有人担心一个保险的保障期可能会达到70、80岁，如果保险公司破产，保险单是否无效？(威廉莎士比亚，哈姆雷特，保险，保险，保险，保险，保险，保险，保险，保险，保险)。

首先，我国保险公司的设立、经营等有严格的限制，破产的概率很低。

我国对于保险公司监管要求非常严格，不管是大公司还是小公司都一样。毕竟，在我国成立保险公司并不是一件简单的事情。比如，需要银保监会批准同意；主要股东成员资金需要非常雄厚、信誉情况需良好、净资产不少于2个亿；注册资金需要不少于2个亿的真金白金等等。

除了成立阶段有严格的要求外，在经营过程中，还有一系列措施进行全方位的监督。下面4项措施就是为了保护投保人的利益：

一、保证金制度

按规定，保险公司按其注册资本的20%提取保证金，存入银行用于清算时偿还债务。

二、资金投向要求

保险公司对这方面非常严格，只能是规定范围内的银行存款、债券、股票、证券投资等；对于高风险的如非银行金融机构存款、房地产开发建设、创业风险投资、ST股票等等，一概不允许。

三、公布偿付能力充足率

通俗来理解就是理赔能力，指的是客户去赔钱的时候，保险公司必须拿出钱来。通常，偿付能力大于100%属于最低要求。

四、再保险机制

举个例子：某趟飞机航班，100个乘客都买了1000万的航空意外险。这时候保险公司人员计算后发现，如果全部理赔的话，金额就超纲了。保险公司老板很有可能就会去买份保险。

这是因为，对于事故可能造成的最大损失不得超过其资本金+公积金总和的百分之十，否则应当再办理保险。

除此之外，对于保险公司还有很多严苛的监管制度，如保险责任准备金、监管干预等等。

还有，假如保险公司经营不善的话，还有个“保险保障基金”可以依靠。目前，大约有1200多亿元，每当有保险公司实在经营不下去了，它都会出手救一把。例如，新华保险、中华保险、安邦保险等。

那么，万一真出现保险公司破产的情况，别担心，还有以下方式可以保障消费者的权益。

一、保单由别家保险公司接盘

保险法规定，若依法申请破产，人寿保险保单原则上不受影响，可以通过转让或者银保监会指定的保险公司接手。

二、部分可依照现实价值赔付

个人健康险、意外险保单，按照现金价值解约，无法清偿的部分由保险保障基金支持。其中，对于个人损失在5万元以下的由保险保障基金全额救助，高于5万元的部分由保险保障基金按照90%的比例救助。

举个简单的例子，假设小李购买重疾险的公司依法实施破产。已知该保单现金价值为15万元，在该公司清算财产不足以补偿保单利益的情况下，可得救助的金额为5万元+10万元×90%=14万元。

总之，如果保险公司真的破产倒闭了，保单会转移到其他保险公司或得到一定赔付。

事实上，银保监会主要从风险综合评级、服务评级、经营评级这三大方面系统地进行监管评价。因此，想要清楚了解保险公司是否靠谱，可以重点参考这些因素。

风险综合评级，可参照【各保险公司的官网】—【公开信息披露】—【偿付能力】；服务评级，可参考【银保监委网】—【工作动态】—【通报】；经营评级，可参考【中国保险协会官网】—【搜“经营评级”】。

需要特别提醒的是，这三大评级的结果都会变动，只代表某一阶段的经营情况。

因此，买保险时一定要记住，保险公司是面子，保险产品是里子。选择保险公司时，切勿盲目追求大品牌，更应该关注产品本身，挑选最适合的产品才是最重要的。

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