最近，中国保险监督会将宁夏、青海、新疆、天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川等12个地区的保险局辖区纳入了商业车险费率改革试点，其商业车险改革试点将于明年1月1日启动，车险费率有望降低

新政后保费也将考虑车辆折旧

市民金先生有一辆奔驰S600轿车，由于总价较高，每年投保商业车险金额都在8000元以上。随着车辆使用年限增加，金先生发现一个问题：保险额度没变，但每年理赔的金额越来越少，即便是相同的部位更换配件，拿到的赔偿金前后也不一样。这是怎么回事？

记者跟随金先生来到他投保的人保财险宁夏分公司了解到，车主投保金额是根据车辆总价乘以系数计算出来的，也就是说金先生总价超过百万元的大奔，只要固定险种，那价格就是8000多元。然而在赔偿时，维修厂在报价时则会考虑大奔的折旧问题，因此报修的金额随着使用年限递减，这意味着金先生能拿到的赔偿金越来越少。

随着商业车险费率改革落地宁夏，金先生遇到的问题以后再也不会出现了。人保财险宁夏分公司理赔事业部许经理告诉记者，改革方案中有明确表示，今后延续多年投保的车主，其车辆折旧情况也将纳入保费计算系数中，“比如价格百万元的奔驰，第一年保费可能算到8000多元，第二年就开始计算折旧，其后每年所交的保费都将逐年递减。”

理赔次数直接挂钩保费价格

车险费率改革对于车主有什么具体影响？平安财险宁夏分公司理赔经理傅龙告诉记者，今后保险公司将对车主进行风险等级划分，低风险车主保费将呈下降趋势，“说白了就是，出险越少的车主次年缴纳的保费越低。”

市民张女士去年购买了一辆私家车，当年全保费用4000多元，期间出险3次，都属于小刮蹭，报保险公司获赔500多元。今年再次购买车险时，张女士被告知由于出险过多，无法享受费率优惠，保费仍为4000多元。新政执行后，张女士的情况将更加典型，“改革后车险理赔次数和保费价格直接挂钩，如果理赔次数少，第二年车险续保就可以享受一定的价格优惠，如果一年内出险次数过多，产生2次或2次以上的出险理赔次数，那么车主不但享受不到价格优惠，车险续保的时候保费可能还会上涨。”傅龙告诉记者，一些小刮蹭车主最好自行解决，否则将影响自己的风险等级。

不少车主存有侥幸心理：一家保险公司出过险了，明年换一家保险公司价格就便宜了。新政执行后，所有的出险情况将全国联网。“如果出过险，所有保险公司都能看见，如果行驶记录良好，所有保险公司也会给出最低折扣的报价。”一位业内人士这样说道。

货比三家之后最宜长期固定

新政实施后，不同保险公司的车险报价差距也会更大。记者从中国人保、中国平安、太平洋车险三家官网给出的车险，用计算器计算一辆价格15万元的新车的保费，平安报价4590元，人保报价2679元，太平洋报价2949元。

在新政改革意见中，中国保险行业协会给出了示范条款，费率方面，保险公司需按照：商业车险保费＝基准纯风险保费/（1－附加费用率）×无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数，进行计算。而其中，自主核保系数及自主渠道系数可由各保险公司自行拟定，这也是保险公司报价差距拉大的主要原因。

业内人士指出，由于新政允许保险公司保费有更大的差异，所以多咨询几家保险公司是有必要的。更重要的是，要对保险公司给出的条款要逐一询问、查看，是否涵盖需要的保险项目。在保险推销时，报价低的保险公司无疑更吸引人，但是这个报价有可能不包含“不计免赔”“全国联保”和“4S店维修”等项目。

另一方面，各保险公司引入风险评价系统后，其对车主的测评是长期系统的，如果车主经常更换投保的保险公司，则每家都要从头开始。今后买车险，在货比三家之后，最好固定选择一家保险公司。（记者 黄超）