文|X小姐说茶

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随着物质生活水平的不断提高，汽车已经从平民百姓遥不可及的奢侈品转变为刚需品，城市的车辆也随着人们购车热情的不断增长而变得越来越多。

当我们在购置车辆时，除了需要考虑车辆本身的性能与价格以外，还需要慎重考虑的就是购买保险。

车辆保险是车主与保险公司以签订合同的形式，形成的一种责任关系，根据保险类型的不同，保险公司需要对车主负起的职责也会有些不一样。

汽车保险的种类

·交强险

所谓的“交强险”，指的是“机动车交通事故责任强制保险”，这一险种为国家征收，故所有的车主都必须购买这类保险。倘若车主没有按时购置“交强险”，那么车辆将无法上牌照，而没有拍照的车辆一旦上路，就将面临被交通部门扣押及驾驶人被处罚的风险。

·车损险

当车主的汽车在使用过程中发生剐蹭、碰撞或是停放期间车身被其他车辆撞伤而无法找到肇事车辆时，保险公司为车主提供一部分的维修金额赔偿，这笔钱就是车损险所担保的。

对于这笔保险支出，很多老司机其实不以为然，因为他们对自身的驾驶技术相当有把握，认定购置这一保险只会是白白浪费金钱。

·不计免赔险

一般情况下，车辆在发生意外时，即便车主购买了汽车保险，保险公司最多也只会支付70%的赔偿金额，余下的30%必须由车主自己掏腰包。一旦损失金额比较大时，车主依然需要面临不小的压力。

但如果车主在购买保险的同时，购置不计免赔险，那么只要赔付的金额在保险额度之内，那么保险公司将全额进行赔偿。因此，很多车主都会考虑这一附加险种，以防万一。

·第三者责任险

“第三者责任险”是众多车辆险种当中最具有争议性的，因为其担保的对象为“第三者”。简单来说，就是购置了这一险种的车主如果是交通事故的责任方，那么保险公司将对事故造成的损失进行赔付。

由于触发第三方责任险赔付机制的条件是车主主观层面上的过失，所以很多对自身驾驶技术格外自信的人都不会购置这种保险。

但对于生性稳重的人来说，他们不仅会买下这种保险，而且在选择额度时，往往会考虑50万元或100万元。那么，究竟选择哪一种更加合适呢？

第三者责任险额度的选择

·车辆驾驶熟练度

其实不论购置何种保险，最首先要权衡的一点就是个人车辆驾驶的熟练度。虽说再熟练的驾驶人都有遇上车祸的可能性，但必须承认的是，较为丰富的驾驶经验，能够让车辆碰撞引发的损失降到最小。

因此，当一个人的车辆驾驶熟练度较低时，建议购买保险额度更高的100万。

·所在城市路况

发展速度不同的城市，其路况复杂程度是有着显著差异的。在高速发展的一二线城市，不仅车辆数量众多，容易发生追尾、剐蹭，而且豪车的占比较高，一旦发生车祸，需要赔付的金额就非常高。

而反观三线及以外的城市，其路况相对会畅通一些，路上可以看到豪车的概率也相对比较小，在这种情况下，车辆发生意外的可能性就会相对小一些。

因此，在考虑第三者责任险额度时，车主不妨对照自身所在城市的路面状况。如果路况较为复杂，那么就应该选择高额赔付，如果较为畅通，那么选择50万元的保险额度就足够了。

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