之前我知道该为谁买保险，以及配置保险的顺序，所以我来解释一下如何购买保险，这些公司，以及产品。(大卫亚设)。

在知道了我们应该为谁买保险，但是实际上在去买保险时，我们却被销售人员忽悠。例如：销售就会介绍说，我们公司的产品好，更安全，大公司放心，理赔也方便等等。为了避免被销售人员忽悠，那我们怎么来购买保险呢？在购买保险之前先普及两个知识，很多人在第一次购买保险时，都会考虑耳熟能详的大公司，或者听说比较多公司的产品。比如，中国人寿，中国平安等。很少有人会想到其他保险公司，或者说我们买东西时都有这种想法。很多人会想，大公司不是更安全更靠谱吗？售后服务也会更好一些。都说外行看热闹，内行看门道。其实，买保险不同于买消费物品，买保险不需要关注公司的大小。也不需要关注公司的实力。我们只需要关注产品好不好，价格实惠吗？条款怎么样，亲民不？这些才是我们需要考虑的。看到这里，可能会有更多人纳闷，为什么买保险不看公司呢？难道大公司不好吗？万一贪便宜买了小公司的产品，将来倒闭了怎么办？就算不倒闭将来需要理赔的时候找不到人该怎么办？我的保险该怎么办？接下来就要普及一下知识让大家知道保险该怎么买？保险公司的成立门槛很好，特别高，保险公司不是其他的公司，花点钱，租个场地，再办一下相关手续就成立了。虽然现在要求注册公司预缴100万，但实际上只要你有10万就行了。不管你这钱是借来的还是哪里来的。但是保险公司就不一样了，级别不够想都不要想了。京东的刘强东曾经申请了好几年都没有拿到自己的保险牌照。马云，马化腾也是搞了好几年才拿到自己的牌照。刘强东，马云，马化腾的实力怎么样？你应该能够想象到。实力绝对是牛逼，但是呢？你看保险牌照多么难得？有钱，非常有钱。国家规定，成立一家保险公司的实缴资本最低2亿，这2亿不是别的，得是现金，估算的资产可不算。并且这2亿还得给到公司，就是这钱不能取。这只是注册的实缴资本。不谈其他需要花费的钱。更厉害的是，很多保险公司实际上实缴都超过了2亿元。（现在会有人认为2亿也不多，但是能拿出2亿现金的公司却不多，而且这2亿还必须是真金白银。）例如前几年成立的人保，实缴40亿。一般人很难拿出这么多钱，而且就算这样。这保险的牌照也是一票难求。（不然马云，马化腾也不会花几年的时间了。）除了有钱之外，还要能赚钱，会一直赚钱。从保险法的第六十八条看，除了要求有钱之外，还要有持续的盈利能力。因为保险不是我们买东西那样。坏了就算了换新的。保险的售后时间非常长，也非常重要。有些保险一买就是几十年终身。资金动不动就是几十万，上百万，甚至几百万。这就需要很长的服务时间，并且大额理赔又多，动不动就是几十上百万的理赔。被保险人等着这钱，急用救命呢！你说因为保险公司倒闭了，赔不了钱，那行吗？所以各种要求也是非常严格的。

除了上面的条件要求就完了，那只是第一关而已，在这之后还要面临各种严格的监管，一有问题就要罚款。因为保险公司发行自己的产品，只要产品过得去，那收的保费！动不动就是上亿，几十亿。这么多的钱不好好监管，万一出点时谁来解决呢？（可以自行参考保险法，保险法2014年3号第十五条）总结一下就是一句话。必须要稳健可靠。除了上面收来的钱要被监管以外，自己的钱也要被监管。

还有个内容就是赔偿能力达不达标。所有公司的偿付指标必须在100%以上，各个公司必须严守100%安全线。不然就是各种被要求股东增资，限制分红，限制产品发行等。总之就是需要赔钱的时候必须要有钱赔。

就算上面说的内容全部都不行了，还有大招。兜底，再兜底。大家可能不知道，我们买的保险可能不止一家公司赚钱。一份保险可能好几家保险公司赚钱，所有保险公司都会给自己的保险再上保险。通俗点就是，拉个垫背的。就是避免万一出事了，需要赔钱，也有人和我一起赔。例如飞机事故，虽然说发生非常少。一架飞机有也300人，每个人有200万的航空险。300人就是6个亿。这么多钱保险公司也不太好赔，也心虚。这时候有个垫背的就可以帮忙解决问题。

