人寿保险，健康保险，住房保险——你买这些保险的目的是希望你永远不要使用它们。

货物保险也差不多。但全球托运人往往忽视保险细节，并假设他们已完全投保，而事实上他们并未投保。这会给你的公司带来巨大的风险，尤其是如果你在运送高价值的商品。

以下是关于货物保险的7个最常见的误解。

1.“事件很少发生。我真的不需要为我的货物投保。”

2020年，全球自然灾害和人为灾害造成的保险业损失达830亿美元，是保险业成本第五高的年份（来源：瑞士再保险研究所）。2020年，自然灾害造成了760亿美元的全球保险损失，比2019年增加了40%。Sensitech在其2020年年度货物盗窃报告中指出，2019年美国的货物盗窃增加了23%。

你永远不会认为它会发生在你身上——直到它发生。当它发生时，如果你没有得到足够的保险，那么你的成本会真正损害你的生意。2020年，在加利福尼亚州，价值84.6万美元的整卡车鞋类被偷。几年前，在肯塔基州，窃贼偷走了一辆价值100万美元的电子拖车。

房主们知道像火灾这样的灾难性事件是罕见的，但他们无论如何都要投保，因为没有保险，他们在经济上无法承受损失。全球托运人必须把货物保险看得更像家庭保险。

2.“我的货物在承运人的保险单范围内。”

承运人有责任——但前提是证明其疏忽造成了损失。即使是这样，承运人的责任也是有限的。你只会收到产品价值的一小部分。

根据美国COGSA，承运人对海运的承保范围限制为每个包裹或标准货运单位（CFU）500美元。如果CFU是一个货盘，并且您的每个货盘包含价值10000美元的产品，您将只收到货物价值的5%。按照中国海商法，赔偿是要高于USD500, 是一个CFU赔偿666特别提款权。

航空运输的承运人保险范围限于每公斤（实际重量）22个特别提款权（SDR）。

国内卡车运输货物的承运人承保范围限制为每批货物或每笔交易50美元。

特别提款权（SDR）是国际货币基金组织创建的一种国际储备资产，用于补充其成员国的官方储备。1特别提款权=1.41美元（截至2021年8月18日），因此空运保险范围为每千克实际重量约31美元。

避免这种严重不足的承保范围的最佳选择是在预订全球货物时购买全险货物保险。货物一切险是最广泛、最全面的保险形式。它为运输中货物的全部价值投保，从提货到最终交付（通常为货物价值的110%）。

在下表中，我们看一下承运人责任险和货物一切险保单下您将获得的保险金额的差异。与因标准责任险投保不足而造成的产品价值损失相比，以每批货物为基础的实际保险成本非常小。

3.“我的货物由我公司的综合保险单承保。”

有可能，但不太可能，你方的综合保险范围与一切险货物保险的承保范围相匹配。特别是，在国际货运方面，许多一揽子政策都有不足之处。请务必仔细评估这一覆盖范围，并将其与您在特定货物保险单下的利益进行比较。

4.“当我按到岸价购买时，我不必担心保险；这是卖方的责任。”

CIF字面上代表成本、保险费和运费，是指卖方支付到买方港口的海运和保险费用的国际贸易术语。所以是的，卖方必须提供保险。但他们只负责提供最低限度的保险，可能会留下许多风险。例如，他们可能只为海上通道投保，而不为门到门投保。

依赖卖方为货物投保的另一个问题是，任何索赔都会通过卖方进行。你没有控制权。您必须向海外保险代理提交索赔并协调索赔，而该代理在美国可能没有自己的代表。由于时区差异和可能的语言障碍，这增加了管理索赔的时间和挫折感。

一种可能的解决方案是，通过合同规定，卖方应购买货物一切险，并将您添加为“共同被保险人”。如果卖方拒绝，而您是有风险的人，则将保险责任移交给您。

5.“我唯一需要保险的时候就是我的货物丢失或损坏。”

这似乎有道理，但并不总是准确的。有一项被称为“共同海损”的海商法，允许船舶抛弃某些货物以拯救生命、船舶或其他货物。损失运费的费用由所有其他托运人按比例分摊。根据共同海损，在全额支付共同海损保证金（现金或现金等价物）之前，船舶经营人不会放行您的货物。当你方投保货物一切险时，包括共同海损，保险公司将出具解除你方货物所需的担保

在某些情况下，即使没有货物丢失，也可以申报共同海损。最好的例子是，2021年3月，该船在苏伊士运河搁浅，导致数十亿美元的延迟装运，未投保货物的共同海损保证金为货物价值的25%。

6.“如果我的产品因包装损坏而被拒收，我将被保险。”

不是真的。货物保险只承保货物损坏，通常不支付更换损坏包装的费用。如果零售商仅仅因为包装损坏而拒收您的产品，货物保险将不会保护您。

这就是为什么投入时间和金钱来妥善包装国际货物以防止损坏是如此重要。我们在电子产品全球物流管理电子书中涉及包装和装运准备。

7.“直接管理保险既复杂又耗时。我们没有资源来处理它。”

事实上，如果你使用提供保险的货运代理，为你的货物投保可能是一个相当简单的过程。许多大型、信誉良好的货运代理公司，如Dimerco，提供全险货物保险，并能处理许多细节。覆盖范围是使用一组标准文档来保护的，因此这对您来说是一个快速的过程。更重要的是，正确的货运代理可以使索赔过程快速而简单。一旦您提供了有关损失或损坏的特定信息，您的货运代理将从那里获取这些信息。他们管理与保险公司的所有沟通，并代表您解决索赔。

现在是考虑所有风险货物保险的时候了吗？

当涉及到诸如计算机系统故障、建筑物损坏和员工提出工人赔偿要求等问题时，公司通常在管理风险方面做得很好。但是，在运输过程中保护产品时，仍然存在很多混乱，因此，存在着巨大的风险。你的商品价值越高，你的风险就越大。

导致货物损坏的事件（包括人为和自然灾害）正在增加。当你的货物受到影响时，问题不是是否受到影响，而是何时受到影响。充分管理货物损失风险的唯一可靠方法是全险货物保险，该保险的赔偿不是基于重量、件数或承运人规定的限额，而是基于产品的价值。