35岁的王老师，2020年最高兴的事似乎是生了第二个孩子。

以前给一个孩子投保的经验王老师知道保险越快越有利，二胎一出生，王老师就翻遍各大平台，比较了同期100多种儿童重疾险产品，最终确定参加大黄蜂3号Plus儿童重疾险。(莎士比亚)(莎士比亚)(美国电视剧《Northern Exposure》中的“Northern Exposure”)。

为了防止自己身体出现意外无法支付保费的情况，王先生还附加了投保人保费豁免，保证大黄蜂能一直守护宝贝。

不幸的是，宝贝1岁3个月的时候，出险了。

本期理赔实录，讲述的一起少儿重疾理赔案【1587.09元保费，23天获赔45万】。

理赔速览

横琴大黄蜂少儿重疾险3号Plus

投保时间：2020年4月15日

出险时间：2021年5月底

报案时间：2021年6月25日

到账时间：2021年7月18日

缴纳保费：1587.09元

理赔金额：45万元

理赔时间轴

2020年4月15日丨投保

王先生为刚满月的宝贝投保了一份横琴大黄蜂少儿重疾险3号Plus，30万保额，保障终身，一年保费1587.09元。

保障责任

1、110种重疾，赔付100%基本保额，前20年额外赔付50%基本保额；

2、20种少儿特疾额外赔付120%保额，保障至20周岁；

3、25种中症，不分组，赔2次，每次保额递增（50%-60%）；50种轻症，不分组，赔3次，每次保额递增（30%-35%40%）；

4、身故责任，赔付现金价值；

5、附加投保人保费豁免：投保人患112种重疾、56种特定疾病或身故豁免未交保费，保障继续有效。

2021年4月20日丨发现异常

王先生觉得宝贝跟其他小朋友不太一样：已经1岁了，虽然可以坐着，但是无法独立行走，几乎也不爬，似乎没什么力气。

5月底，王先生带宝贝到三甲医院检查，经诊断，宝贝患上了婴儿型脊髓性肌萎缩症，这是一种神经性疾病，进展迅速，临床表现为自主活动减少、四肢近端无力、肌萎缩和束颤，不能抬头、屈颈，腱反射减低或消失，可出现髋关节屈曲外翻，膝关节屈曲呈蛙腿样，吞咽困难。

目前治疗难度较高，治疗费高昂，目前较为先进的治疗手段，是一针70万元的进口精准靶向药物！

天价治疗费用，对王先生一家简直是晴天霹雳，确诊前基因检测、营养费、妻子因照顾二宝停止工作已经造成家庭经济困难。

稍有安慰的是，王先生想到之前给二宝投保了大黄蜂少儿重疾险3号Plus，婴儿型脊髓性肌萎缩症是属于110种重疾的，按保险合同约定，前20年可赔付150%基本保额，也就是30*1505=45万元。

2021年6月25日丨通过保单助手申请理赔

王先生在保单助手公众号递交资料申请理赔。

保单助手理赔人员大致了解完整件事后，协助王先生整理了理赔所需材料，解答王先生对资料的疑问（如是否需要盖章等），并将材料提交给保险公司处理。

叮嘱王先生，如理赔过程中有任何疑问，请尽快联系保单助手理赔人员。

▲保单助手理赔管家与王先生的聊天记录

在保险公司审核理赔材料期间，保单助手理赔人员定期跟进，随时同步保司相关信息，获得王先生肯定。

▲保单助手理赔管家与王先生的聊天记录

经保司现场走访调查和资料审核，王先生孩子确诊为婴儿型脊髓性肌萎缩症，符合保险责任，按重大疾病保险金前20年赔付150%基本保额，即45万元。

至此，本次理赔结束。

理赔小知识

婴儿型脊髓性肌萎缩症是一种神经源性肌肉疾病，症状为躯干和四肢肌肉无力，肌张力降低，肌肉逐渐萎缩，常见于常染色体隐形遗传，由于5号染色体上的运动神经基因突变所致。

40~60个人中，就有一个携带这种疾病基因，十万个人中大约有4~10个人发病。

回看整个案例，王先生给宝贝投保30万重疾险，其实是不太够的：婴儿型脊髓性肌萎缩症治疗比较昂贵，1针70万。

好在大黄蜂少儿重疾险3号Plus，前20年赔付150%基本保额，即45万。

一般来说，给孩子买重疾险，建议买50万保额，因为大多数人选的是保终身，考虑通货膨胀的情况下，保额要足够。

此外，有点遗憾的是，王先生没有给孩子投保了一份百万医疗险，假设70万的治疗费用，还有25万的自费缺口需要王先生一家填补。

如果有一份复星超越保2020百万医疗险就好了，宝贝后续的治疗费用有着落了：婴儿型脊髓性肌萎缩症，属于0免赔，100%报销的疾病，保额高达400万，保证续保6年。

保额高，价格其实不高，136元/年起，挺划算的。

给孩子投保，最好是百万医疗险+重疾险，选择保终身的重疾险时，保额最好选择50万及以上。

王先生的宝贝，很不幸，才1岁就要遭受疾病的折磨。同时，也很幸运，有一个关心疼爱他的父亲。

每个孩子都父母的宝贝，没有哪个父母不希望宝贝健康长大。

风险未知，意外未知。为人父母的我们，也只能尽早做好充足准备，当不幸来临时，为宝贝们提供好的治疗，护他们一生平安。

备注：文章来源公众号咔嚓保（已获充分授权）