就算真的不行了！还有定海神针。这个东西就是保障基金，所有的保险公司都需要缴纳保障基金，保险公司每卖出一份保险就要交一定比例的钱到保障基金。当保险公司不行的时候，就会利用此基金来帮公司度过难关。另外，保险公司从注册开始时就要按注册资本的20%缴纳保证金。例如收了10亿的保费，那么就要拿出2亿来作为保证金。如果出现以外，就要用这笔钱来清偿债务。

就算最不幸的事，上面所说的都制止不了，都没有用。公司还是破产了怎么办？毕竟几十年时间，会不会出现问题呢？不用慌，就算是公司真的破产了！你的保单一点问题都没有，公司破产了。国家会强制指定公司接盘，你的保单还是原来的保单，是多少还是多少钱，原来保什么现在依旧保什么，就算要理赔该赔多少就赔多少！所以说只要产品好，价格实惠有什么不敢买的呢？请问现在大家还有什么顾虑呢？我们中国的保险行业监管体系特点就是，风险意识非常强。无论是保障基金制度，还是偿付能力制度这些都处于全球领先水平。总之就是，放心靠谱！

前面讲解了该给谁买保险，普及了知识，让你放心买保险。可是一到正儿八经买保险的时候，我们却不知道怎么办了。只知道保险销售人员介绍，自己也不清楚，然后就稀里糊涂买了一大堆保险，甚至有些人都不知道这保险是干什么用的，白白花费了很多冤枉钱。如果你是有车一族，有房一族，不如回想一下，你当初买车，买房是怎么考虑的呢？你买房买车是考虑的什么标准呢？是不是有可以评判额标准。比如，买房！我要买什么位置，方向怎么样，多大的房子，多高的口层，价格怎么样等等！一系列的因素，买车也是一样，什么品牌，外形，内饰怎么样。功能配置好不好这些。但是我们都忽略了一些硬性需求。比如车的发动机，变速箱，底盘这三大件。再比如建筑施工的质量如何，小区环境怎么样.小区的基础设施配套如何？这些外部要求.很多东西我们都可以选择.如，吃什么饭菜，吃肉还是吃素，吃水果还是吃蔬菜？这些都不重要，重要的是吃饱，吃饱过后才是挑选品味，买保险也一样，不是花里胡哨，买一些保险，却一个也用不上。比如，你说你从来都不做飞机，你买个航空险干嘛呢？你都不出去旅游，你买旅游险做什么呢？所以我们要清楚的知道自己的需求，这样才能做到心中有数，我用几个例子来说明吧！1.刚刚参加工作的年轻小伙。才刚刚出生于社会一个月四五千的工资，除掉房租和吃饭花费的钱，还能剩多少？这时你不管，让他买多好的保险，如果金额较高，多少他都不愿意的？我认为他就没有必要买保险，就好像你跟一个只能吃泡面的人谈理想的时候，他却说，我连生活都过不去了，你却跟我谈理想！还谈什么保险呢？那么多年轻人，有什么需求呢？有单位缴纳的五险一金，其实就足够了如果没有五险一金的话，没有那么就需要考虑一下保险。需求来自于我们的日常生活，而日常生活中无法预知的风险就是需求的来源，比如生活中不幸受伤了，该怎么办？或者哪天出门不幸被狗咬了，又该如何？这些就是我们的需求，根据我们的需求，找相对应的保险，然后根据重要性优先买什么保险，然后比较保险的价格和条款选择哪家的保险。例如意外险和医疗险。但是风险远不止这些。2.有家庭的成年男子。那么她们又有什么需求呢？还是前面说过的问题，需求来自于我们日常当中的风险，生活当中，除了医疗和意外的风险之外，年龄大了容易发生重大疾病。作为一家之主，还要考虑家庭的经济情况，有实力的家庭可以配置定额寿险。如果年龄偏大，那么养老也是一个问题。3.准备退休的老人。同样风险都来自于日常生活，医疗和意外还是得买一买，因为年龄比较大了，生病的概率比较高，所以医疗险就显得比较重要。准备退休以外，还应该考虑自己的养老生活。

当然了，这些都是简单的例子。实际还是要根据自己的情况来决定。如果是在不知道，你的担心就是问题所在。了解了需求之后，可能大家就清楚自己该买什么保险，不清楚，也没办法了。毕竟保险还需要“量身定做”。

