上海公安局在上海银保监局的支持下，以特大虚证障碍等级破获了骗取保险赔偿金案件，逮捕了125名犯罪嫌疑人，公布了金额约为亿元人民币的消息。

简单地说，就是一群人通过造假手段增加伤残等级，骗保以拿到一单高达百万元的理赔金。

犯罪分子选择意外险为工具，是看中了意外险的高杠杆率，动辄就赔付几十万。

涉案金额之所以巨大，

原因之一是现实生活意外事故层出不穷，

小到切菜切到手指，大到连环交通事故，

每天都在发生各种各样的突发性的意外。

所以配置意外险就显得尤为重要，今天就教教大家如何挑选意外险。

主要内容如下：

一：意外杠杆非常高，了解清楚很必要

二：意外比拼高保额，各项责任要适合

三: 小孩老人意外多，一份保障不推脱

一

意外杠杆非常高，了解清楚很必要

意外险，江湖人称杠杆比最高，

几百块不到就能买到上百万的保额，

不仅其他保险类型无可替代，而且购买宽松，大多数没有健康告知。

看一下市面上的部分意外险，了解可作参考：

总结一下就是三大优势：

高杠杆：杠杆在四大保险中最高，一年几百元的保费非常便宜，因意外身故能获得上百万的赔付。伤残保障：区别与其他三大类保险的地方，这是意外险独有的功能，如果因意外受伤致残，可以根据伤残等级获得不同比例的赔付。购买宽松：大多数意外险没有健康告知，无论男女老幼，合适的产品都能找出来，所以意外险买一年期就足够了，长期意外险相对贵一些。

用人话说就是：

我很便宜，不到200块就能买到50万的保额；

我又好买，没有健康告知，一年一换都可以；

我保障广，一般意外都赔付，

小到运动骨折、动物抓咬、割伤烫伤；

大到交通事故、溺水触电、地震台风。

最严重的意外事故，比如交通事故，结果无非伤残或身故，那么直接赔付相应保额；

简单的意外，就会产生医疗费用，意外医疗可以直接报销。

所以，买意外险，重点关注三项基本保障：意外身故、意外伤残、意外医疗。

意外造成的死亡、残疾、受伤，都管!

挂了、残了赔相应保额，伤了给你报销医药费，

所以，这三项责任，一个不能少！

除此之外，意外险中还有两个加分项保障需要关注：猝死责任和住院津贴。

这两项责任，属于加分项。

这两项保障不同人群有不同侧重，很难统一说明，接下来看看如何挑选一款好的意外险。

二

意外比拼高保额，各项责任要适合

低保费高保额是意外险特点之一：

比如上海人寿小蜜蜂超越者，29元能买到10万保额的意外身故/伤残，意外医疗1万保额，特定交通意外30万保额，性价比非常高。

其它保险产品良莠不齐、鱼龙混杂，坑非常多，

有的保障少的反而贵，有的缺斤少两为了便宜，

弄清楚各项责任，就不会挑选困难了。

1. 意外身故

意外身故，因为意外挂了就赔，买多少保额，直接赔多少保额。

买100万保额，一旦因意外身故，保险公司直接把100打到账上，就是这么干脆利落。

此外身故风险还是需要寿险来对抗，毕竟寿险无论什么原因挂了，都赔付！

2. 意外伤残

意外身故并不是意外险的主要特色，意外伤残才是。

道理很简单：只有意外险有伤残的保障。

人常常怕拖累家人，如果意外死了倒还好，最怕的是生不如死的状态。

此时，意外伤残的赔付就可以用在刀刃上。

意外伤残的赔付是根据伤残等级赔付的，

一级伤残赔付保额的100%，二级赔90%……逐级类推，直到十级伤残赔10%。

所以意外险需要高保额，意外险意外险保额最好50万起步，100万够用。

其实想想，意外导致了缺胳膊少腿并不少见，

比如，断了一只手，5级伤残，100万保额赔付50万，

此时，收入断了，治疗费用又大，生活又要继续，

这及时雨般的50万至少能保证你有尊严地活着。

3. 意外医疗

意外医疗优选0免赔、100%报销、社保外医疗费也能报的。

意外医疗起码一万保额起步，这样可以使意外险使用率提高。

比如，踢球骨折了，花费个几千块钱，

社保报销后，如果是0免赔额，那么意外医疗都给你报销掉。

剩余保额如果没用完，还可以继续用。

4. 意外住院津贴/猝死

住院津贴有则最好，住院一天直接补贴几百块钱，

鱼汤、排骨汤、老母鸡汤，换着补补身体，美滋滋。

原来的意外险是不保猝死的，后来争议多了，就诞生了。

平时无痛无灾，某一天突然离世，

可以想象猝死对家庭的打击有多大。

所以，

常常加班的同志们，“996”的互联网成员们，

买意外险记得给自己带上猝死责任。

以后，加班放心加，快乐加，不苦不累为全家，美滋滋。

三

小孩老人意外多，一份保障不推脱

成人开车多，出门多，工作多，重担多，飞来横祸不可预测，

所以意外险必不可少，乃人生标配。

对于孩子和老人，意外险就更为重要，

很简单，孩子与老人都属于自理能力差的一类。

孩子天生好动，又分辨不了危险，

难免会磕碰、摔伤、烫伤、骨折等等情况；

老人体质脆弱，危险来临躲避不开，

跳个广场舞，一不小心就扭伤，

冬天路面结冰，滑倒骨折也是常有之事，

更重要的，养儿方知父母恩，别让父母连澡都不敢洗，生怕连累你。

所以给孩子和老人配置意外险，非常有必要！

老生常谈：

我们普通人往往看不了背后，顾不了左右，只能向前走。

向前就会有不可控的未知与意外，抵御意外风险的保险，高性价比适合每个人。

另外，

长期意外险直接pass掉，比一年期至少贵了7-8倍；

返还型意外险更pass掉，贵了几十倍不说保障还不行！

拿长期意外险对比一下，一看便知：

最后写了首词，作为总结：

念奴娇·明天或意外

保额不减，意外险，旦夕祸福风浪免。意外保障，人道是：超级杠杆称王。意外伤残，意外身故，意外医疗为主。保险江湖，一时多少猛虎！

遥想蜜蜂当年，保费二八元，十万保额全。惧九九六，猝死后赔付照顾老幼。不测风云，事故不难寻，莫等风险临。家庭屏障，孩子老人莫忘！

话说身边有没有发生过奇特的意外事件，来留言区说出你的故事或者疑问。

好了，今天的文章到此结束，如果今天的文章于你有用，就点个“在看”吧,长期坚持原创不易，万分感谢。