90出头开始关心养老,你还在等吗?
很多人已经意识到光退休养老金是不够的,所以早期计划用商业养老保险补充,那么商业养老保险有哪些呢?(大卫亚设,《北方快递》,退休年金名言)我们一起谈谈吧。
①年金险,投保前双方约定好开始领取时间、每月领取金额以及领取年限,优势在于所有收益100%写进合同,一般为3%-5%,避免被吴导销售,同时可以在利率下行的大环境下提前锁定利率;
缺点就是难以抵御通胀,因为利率是固定的,如果通胀率较高,就会有贬值的风险存在。
②分红型养老险,要比年金险利率低一些,只有1.5%-2%之间,不过每年都会有分红,根据监管规定,保险公司要把可分配盈余的70%以红利方式分配给投资人,所以分红具有不确定性,因此红利既是优势也是不足。
③万能险,它的主险是年金险附加一个万能账户,但是年金险部分的收益只有1.5%左右,除此之外,还有一个万能账户带来的不确定收益;
优势:是这个万能账户有保底利率,在1.75%-3%之间,上不封顶,而且是月复利,可有效抵御通胀问题,万能账户存取灵活,完全就是一个活期理财账户;
弊端:本金要等15年或者20年之后,才开始进入万能账户实现收益最大化,而那时候的利率是多少谁也不知道。
④增额终身寿险,既有身故保障也可以用来养老,优势在于保额以复利3%-3.5%增长,可以有效抵御通胀,而且此类产品的现金价值非常高,等到退休之后想用钱,可以做减额提现,用多少、什么时候用随时可支配,非常方便,用不完的可以传承给子女,有避债避税的功能,不足之处就是保费太高,适合资产丰厚的家庭。
大家如果想要了解什么样的养老保险适合自己,可以在评论区留言哈~
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