我们国内的互联网发展迅速，完美无缺。现在80多岁、90多岁的人都喜欢网上购物，保险也不例外。

小阿哥身边就有不少年轻的朋友选择了马爸爸的支付宝的百万医疗险。

但也有不少传统的小伙伴还是习惯找个保险业务员咨询投保。到底哪种方式更好，今天小阿哥就把常见的6种保险投保渠道做了整理，各有利弊，根据自己的情况选择。

第一种：互联网平台

代表：微信、支付宝

以刚才讲的百万医疗险为例，就是支付宝打造的一款网红级的保险产品。在这里投保到底好不好？

优势：

①产品全面

②购买方便

不足：

①产品方案无专人辅导讲解

②健康险投保时容易忽视健康告知引发拒赔风险

③没有专业人员一对一服务

之前听业内人士分享过一组数据，支付宝医疗险拒赔率还是很高的（据传达到40%）。

坦白讲，我不觉得一定是支付宝或者保险公司的问题，支付宝也只是代销平台，保险公司也是按合同履行赔偿。

那问题出现在哪里了呢？保险信息不对称！对的，因为买健康险，是需要对核保医学有一定了解才能操作的了了的。如果被保险公司认定为“带病投保”，理赔时就容易发生拒赔的情况。

二、保险代理人

代表：身边的代理人

优势：

一对一服务

不足：

①产品单一，不能选择

②保险产品价格贵

③代理人离职率高

④发生纠纷时不一定能站在客户立场争取权益

三、保险经纪人

代表：身边的保险经纪人

优势：

①有一对一服务

②产品线丰富

③可选择性价比高的产品

不足：

三年以下从业人员离职风险高。

为甚么这里强调3年以下，因为小阿哥从业时间久了发现，但凡是能在这个行业呆的时间足够长的保险经纪人，离职率普遍就低于那些呆不满3年的。

四、保险经纪人+互联网自媒体

代表：阿哥读保

优势：

①有一对一服务

②产品线丰富

③可选择性价比高的产品

④丰富的核保、理赔经验

⑤与保险公司发生合同纠纷时能站在客户角度争取权益

⑥了解医学、经济发展趋势，长远规划产品方案

不足：

多为线上沟通，少数线下核保

正因为每天咨询的人数很多，而且还有很多外地的小伙伴，所以小阿哥无法保证每个小伙伴都能见面，这个时候就需要线上电话和微信沟通居多，对于有些小伙伴来说会不习惯。

五、保险兼业代理

代表：银行、4S店

优势：

购买方便

不足：

①产品单一

②售后保险理赔服务体验差

③银行理财人员流动性大

④以保险产品收益为卖点，忽略保险的其它金融属性

六、保险公司自营

代表：保险公司官微、官网

优势：

购买方便，信息权威

不足：

①产品单一

②没有专属一对一服务

无论投保哪个渠道，有一个专业度、靠谱的保险专家，选到一款适合自己的产品才是最重要的。

很多人问小阿哥，线上产品保单跟线下一样的吗，其实是完全一样，只是销售方式不同而已。而且同样都是有纸质保单的。

最后，说一个投保的细节。那就是以上海城市为例，今年4月之后开始了双录。

什么是双录？就是买保险的时候，要在保险公司要求下，出镜录制一段投保时的视频，留下一段“证据”。证明买的时候是知晓合同条款内容的。

小阿哥对这件事的解读是：对投保人有利也“有弊”。

其中印象比较深刻的是，前几天看到一个法院的判例。说一个人刚买完保险没过等待期就发现癌症了，按行业的通用规则、以及合同里面的约定，等待期内发生疾病是适用“免责条款”的，所以不能赔。

但法院最后还是判定保险公司赔了保额，因为保险公司拿不出投保人“履行免责条款内容解释和说明义务”的证据。（换句话说，合同上写了不算，保险公司你得亲口告诉我才行）

看完后小阿哥是觉得保险公司“很冤枉”的。因为不排除有的人以后会觉得身体不舒服了再去买保险，然后马上体检，有问题也去找保险公司理赔。（小阿哥PS一句，故意骗保是入刑法的，千万别以身试法。）

在“信息不对称”时代，保险公司很“吃亏”。但有了“双录”，以后买保险就要录制视频，其实对保险公司更有利，因为录制过程所有合同条款都是展示的。不给“逆选择”的投保人一点钻漏洞的机会。

所以，看完小阿哥的分析后，你觉得“线上买保险”和“线下买保险”到底哪个更好呢？

小阿哥用大白话讲保险，教你不花冤枉钱。