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所有行业都在迅速发展，保险业也不例外。

内地保险起步晚，最近6年，保障责任发生了翻天覆地的变化。

以致于很多客户问宣开：多年前买的重疾险，保费高，保障范围窄，保额还低。我该不该退保？

目录

• 客户的疑问来源
• 该不该退保？
• 总结和建议

1、客户的疑问来源

为了方便叙述，下面采用知乎的一个帖子来具体说明。

（1）6年前的重疾险，保什么，不保什么，各家公司相差不大。题主，你不满意新华的健康无忧C的保障责任，咱们先看它保什么：

• 等待期：180天
• 15种轻症，赔1次，赔20%保额
• 60种重疾，赔1次，赔100%保额
• 身故金

（2）当下，最受消费者喜爱的重疾险，保障责任如下：

• 等待期：90天
• 55种轻症，不分组，赔4次，每次赔30%保额，60周岁前，首次患轻症，多赔10%保额；
• 25种中症，不分组，赔2次，每次赔60%保额，60周岁前，首次患中症，多赔15%保额；
• 110种重疾，赔1次，赔100%保额，60周岁前，患重疾，多赔80%保额。初次患晚期重度恶性肿瘤的，多赔30%保额；
• 可附加癌症二次赔及心脑血管二次赔；
• 首次患轻症、中症或重疾，赔付后，以后的保费不用再交，合同继续有效；
• 身故金。

（3）保费测算（以20万保额，20年交，保障终身，带身故责任）：

新华重疾险的保费是6220元/年（30岁男性），交了6年，还剩14年未交，未交的总保费是：8.7万元；

当下最受欢迎的重疾险，保费是5908元/年（36岁男性）。因它有豁免责任，即首次患轻症、中症或重疾后，以后的保费都不用再交，则计算总保费不适用~

对比后发现：6年前的重疾险，有些过时，如：没有轻症豁免、轻症种类少、重疾的种类很少、轻症和重疾的赔付次数少、相同保额保费贵。。。

2、该不该退保？

退保或不退保，各有各的好处和缺点。

①不退保的好处是：没有损失；缺点是：保障范围窄，保额低。一旦发生重疾险的话，起不到保障的作用。

②退保（停掉后再换一款新的重疾）的好处是：保障会更全面，缺点是：有损失，且要重新健康核保，6年的体检报告，是否有新增加的异常项、住院史、手术史及遗传性疾病？

2015年，宣开在某平人寿做代理人时，曾给自己买过一份带分红的重疾险，2017年，转型做保险经纪人，接触到了业内最好的产品。

和题主一样，也纠结过一阵子，后来重新换了新重疾。写了一篇公众号文章：分红型重疾险应该被替换吗？供题主参考~

3、总结和建议

①不建议退保，退保有一定的损失；

②建议联系新华人寿，看是否可以操作减额交清，这样做的好处是：保留了部分保额，且不用再交保费。把题主你的损失，降到最低；

③建议加保重疾保额至50万及以上，题主你目前的重疾险保额比较低。

④保险，保的是家庭的财务方案。当家庭的收入、人员结构发生变化时，都应该要调整。所以，家里的保单，要每隔两三年要重新整理下，查漏补缺；

⑤全面又充足的保障，是幸福生活的压舱石。

– End –

你家的保单，要记得调整哦~