接下来就讲一讲，我们生活当中平常用的比较多的保险，因为保险的种类非常多，并且保险很多，我们都没有接触，也用不上，所以站在个人和家庭的角度我，重要讲解玉溪和大家有关的保险，尽可能的贴近生活为主。保险合同可依据不同的标准进行种类划分。按保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险，人身保险，财产保险，就是以财产，有关利益为标的的保险合同。而人身保险则是以人的寿命和人的身体为标的保险，或者人的生老病死都可以作为标的。

性质划分保险分为社会保险，商业保险和政策性保险，社会保险大家应该都知道，就是我们生活当中常见的五险，（就不多介绍了）商业保险是以盈利为目的的保险，政策性保险是与企业签订的，属于企业的福利，知道了保险的分类，就来具体看一下和生活相关的保险。

财产险，对于财产险可能大家了解的不多，但是我们也应该了解一下，比如生活中常见的给车买的保险，给房子买的保险，这些都属于财产险，那什么情况下需要买财产险的？我们应该知道买保险的目的是为了防范风险，比如给车子买的交强险，车损险，三者险等，就是为了应对未来可能发生的风险，所以，对于财产险，我们要知道，未来财产会发生什么风险？然后对于风险配置上相应的保险，比如以前，四川发生的地震，河南发生的水灾，等等。但是需要注意的是，财产保险中一些条款，例如，火灾爆炸，雷击，暴风，暴雨，龙卷，风暴雪，泥石流等灾害，属于保险范围，地震，飞行物坠落撞击则不属于保险范围，我们购买时需要看清楚相应的条款，除了保障内容之外，还要看清楚保障内容，免除的部分。当然也不是什么都需要购买保险？如果我居住的地方环境这些风险发生的概率很小，或者说几十年都未曾发生，如果这几十年我都购买了财产险，那么这保险不是白交了吗？生活的地方，不属于地震带发生地震的概率微乎其微，那么其实就可以不用购买预防地震的保险。（你再讲一下关于保费的原理，保险公司的目的是为了盈利，那么卖保险肯定是要赚钱的，财产险那么便宜？那为什么他能赚钱呢？这就要说到发生事故的概率，如果发生一件事的概率很低或者忽略不计。那么，其实它的作用是比较小的，所以相应保费就比较实惠，例如，航空意外险几十元就可以买几百万的保额。）归根结底，到底需不需要买家财险？还是需要，根据你居住的地理位置和周围环境，包括周围的邻居情况来具体判断，如果未来发生风险的概率可能性不大，或者说，未来发生风险的可能性比较大，那么你可以根据，风险来决定到底需不需要购买保险。

玩家财险，再聊一聊，生活当中很常见的车险，要知道，全国机动车保有量已经是超过了三亿辆，车已经成为我们常见的交通工具，可以说每家必备，这就意味着，即使你没有为自己买过保险，也一定为车买过保险。而只要你是车主，不管是交强险还是车损险，都免不了给车上保险。就算如此，普通的车险很多人都是稀里糊涂的，所以搞懂车险是非常有必要的，说不定哪天，你就要买车了呢？学到的东西又恰巧能用上，买车险，我们要记住一个口诀，先看人再看车，毕竟人的价值，已经远远超出了车的价值，就算这辆车价值不菲，可是拥有这辆车的人肯定不简单。所以车险的口诀先看人，再看车，并且主要的风险都来自于驾驶人的行为风险，就比如我们日常生活中所常见的车祸，都是有人的行为而导致产生的。所以我们不仅要想几个问题了，如果我开车撞到人，怎么办？我在交通事故中受伤了，怎么办？交强险由此而来。交强险跟我们社会保险一样，都属于强制性保险。人的价值往往无法判断，赔多赔少，那肯定都是问题。赔少了，那就明显不够，陪多了你又承担不起。因为驾车致人死亡的案例并不少见，所以，第三者责任保险，就成为了，我们买车必备的保险。解决了事故的问题后，那么就要考虑自己的问题了，驾车除了考虑到自己之外，还需要考虑到乘车人，因为在生活当中，我们驾驶汽车车辆中往往都不是一个人，就要考虑到一个，驾乘意外险。解决了最大的问题过后，我们再看一看其他的问题。其实，无论是车损险，盗抢险，划痕险，都应该看你本身的经济情况和环境来决定是否购买。那么，生活中我们怎么来购买车险的？1.确定渠道和价格。2.公司和性价比高的产品。车险当中，相同价格优势中尽量选择规模大网点多，公司的产品，便于救助及时财产险，我们生活当中比较多的就是这些了，其他的就不再详细讲解。说完了，财产险那么再来讲一下，最重要的人身险，前面讲车险时就已经说过，人的价值才是最大的，并且关于人的保险更是种类繁多。那么就关于人身保险中使用较多，被称为四大金刚的保险，详解了解一下吧！

