据统计，全世界城市居民财产中房地产的比例超过一半。因为房地产是很多家庭最昂贵的有形财产，所以房地产净值也成为了不少家庭财富的最重要部分。

面对这样的大额资产，我们对它的保障又做了哪些事呢？如今，大家都知道个人要配置医疗保险、意外保险、重疾保险以及寿险。而除了人身保障，我们的房子是不是也应该配置一些保障来应对未知的意外呢？这样的保障贵不贵呢？

什么是家庭财产保险？

家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。

凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险的投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；家财险保险期限一年。在此期限内，保险财产遭受火灾、爆炸、雷击、暴风、暴雨等自然灾害和意外事故造成的损失，保险公司负责赔偿。

其实在发达国家，家财险的普及率很高。尤其美国，基本95%的家庭都配备了家财险保障。

为什么要配置家财险？

从小家的角度出发——家庭财产保险能为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于居民生活安定，保障社会稳定。

从大家的角度出发——《中华人民共和国民法典》第一千一百八十四条之规定：侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。第一千一百八十二条之规定：侵害他人人身权益造成财产损失的，按照被侵权人因此受到的损失赔偿;被侵权人的损失难以确定，侵权人因此获得利益的，按照其获得的利益赔偿;侵权人因此获得的利益难以确定，被侵权人和侵权人就赔偿数额协商不一致，向人民法院提起诉讼的，由人民法院根据实际情况确定赔偿数额。

随着人们居住的密集度增加，日常生活中我们不仅要考虑自身的损失，也要更加关注意外的发生对周边环境所造成的影响。

从房屋建筑上来说可投保的分项有哪些？

家财险一般只接受钢混或砖混的房子投保，木结构的房子基本都不承保。另外，有的产品要求房龄，一般是30年以内或25年内为常见，同时，家财险一般要求城市商品住房才可以投保，而农村自建房或小产权房很多是不保的，用于商业用途的房子(非居住)基本不保。

具体保障内容如下：

（一）房屋主体承重结构、围护结构；

（二）房屋附属设施，包括车库、储藏室、天井、庭院、围栏、防护墙等，需分项列明；

（三）室内装潢，包括室内固定安装的各类附属设施、设备，如固定安装的供电、供水、供气、

供暖管道、线路和设备、卫生洁具等；

（四）室内财产，包括家具、厨房用品、床上用品及服装、文体娱乐用品、除本条第（五）项列明的便携式家用电器以外的其他家用电器（包括室内家用电器安装在室外的部分，如空调室外机、电视信号接收装置等）；

（五）便携式家用电器，包括便携式电脑、便携式播放器、电动剃须刀、照相机、摄像机及其他。

不承担赔偿责任有什么？

家财险保险人对于家庭财产保险单项下所承保的财产由于下列原因造成的损失不承担赔偿责任:

1、战争、军事行动或暴力行为;

2、核子辐射和污染;

3、电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁;

4、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为，或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸，或窗外购物所致的损失等;

5、其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用。

家财险贵不贵，又怎么赔？

家财险和医疗险一样，都具有低保额高保障的特点，也都遵循损失补偿的原则。具体处理事项如下：

1.被保险人索赔时，应当向保险公司提供保险单、损失清单和其他必要的单证。

2.保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险公司按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额。

3.保险财产遭受部分损失经保险公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额相应减少。减少金额由保险公司出具批单批注。

4.发生保险责任范围内的损失后，应由第三者赔偿的，被保险人可以向保险公司或第三者索赔。被保险人如向保险公司索赔，应自收到赔款之日起，向保险公司转移向第三者代位索赔的权利。在保险公司行使代位索赔权利时，被保险人应积极协助，并向保险公司提供必要的文件及有关情况。

5.保险事故发生时，如另有其他保险对同一保险财产承保同一责任，不论该保险是否由被保险人或他人投保，保险公司仅按比例负责赔偿。

6.被保险人的索赔期限，自其知道保险事故发生之日起，不得超过两年。

家财险"按需投保"最经济。消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通，不要超额投保和重复投保，最好的投保方法就是"按需投保"。

家财险还能保什么？

除以上保障外家庭财产综合保险还可以有六个附加险种，分别是附加盗抢保险;附加家用电器用电安全保险， 附加现金、首饰盗抢保险;附加管道爆裂及水渍保险;附加自行车盗窃保险;附加第三者责任保险。

家财险和意外险都很便宜，有了保障，我们可以更坦然地面对风险。