父母随着年龄的增长，腿不灵活，骨质疏松等问题出现时，会发生浴室滑倒、运动扭伤、烹饪烧伤等意外事故，甚至骨折。

骨折进院治疗，门诊+住院医疗费用扣除社保报销外，自己还得掏不少钱，比如：去年理赔了2起，一起花费了7万多，一起花费了3万多。

所以，我们还真的需要给父母买一份意外险。

一、老人意外险如何挑选？

意外身故/伤残，没必要买高保额

一般来说，家里老人已经不是家庭经济支柱了，所以没必要买高保额。

意外医疗，重点关注

老人出现磕碰摔伤等意外的概率是非常高的，所以意外医疗保障部分就得重点关注，尤其是以下 3 个方面：

报销范围：大部分产品是医保目录范围内用药的，能报销社保外的更好

免赔额：越低越好

报销比例：越高越好

住院津贴：最好有

老年人住院治疗，子女工作不能守在身边，有住院津贴，就更有底气请护工了。

其他责任看情况再说

像老年骨折保险金等其他责任，预算充足的话再考虑附加。

简单的说，给老人购买意外险，意外身故伤残的保额够用就好，重点看意外医疗责任好不好。

平安保险最近新上了一款专门保障中老年人意外险- 颐养保中老年人意外险，就挺适合子女给父母安排的。

二、保什么？多少钱？

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有 2 个计划可选

意外身故/残疾：最高5万保额

燃气意外身故额外赔付：10万，老年人的用气安全值得关注，毕竟年纪大了不记事，容易遗忘。

意外医疗：最高 50万 保额

报销范围：不限社保用药；

免赔额：0免赔；

报销比例：经医保报销或选择无医保身份投保，80%报销；选择有医保身份投保但是未经医保结算，72%报销。

保额非常高，市场稀缺，报销范围更是涵盖 社保外用药，建议大家直接选择无医保身份，毕竟保费相差也就二三十，可以避免很多比如异地就医、门诊不能医保报销等麻烦。

意外住院津贴：一般病房100元/天，ICU病房最高600元/天，主要用于补助老人住院后的 看护 以及 伙食费用。

无免赔天数，每次事故最多给付180天，累计最多给付180天。

注：一般病房和ICU病房津贴可以叠加，最高700元/天。

航空意外额外赔付：最高100万保额

列车/轮船额外赔付：最高50万保额

乘坐营运汽车额外赔付：10万保额，大部分老人出行还是靠公交车的。

120救援安排+意外住院医疗费用垫付：

120救援限额1000元，医疗垫付支持全国范围内950家医疗机构。

严重的意外伤害，需要花很多钱治疗时，可以在很大程度减轻被保险人的经济压力。

关于保费：大品牌，白菜价，即使是85岁，只要550元就能买到50万的医疗，还不限社保用药。

三、谁能买？

投保年龄：45至85岁

保障期限：1年

交费期限：一次交清

投保职业：1-3类

医院范围：二级及以上公立医院普通部

生效日期：签发保单后第5日零时起（不包括投保当日）

这款产品的 意外医疗保额很高，而且85周岁的老人都可以投保，非常适合因为年龄或健康原因买不了百万医疗险的人群。

毕竟稍微严重一点的意外伤害，也可能产生几十甚至上百万的治疗费用，而且其中有很大一部分费用是无法通过医保解决的，只能自己承担。

比如，2019年，我们东营发生一起住宅天然气爆炸，其中一名伤者全身大面积烧伤，治疗费用预计 90多万，只能求助轻松筹。

另外，对于买不了百万医疗险的人群而言，买这个也不错。

如果社保所在地和工作、生活居住地点不一致，且无法通过异地就医进行结算，建议投保无社保版本。

不过需要注意的是，这款产品有 健康告知，所以不符合条件的老年人可能无法购买。

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四、为什么买？

1、承保年龄范围广

专为中老年人设计的意外医疗保险，45-85周岁都能投保，同类产品大多只到80岁。

2、0免赔，报销高，不限社保用药

0免赔，80%报销，意外医疗保额最高 50万。进口药、自费药都可以报销。

意外住院津贴和意外重症监护津贴还可以 叠加，最高可达 700元/天。

3、增值服务

意外住院医疗 费用垫付 和 120救援 安排。

五、举个例子

安老先生和妻子今年都65岁了，为自己和妻子投保了一份平安颐养保，俩人都有医保，保费是285*2=570元。

保险期间内，安老先生不小心摔倒，头撞到路旁的柱子昏迷，被人送进医院。

在重症监护室观察了7天后转入普通病房，15天后出院。

医疗费总共是35647元，医保报销后还剩下14257元。那么安老先生可以得到的理赔为：

意外医疗：14257*80%=11405.6元

意外住院津贴：100元/天*22天=2200元

包括15天普通病房+7天重症监护病房。

意外重症监护津贴：300元/天*7天=2100元

理赔合计：15705.6，获赔金额超过个人承担部分。

六、怎么赔？

发生保险事故后48小时内拔打平安客服电话：95511-6报案，客服人员将告诉理赔所需材料及相关事宜；登陆平安好福利APP提供线上理赔服务，对于属于保险责任保险公司理赔金直接转至被保人/受益人或投保人名下的指定账户中。

写在最后

看完介绍，相信朋友们也能感受到这款产品的“诚意满满”，保费呢，我觉得不贵，绝对配得上它的保障，我妈妈投保的孝欣保今年到期后，我就换这款！