人寿保险的概念很简单。这就是死亡赔偿保险。乍一看似乎很简单，但如果你真正关注人寿保险，你会发现人寿保险比想象的要复杂。例如，如何选择定期寿命和终身寿命。(大卫亚设)。

今天我要和大家谈谈有关定期寿险和终身寿险的各种问题。

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定期寿险与终身寿险的概念

首先，定期寿险和终身寿险都属于人寿保险，人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生死为给付条件的一种人寿保险。与所有保险业务一样，被保险人将风险转移给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同，人寿保险转移了被保险人的生存或死亡风险。

在了解了什么是人寿保险后，让我们看看定期寿险和终身寿险分别指的是什么：

定期寿险：

指在保险合同约定的期限之内，被保险人死亡或者残疾的，保险公司应当给付保险金。被保险人在保险前夕届满时仍然活着的，保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，不退还保险费。

终身寿险：

保险责任自保险合同生效之日开始至被保险人死亡止。因为人的死亡是不可避免的，寿险的保险金必须最终支付给受益人。由于人寿保险期限长，其保费率高于定期保险，具有储蓄功能。

简言之，终身寿险无论怎样都肯定会得到保费，但定期寿险并不一定（当然，最好不要拿到钱）。

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定期寿险与终身寿险的区别

1.保障期限和费率

定期寿险和终身寿险最最直观的区别在于保障期限的不同。定期寿险可选择10年、20年、30年或60年、70年作为保障期限。被保险人在保险单规定的期限之内死亡的，受益人可以按照合同约定领取保险金。超过这个期限，就不能索赔。

终身寿险包括被保险人的终身保障：对于被保险人来说，理赔是一种确定的事件，也可以是被保人退保获得现金价值。

由于它们的保障期限不同，也会导致不同的费率。由于人的死亡概率随着年龄的增长而增加，定期寿险保障一定的时间段，发生概率相对较低，而终身寿险的发生概率为100%，所以定期寿险的费率相对较低。

2. 保障责任

定期人寿保险的健康告知和责任免除一般比终身人寿保险更为宽松，因为70岁之前死亡的比例很小，而且由于许多定期人寿保险可以通过互联网直接投保，因此，健康告知和责任免除更加宽松，以获得更多的市场份额。

终身寿险的健康告知和责任免除虽然比定期寿险更为严格，但仍相对宽松，如重疾险、医疗保险等。毕竟，保险公司的终身寿险单是必须支付的，而且终身寿险的承保范围更大，所以会更加严格。

3. 现金价值

现金价值，换言之，是指保险公司在您退保时应返还给您的金额。

短期保险，如意外伤害保险和医疗保险，由于保证期短，没有现金价值。定期寿险的保障期从几年到几十年不等，而且杠杆率也很高。它的现金价值很低，几乎可以忽略不计。

但终身寿险的现金价值却越来越高。被保险人可以选择在合适的时间将保险作为自己的养老金或其他用途收回，也可以通过政策贷款给自己提供非常灵活的现金流来应对各种危机。

由此可见，终身寿险的好处是相当明显的。它不仅可以用作财务管理，还可以作为子孙后代的财富。

4. 适用人群

定期寿险，保障期涵盖了最能给家庭带来经济效益的阶段。如果被保险人不再或者完全残疾，不能给家庭带来经济收入的，保险公司将赔偿受益人，并解决家庭现金流造成的永久性终止风险问题，可以说是家庭责任保险。

定期寿险适合大多数普通家庭和中产阶级家庭投保。只要你有计划建立一个家庭，有正常的负债，有计划花费在孩子的教育费用，定期人寿保险是适用的。

用极低的成本把生活之中经济负担最重的年龄调走，直到房子贷款还在玩，孩子长大工作，肩上的家庭责任减轻，自然不需要定期人寿保险。

终身寿险作为一项长期保险，对被保险人来说是一个"确定事件"，具有很强的长期储蓄性。它是一种具有最低保障功能的低风险、低收入资产。支付时间越长，累计现金价值越高。这种保险与年金保险具有同等的优势，既具有保障功能，又具有财务管理功能。

终身寿险除了提供价值保护之外，它还适合高净值人士作为财富管理或资产继承的手段。将人寿保险单作为财富继承的手段，可以受到法律各方面的保护。比如，如果一个家庭有一定的资产，可以考虑拿出一部分购买人寿保险，在年老时退保作为养老金，或者作为财富继承的手段，一百年之后留给后代一笔钱。

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总结

不管是定期寿险还是终身寿险，它们是家庭责任和爱的传承的体现。你可以根据自己的需要来判断如何购买寿险。

最后希望大家都能买好保险，用好保险。不要贪图终身寿险保障终身，而忽视保额的大小，尽可能做到家庭保障更加合理与完善。