大家好，我是七七爸爸。

想给娃买保险，有什么推荐？如此开门见山，通常让人很迷茫。

在一无所知的情况下，你会如何决策？

至少也要知道，男娃or女娃，多大了，准备多少钱，才好做初步推荐。

当然，也没少看到许多爱子心切的宝爸宝妈花上万块给宝宝购买保险。

急于为孩子购买保障而缺乏对保险认知，导致的结果就是不仅保费昂贵，也没有得到全面的保障。

为此，今天就来聊聊如何为孩子配置保险。

而且我还制定了3套价格方案：1000元丨2000元丨4000元预算是如何搞定孩子几十万保障的。（建议认真阅读）

01 保险那么多，怎么买？

孩子出生后就应尽快去社区办理社保，在给孩子配置商业保险之前，也一定要先去上社保。

02 四大险种介绍

A.重疾险 | 补偿重疾经济损失

为什么要给小孩买重疾险？

重疾险能做到确诊给付，这笔钱不仅可以用于孩子治病，还可支付后续护理费用、弥补家长暂停工作造成的经济损失，所以必须购买。

【选购技巧】

①一次性给孩子上终身保障
为什么要上终身？最大的理由，是防止在成长过程中出现健康状况变化，或直接出险，导致成年后无法投保的状况出现。

②上个定期，大了自己买
考虑到费用上面的压力，以及通货膨胀等方面的因素，优先考虑当前，选择20/30年定期保险，保护好当前也是一个不错的选择。

B.意外险 | 小成本应对大风险

孩子好奇心极强，安全意识极为薄弱，一不留神出点幺蛾子就可能意外受伤，可能带来一笔不小的就医花销。

【选购技巧】

①要重点看意外医疗保障是否充足，毕竟绝大部分情况，都是小的磕磕碰碰。发生意外需要门急诊或者住院治疗，这里就需要意外医疗来保障了。

②有的产品只能是社保范围内才赔付，有的产品则不限社保用药目录范围，肯定是后者比较好了。

C.医疗险 | 看病报销不愁钱

孩子罹患疾病的风险主要分为两类：

一类是感冒发烧、肺炎住院等小病
二类是白血病等这类少儿高发的恶性肿瘤等重病

小病风险花不了大钱，主要在于就医体验。

而发生重疾的概率虽然不大，但一旦患上治疗费用都比较高，有些甚至在百万以上，对于父母来说，是情感上与经济上的双重打击。

常见的医疗险有百万医疗和小额医疗。

百万医疗：保额上百万，但通常1万以上才能报销，主要用于应对高额医疗风险；
小额医疗：起赔线低，在预算很少时可作为短期过渡；或者搭配百万医疗，用于填补1万免赔额。

【选购技巧】

①产品稳定性都是第一位的，优选不限社保用药目录范围报销的，对医保形成有力扩充；同时在保障上优选含一般医疗险+恶性肿瘤/特定重疾保额的；

②小额医疗险挑选上比较简单，主要看住院医疗的报销条件，优选低免赔、高报销比例，且社保范围内外均可报销的产品。

D.教育金|为长远做考虑

孩子的教育支出从落地的那天起，似乎就是一笔遥遥无期的账。

如果孩子出生后只需要勒紧点裤腰带，未来孩子18岁成年那刻起，在TA教育资金这件事情上，就能够不用操心，也能早点解放自己为孩子孩子教育支出操碎的心。

【选购技巧】

先保障后理财，否则一切都是空谈。

03 不同预算保障方案

每个家庭情况都千差万别，能够给宝宝买保险的预算也不同。

为了方便直观了解，下面以5岁男宝为例，根据市场上性价比、接受度较高的产品进行方案制定。

*出生30天-17周岁都可作以下参考

方案一：预算1000元左右

【说明】在预算有限情况下的推荐方案
· 重大疾病保障30年，50万保额，而每年不足700元；
· 意外包含门诊+住院，含自费药，100%赔付，有可能的猫抓狗咬、摔伤烫伤可以做到全覆盖；

· 医疗部分保障缺失，先选择小病住院的医疗险作为补充。

方案二：预算2000元左右

【说明】预算已相对充足，有了更多可选项

· 重疾保障做到了60万，5岁（含）以下最高保额；
· 医疗包含百万医疗与门诊住院，两者搭配。扩展大病医疗保障，又弥补免赔空缺，日常门诊类的看病也能报销范围内。

注：建议优先选择百万医疗，而不要过多关注日常门诊的报销，我们抵抗的是重大风险，那些有可能造成家庭破裂的风险。

方案三：预算4000元左右

【说明】全能型的保障方案

· 主要在重疾的保障变化，保障期间提升到了70岁，而且赔付两次，在重大疾病的保障上大大增加；
· 着重为那些担心孩子长大后遇到风险的父母，尽可能做到一劳永逸。

这是一道必选题。

我们谁都不希望用上，但又不得不做出另外的选择：拥有。

【关于我】

我是一名普通宝爸，有一个可爱的4岁女儿，也是因为她让我结识了保险。自己也从入坑、踩坑到跳坑，这里会分享自己的亲身经历及保险心得，大家有任何疑问也欢迎留言或私信交流。