从传统汽车到新能源汽车，汽车行业迎来了新的发展空间，而与汽车相关的保障产品也一样迎来了改革，2020年9月车险市场开始了费率改革，汽车保险合同和保障功能有了规则变化。

那么对于有车一族来说，在车险改革之后，怎么购买汽车保险才最划算呢？我们做一个车险配置方案的科普：

首先，交强险是基本标配，属于强制性保险，只买交强险最划算，但是保障不全面

交强险也叫做机动车交通事故责任强制保险，这个保险不是用来赔偿自己和爱车的保障，不保自己和自己的车子，而是专门用来赔偿对方的。

如果你的汽车在驾驶过程中，发生交通事故，造成对方车主人身伤害和车辆损失，那么就可以通过交强险来赔偿，赔偿的范围包括对方车主车主贷车辆维修费用，对方车主的医疗费用等。

交强险属于标准的车险保障合同产品，各家车险公司的交强险条款都基本相同，车险费改之后最大的好处就是交强险的保额赔偿范围扩大了。

交强险在有责情况下的赔偿限额，从原来的12.2万扩大到20万，而在无责情况下，赔偿的责任限额从1.21万扩大到1.99万，可以更好的帮助车主转移财务损失风险。

如果你没有配置基本交强险，那么就会面临罚款，而即使购买了交强险，如果出现酒驾，无证驾驶等情况，交强险也不能赔付。

在你的财务预算有限，那么购买基本的交强险就可以，这样就是最划算的选择，其他商业车险看自身负担和需求合理配置，但交强险也意味着最低限度的保障，保障不能完全覆盖，也不全面。

其次，商业车险重点配置车损险、第三者责任险、车上人员险。

交强险是基本配置，而商业车险则是作为车险保障的补充升级，主要有车损险、第三者责任险、车上人员险三种类型。

1 车损险

车损险与交强险是相对的，交强险是解决对方的车辆损失和人身损失，不能保障自己，而车损险则是专门针对自己爱车的保障。如果配置了车损险，自己的车辆出现损失就不用自己支付修车费用。转移给车险公司解决。

在车险改革之后，车损险的覆盖险种更多了，很多以前需要独立购买的附加险种，比如盗抢险，涉水险，玻璃险，不计免赔等，都纳入了车损险范畴，不用在单独购买，节约一笔车险费用。

2 第三者责任险

第三者责任险是当被保险人疏忽或者过失给第三者造成人身伤害和财产损失，由保险公司对第三者进行赔偿和给付，可作为交强险的补充升级。

交强险对第三者的财产损失和医疗费用赔偿限额比较低，而第三者险可以提升这部分的保障限额，覆盖的保障更加全面。

3 车上人员险

车上人员险也叫做座位险，前面谈到的车险类型都是包括双方车辆和财产损失，人身伤害损失的保险类型，而座位险则可以保障司机和车上的乘客，当车上人员出现伤亡的情况，车主可以得到保险公司一笔赔偿金，减少车的财务责任损失风险。

最后，不同车辆和车主群体，该怎么做车险配置组合？

第一种组合：如果是车主是一般上班族和老司机，车子也是价值不高的普通代步工具，那么从节约保费开支的角度出发，最划算的配置组合就是交强险加上第三者险。

第二种组合： 如果你是年轻的新手车主，而且车子属于比较贵的类型，比如豪车系列，那么需要在交强险和第三者险的组合基础上，再加上一个车损险，更好的保护自己的爱车，减少财务损失。

第三种组合：如果你的预算充足，想要全面覆盖的保障，那么在配置完强制的交强险之后，把商业车险中的车损险，三者险，座位险全部配置上。