最近有不少帖子在讨论子女保险，遇到很多父母在讨论撤销保险，基本上平安产品系列占大多数。

那么当网红的宝宝重疾险“妈咪保贝（新生版）”和本土传统的宝宝重疾险“少儿平安福21”相遇交手，又会得到怎样的结果呢？

那么这篇文章和各位宝爸宝妈们讨论一下关于孩子的两款重疾险，复星联合的妈咪保贝（新生版）以下简称“妈咪保贝”和平安的少儿平安福21，以下简称“少儿福”的主要测评对比。

全文分为三个部分

1.孩子重疾险应该如何选择；

2.妈咪保贝和少儿平安福的主要保险责任对比剖析；

3.两者其他责任对比剖析。

一.孩子重疾险应该如何选择；

在这里先说结论。

1.如果已经买了少儿福的家长们，如果不是因为经济或者其他原因，这个时候建议不要退了；与其说买了少儿福不知道保障责任是啥，建议回去搞清楚保障责任的同时再把买保险的底层逻辑搞清楚，为什么需要给孩子买重疾险？目前孩子这个额度的重疾险是否能够解决我自身的风险缺口？把这两个问题考虑清楚了，这样再考虑是否退保，思路也会清楚很多。

2.如果还没有给孩子买保险，也不是非平安的产品不买，同时孩子身体健康情况良好，对于孩子重疾险的产品计划偏好方面也是比较侧重性价比的话，那么建议你选择妈咪保贝吧。

妈咪保贝不仅和少儿福相比很有优势，即使比很多公司的重疾险也是极具竞争力的，可以说得上是在宝宝重疾险中十分扛打的了。

二.妈咪保贝和少儿平安福的主要保险责任对比剖析；

在这里先让各位宝爸宝妈们看一个图，这是我整理的两款产品主要保险责任的对比

那么图片看完了，接下来一个个主要责任来剖析。

1.基础责任

重症：两者单从重症赔付而言，都赔付100%保额，赔一次。

但是少儿福70岁前每发生1次轻症，少儿平安福的重疾就多赔10%，发生一次中症，多赔20%，最高多赔80%。

但是，往往在以往实际的理赔案例中，罹患中轻症的概率，并没有那么高，更何况还有年龄限制，所以重疾增额规则，能起到的作用更多是杯水车薪。

不过，妈咪保贝，重疾没有额外赔付。

如果单从重症这一责任而言，其实各有优劣，建议可以根据实际情况出发。

中症：两者都赔付50%保额，妈咪保贝赔两次，少儿福赔一次，相比起来有一点优势。

轻症：妈咪保贝赔付30%的保额，赔两次；少儿福赔付20%的保额，赔六次。

综合起来看似少儿福完胜，但是往往现实理赔案例中，只有重症多次赔，轻症多次赔还是十分罕见的。

三.两者其他责任对比剖析。

1.少儿特疾的保障。

说明是少儿重疾险嘛，那么除了主要的保障责任外，少儿特疾也是我们关注的重点之一。有一些较为严重且在孩子身上高发的重疾病种，在这里也一一先罗列。

针对于两款重疾险的名下，都有两个重疾目录：

一个是基础重疾目录，里面的病种，赔100%保额；另一个是特定重疾目录，同样赔100%保额。

两项赔付是独立的，如果一种疾病同时出现在两个目录里，就能双倍赔付。

以下是少儿平安福和妈咪保贝的两个少儿重疾目录，对这些上述高发病种的涵盖情况。

所有少儿高发特疾，妈咪保贝的两个目录都有，可以双倍赔付；

少儿平安福，少了严重川崎病，而且只有白血病可以双倍赔付。

虽然还有（中轻症理赔后）增额赔付的规则，但前面已经讲过，它的实用性一般。

一次性直接把2倍保额拿到手，显然赔得更多。

在这个重要的一局，妈咪保贝完胜。

2.可选责任

（在这里直接给大家上结论）

妈咪保贝：

癌症二次赔、二次重疾建议选上，真的是比较实用；

少儿意外医疗保险金、少儿接种意外住院津贴保险金，这两个虽然很便宜，但是不那么实用，可以不用选；

身故赔保费或赔保额，可以自由选择。一般孩子身故赔付受到额度限制，而且重疾和身故只能二赔其一：如果发生重疾理赔，身故保障自动失效。所以，直接选身故赔保费更划算。

少儿福：

少儿平安福的可选保障比较多，比如长期意外险、少儿定寿、两全险等，但都不值得附加，因为实在太鸡肋了。

篇幅有限，至于想知道详细原因的，可以私信凯文。

3.费率

同样是基础责任+被保人豁免+身故赔保额，0岁孩子买50万，20年缴：

少儿平安福21比妈咪保贝新生版贵了2000多元，

其中，男宝宝溢价高达87%，女宝宝更是达到了100%。

这还是在妈咪保贝整体保障性，优于少儿平安福的前提下…

所以，如果以少儿平安福21为基准，买妈咪保贝，等于是花一半的钱，买到了更好的保障。

选哪个好，就是一道送分题…

不过，很多人可能还有最后一层顾虑：平安的品牌更大，理赔是不是更靠谱？

甚至有人为了追求「品牌」，去支付高额的溢价…

那么不妨回顾一下凯文之前的文章：小的保险公司真的不靠谱吗

少儿福我也能做，同样妈咪保贝也可以，同时大家买前者佣金还会高很多。为什么要长篇大论和大家科普，是因为我希望大家用在保险上的每一分都能在刀刃上。同时鉴于保险在国人心中的信任度，能过通过我的专业去给大家避坑而获得信任，对我而言是莫大的幸福。