2021年293篇,资料来源:西红柿惠宝
站着的是印钞机,躺着的是一堆人民币。这是对整数的最好解释。
定期寿险,简单概括来说,就是被保险人在保单约定的期间内死亡或全残,受益人按保险金额获得赔偿的保险。
定期寿险适合什么样的人群:有房贷车贷的工薪阶层、需赡养父母的中青年、需抚养子女的已婚人士等。
如果有朋友对定期寿险还不是很了解,可以查看以前的文章。
四大保险金刚之定期寿险丨解决人生中最大的风险
定期寿险是最能体现保险爱与责任意义的保险。我们建议有家庭责任,特别是家里挣钱多的人一定要配置一份定期寿险。
下面番茄就来推荐下自己认为不错的定期寿险榜单,大家可以根据自己的情况选择。
如何挑选定期寿险
如何选择定期寿险?主要从这三方面入手!
首先要确定保额。保额主要取决于一个人或者家庭的负债额度,家庭成员的基本生活成本,父母的养老支出。当然这些如果想全部覆盖,额度会比较高,保费会比较贵。可以抓问题的主要矛盾,覆盖最紧要的内容。
其次确定保障期限和交费期限。保障期限最好能覆盖自己的责任期,比如保到60岁,65岁,70岁根据自己的情况而定。根据番茄的经验,结婚生娃较早,可以选择到60岁;一般正常情况,可以选择择到65岁;结婚生娃较晚,或者要二胎的家庭,可以选择保到65或者70岁。交费期限,建议尽可能地拉长,选择20年或者30年。
在确定这些基本要素后,我们在选择具体定期寿险产品的时候,还要格外关注下列事项:
1.健康告知 告知内容越少,说明对健康状况的要求越宽松,越容易承保。
2.免责条款 免责条款作为保险除外不赔的情况,免责越少,获赔的几率越大。
3.职业限制 职业限制越少越好,说明可投保的群体越广。
4.特色责任 现在很多寿险除了保障身故全残,也会拓展一些特色责任,比如豁免,比如交通意外责任,比如一些转换权等,如果非常在意也可以考虑。但是切记,这些是锦上添花,不可舍本逐末。
5.价格 定寿产品责任简单,在健康告知和免责条款相当的前提下,优先选择价格低的。
此外,还要注意产品对年收入情况和过往投保总保额方面的限制。
定期寿险推荐单
定期寿险推荐,番茄分常规定寿,夫妻定寿,保费递增定寿和减额定寿来讲。
常规定期寿险
通过对比分析,在常规定寿中,番茄更推荐下列6款,它们各有特色,下马坊番茄会细细分析,大家可以根据自己的喜好和情况来选择。番茄也会给出一些选择建议。
▲ 点击查看大图
1. 定海柱2号
产品优势:
- 极致低价,责任简单
- 可附加私家车交通意外责任
产品不足:
- 虽然承保5-6类职业,但是限额很低。
- 免责较多
- 保障期限和交费期限选择不够多
适合人群:追求极致低价,不属于4类地区的1-4类职业人群。
产品测评:定海柱2号 | 鼎诚人寿定海柱2号再次刷新定寿底价!
2. 定海柱1号
前面讲的定海柱2号是鼎诚人寿承保的,这个定海柱1号是国富人寿承保,又叫做国富栋梁定期寿险,实际是一款老产品了。
产品优势:
- 带轻中重疾豁免责任
- 有丰富的权限,比如加保,转保,年金转换。
产品不足:
- 承保职业1-4类。
- 免责较多
- 保障期限和交费期限选择不够多
适合人群:1-4类职业,特别想要带豁免责任的人群。
3. 国富栋梁2021
没错,这就是前面那款产品的2021升级版。从对比图中也能看出,两者规则非常相似。所以有些优势和劣势也相似。重点关注升级点。
产品优势:
- 带轻中重疾豁免责任
- 50岁前身故全残,额外赔付50%基本保额
- 有丰富的权限,比如加保,转保,年金转换。
产品不足:
- 承保职业1-4类。
- 免责较多
- 保障期限和交费期限选择不够多
适合人群:1-4类职业,特别是想要带豁免责任的人群。另外由于关爱保险金的存在,可以在一份保单中直接做保额阶梯,有效提高人身重要阶段的寿险保额。性价比还可以。
产品测评:国富栋梁定期寿险(2021版)丨优选定寿升级启航,贴心守护栋梁更强
4. 大麦2021+兜来保
兜来保是大麦2021的配套产品,一些严重非标投保大麦2021健康告知不过的时候,可以考虑兜来保。通过兜来保,有机会通过智能核保问卷加费承保。
大麦兜来保丨四类患病人群有机会投保的定期寿险来啦!
产品优势:
- 性价比超高,责任简单
- 免责内容少,法定3条
- 承保1-6类职业
- 保障年限和交费年限选择灵活
- 自带节假日交通意外伤害保障
- 严重非标可以转投兜来保
产品不足:
可以说没有明显的不足,健康告知有点严。保险公司品牌不够大?华贵人寿股东是茅台集团!不带豁免责任?好吧,这个承认。
适合人群:这个产品适合人群范围非常广,所以想要买定寿,基本都可以。
产品测评:华贵大麦2021定期寿险丨保障升级,保费更低,能否重回王者之位?
