗？

并不是！

并不是！

并不是！

在现行司法实践中，团意险的22000元理赔款将被认定为企业给予员工的福利，不能抵扣企业赔偿责任。

后续过程中，蒋师傅仍有权利以员工的身份，要求雇主也就是该电梯公司补偿一次性伤残补助金、一次性伤残就业补助金、误工费、护理费等。

如果又有工伤险的加持，企业则无需赔偿？

这时，很多人会问：除了团意险，公司还给员工购买了工伤险，这样应该就无需再赔偿了吗？

答案依旧是否定的。别着急，我们先来了解一下什么是工伤保险。

工伤保险是国家强制企业购买的一种社会保险，主要保障企业的用工风险，弥补企业可能的财富损失。

按照国务院颁布的《工伤保险条例》，在发生工伤事故时，企业可能承担的费用有：

一次性伤残就业补助金；

误工费；

停工留薪期间护理费；

医疗费（自费药品及自费项目）；

救护车费用；

法律诉讼费用。

在本案例中，一次性伤残补助金可由工伤保险基金赔偿。

护理费、医疗费、救护车等费用由交通事故肇事方赔偿。

但一次性伤残补助就业金、误工费，如果涉及法律诉讼费用，都将由企业承担。

因此，即使企业给员工购买了工伤保险，当员工被认定为工伤时，仍有部分费用需要企业承担。

如果又有工伤险的加持，企业则无需赔偿？

那有没有相关保险可以转移企业承担上述费用呢？

答案是：雇主责任险。

雇主责任险是指企业所雇佣的员工在受雇过程中，从事与保险单所载明的与企业相关的工作而遭受意外或患有国家规定的职业性疾病，所致伤残或死亡，企业应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险公司赔偿的一种保险。

雇主责任险是企业主出钱为自己买保险，对于企业来讲，肯定能够将损失减到最低。保护自身利益，虽然它的投保金额比团体险贵不少，却可以帮助企业转嫁风险，降低经营成本，甚至减少企业陷入诉讼、被罚款或被调高征收工伤保险费率的风险，从另外一个角度讲，最终减轻企业的经济负担。

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