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市面上有很多款教育金产品，但怎么买，适合哪些人，其实我们心里并不清晰。教育金选择不仅看条款，也要看现金价值和生存领取的对比。今天就说一下市面上典型的4种教育金产品，并简单说了适合的人群。

01 定期教育金

投保年龄在0-12岁之间，一般保障至30岁之前。小孩上高中、大学或研究生期间，每年都可以领一笔钱，满期再领取一笔资金作为创业扶持金或者婚嫁金。

市场代表的产品有：恒安标准人寿筑梦未来、信美天天向上、复星保德信星宝贝等。

以IRR（内部收益率）最高的筑梦未来举例，2岁女宝宝，年交5万，5年交。分期缴纳的5个5万，累计领取481820元，是本金的1.93倍。

定期教育金适合：父母想确定性的支持宝宝的某段时期的上学支出，有从高中开始领取的，也有覆盖大学和研究生期间的，每款产品的保障期限不一样，具体可以私信咨询。

02 少儿终身年金

专属少儿的终身年金，投保年龄0-12岁。小孩18岁之后，每年可以都可以获得一笔现金流，用于学费和生活开支的支持，活多久领取多久。

代表产品：天安人寿启航星。

以2岁小宝贝，年交5万，5年交举例。投入25万元，到小孩60周岁时，已经累计领取56.5万元，账户价值还有35.2万元。

少儿终身年金更像宝宝的成人礼，18岁成年后之后，每年都能固定领取一笔资金，宝宝可自主用来补充生活费，做一个旅游基金，或者用作租房补贴等。这款产品支持隔代投保，也适合爷爷奶奶给孙辈的投保。

03 定期年金

类似银行中长期零存整取，收益锁定15年，目前可做到单利约4.85%。

代表产品：恒安标准恒盈年年。

2岁小宝贝，年交5万，3年交举例（此产品最长3年交）。投入本金15万元，15年后确定取回25.11万元，是本金的1.67倍。

适合对象：超过5岁的宝宝，爸爸妈妈想零存整取一笔钱，到期后一次性拿出。

04 增额终身寿

此类产品无论大小和小孩都可以成为被保人，没有规定在固定领取时间，资金使用较为灵活。

代表产品：横琴传世壹号、恒大万年禧、爱心人寿映山红等。

以横传世壹号举例，2岁小宝贝，年交5万，5年交。如果中途一直不领取，18岁时账户价值40.1万，30岁时账户价值60.7万。如果终身未领取，则账户价值可高达800万。

此类产品适合：没想好资金怎么使用，先把资金存下来，之后再灵活支取的需求。需要用钱可随时减保取现，不用则继续放到账户里累计生息。

05 总结

给小孩规划教育金，需求不同，选择的产品也不同。

• 如果想确定性给到小孩求学阶段的资金支持，建议选择少儿教育金；
• 如果想给小孩成人礼，18岁之后有终身源源不断的现金流，建议选择少儿终身年金
• 如果仅是想零存整取，到期一次性取出，可选定期年金；
• 如果是想专款专用，先把钱存下来，以后灵活取用，建议选择增额终身寿。