5. 阳光擎天柱6号
产品优势:
- 阳光人寿承保,大品牌公司的高性价比定寿
- 免责内容少,法定3条
- 保障年限和交费年限选择灵活
- 0等待期
产品不足:
● 5-6类职业限额严重
适合人群:想要大品牌保险公司定期寿险,1-4类职业的人群。当然大品牌公司的产品价格也要贵一些,相对其他大品牌公司性价比还是很高的。
产品测评:阳光擎天柱6号定寿丨大公司出品的高性价比定寿,0等待期,猝死额外赔50%!
6. 阳光麦满分2020
这个产品本来不想写的,因为产品改了,把最早的一些可选责任去掉了,因此可推荐性变差了不少。
产品优势:
- 阳光人寿承保,大品牌公司的高性价比定寿
- 免责内容少,法定3条
- 保障年限和交费年限选择灵活
- 承保1-6类职业
产品不足:
- 只能给本人投保
- 对BMI要求较高,就是对胖子不友好
适合人群:想要大品牌保险公司定期寿险,觉得擎天柱6号太贵,或者5-6类职业的人群。
产品测评:阳光麦满分2020定寿 | 又叫大力神定寿,麦满分升级版?
综合分析上述产品,番茄个人比较推荐大麦2021,综合性价比最高,适应范围也比较广,没有明显的不足。如果一定想要豁免责任,可以考虑定海柱1号。如果想要大品牌保险公司的产品,可以考虑阳光擎天柱6号或者阳光麦满分2020。
夫妻版定期寿险
夫妻版定寿并不多,因为是捆绑买,虽然有一定费率优惠,但是限制也比较多,不是谁都适合买这种保险。
什么情况适合投保夫妻版定寿呢?
一,夫妻两个人的年龄相差不宜过大,因为保障期限都是相同的。
二,夫妻两个人的收入相差不是很大。当然了即使夫妻两人收入有一定的差距,也是可以投保的。收入高的一方再单独补充一份定寿,提高保额即可。
番茄对比了同类产品定海柱2号夫妻版,大麦甜蜜家2021,还有三峡人寿挚爱一生夫妻版。大麦甜蜜家2021相较于三峡几乎全面占优,因此挚爱一生就不再推荐。
▲ 点击查看大图
这两个产品实际类型并不完全相同。虽然都是夫妻定寿,适合的人群却一点都不同,保障责任也不同,也不能简单的对比保费。所以下面分别介绍下。
1. 定海柱2号夫妻版
这个产品的设计和以前的夫妻定寿是完全不同的。这产品因为主被保险人和附属被保险人的保额不同,相差很大,附属被保险人的保额仅有主被保险人的20%。所以更适合夫妻年收入差距比较大的家庭。
比如男主人主要负责赚钱,女主人负责照顾家庭,家庭主妇。但是即使这种情况,买了这种夫妻定寿,本来是秀恩爱的,我怕最后搞出家庭矛盾。哈哈,真的产品设计槽点很多。
此外,这个产品的限制点也比较多。
● 5-6类职业限额严重 ● 4类地区限额严重 ● 免责条款较多
所以,番茄是不太推荐这个产品的,因为搞不懂产品设计者是怎么想的,规则略复杂,甚至官网推文都介绍错了。
2. 大麦甜蜜家2021
大麦甜蜜家2021是番茄比较推荐的夫妻定寿啦,当然即使有一些不足,也没有更好的选择啦,哈哈。
这个产品经过几年的发展升级,升级已经比较完善,当然比夫妻单独购买定寿的价格优势也没有太多了。
另外就是这个产品其他方面要求都比较宽松,槽点也不多。是比较适合秀恩爱的一款夫妻定寿。
产品测评:大麦甜蜜家2021丨大麦甜蜜家再次升级,简单粗暴,又双叒叕降价了!
保费递增定期寿险
刚毕业的年轻人,没有太多的预算,也想早点买份寿险护身?有没有什么好的推荐呢?除了一年期定寿,还可以考虑大麦正青春定期寿险。
这是一款保费递增的定期寿险,简单的说就是保费是慢慢增长的。初期保费较低,后期保费会超过均衡保费的定寿。
更多的介绍可以查看下面的文章。
产品测评:大麦正青春2021丨这款年轻人专属定寿,真的太香了!
减额定期寿险
减额定寿是针对房贷一族设计的定期寿险。我们的房贷随着还款会慢慢减少,那这款定寿的保额也类似,随着时间慢慢减少,和房贷保持同步。
减额定寿初期杠杆率较高,后期杠杆率较低。非常适合一二线城市高房贷一族。
减额定寿产品也不多,番茄对比了中荷顾家保,大麦减额定寿和中信保诚祯爱减额定寿。直接说结论,番茄比较对中信保诚祯爱减额定寿。
▲ 点击查看大图
关于这类产品的详细介绍和对比分析,可以查看下面的文章,不过当时还没出祯爱减额定寿。
产品 | 中荷顾家保和华贵大麦减额定寿,高房贷人群专属!
写在最后
定期寿险对于中青年人非常重要!尤其是有房贷,已经结婚有子女的家庭。
成家了就多了一份责任,但是风险不可预测,今天下午看到谢大脚去世的信息,居然是撞到骆驼!哎,人生无常,所以定寿要有!
最后再说一下,番茄推荐的产品优劣势对比的比较全面和清楚,不足也都分析出来了。不要因为番茄说了他们的不足,就觉得他们不好,实际这些产品和市面上绝大多数产品比都是有优势的。
看了这个文章就别太纠结产品好坏了,用番茄的话说,别追求极致。这时候比较重要的是要买!
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