在人身保险中，有四大金刚，这四大金刚分别是重疾险，医疗险，意外险，人寿险。这四大金刚在我们生活当中非常常见，也是非常火爆的几种保险，那么就来详细的了解一下四大金刚。

先介绍的是人寿险，对于人寿险的介绍，有这么一句俗语，叫做:站着就是印钞机，躺下就是人民币。记得春晚有个小品节目，有句台词是这么说的，人生最可悲的事是人死了，钱没花完，另外还有一句就是人活着钱没了。寿险是人寿保险的简称，是一种以人的生命为标的的保险，简单点说，就是人死了就赔钱。但是我们一听，比较难以接受，所以这货的口碑不是很好。用很多人的话来说，人都死了，你还给我钱有什么用呢？所以一般人也比较难以理解寿险，但是难以理解，却不得不说到寿险的重要性，其实寿险不是为自己买的，而是为家庭，为家人买的。我举一个真实的例子说明。以前上学的时候有一个同学，她的父亲因为工作的原因而导致去世了，而父母又只有他这一个孩子，父亲去世了，只留下她和她的母亲相依为命。虽然事后公司赔偿了一笔钱，但是对于这个家庭而言，这也只是杯水车薪，家庭生活的开支，父亲去世的安葬这些都是需要花钱的。最后，公司赔偿的钱也所剩无几，他们的生活也异常艰辛，生活压力非常大。有人就会认为这个保险没有什么用，但是，你想过一个问题吗？假设未来的某一天，你不幸去世，而且你是又家庭的顶梁柱，那么这个家庭该怎么办呢？且不说现在生活压力大，房贷，车贷，孩子等等。这些都是需要花钱的，虽然说人死不能复生，但活着的配偶，孩子，父母还能得到一大笔赔偿金，虽然我们都希望，事情不要发生。但是真的发生了，又该怎么办呢？难道这个家庭就地解散？还是让这个家庭处于水深火热之中？是我们在天之灵也难免心有愧疚，一个男人都希望带领自己的家庭过上幸福快乐的生活，但是非常不幸，却带来了灾难。我们不能给家庭带来感情上的伤害再带来经济上的伤害。所以对于有需要的人，还是配上这样的保险比较好！说事情真的发生了，至少有了这笔钱，房贷车贷都没问题，孩子还能继续上学，一家人的生活依旧能够正常运转。让家人不至于在情感上受到了打击，在生活上还要受到二次打击。重要性毋庸置疑。可以分为三大类，定期寿险，终身寿险，生死两全险。定期寿险顾名思义，保障一个固定的期限，比如60岁，70岁，在60岁，70岁之前去世了就赔钱，反之责不赔。终身寿险就是保障终身。生死两全险，被保险人青壮年身故就赔钱，年龄大了就变成了养老储蓄保险。这里重点介绍一下定期寿险。

们普通人购买保险，无非看的就是以下几点！1.能够获得什么样的保障？2.花多少钱？我们平常买东西都有几个常识，买性价比比较高的产品！怎么又是性价比呢？我认为就是好货不贵。人也是一样，相同的保障，谁更便宜？我肯定就挑谁！再说一下，我为什么要重点介绍定期寿险的原因？就拿我自己举例。如果说我需要配置寿险，让我挑的话，那么我肯定会挑定期寿险。挑定期寿险主要有以下几个原因。1.人意外死亡或疾病死亡毕竟概率比较低。2.人嘛，生老病死，何必把生死看的那么重呢？生老病死是世界的自然规律，既然我们不能摆脱这规律，那么就要顺应的规律。那么保终身有什么用呢？3.用的一个原因就是价格，定期寿险和终身寿险生死两全险相比，价格是非常实惠的。（那已经讲过保费和保障的原因，保费会根据发生事故的概率而决定，而生死发生的概率很低，概率越低，那么保费就越便宜）还有一个我认为比较重要的原因：你在年轻的时候，我们身上的担子比较重，而年龄大了，相应我们身上的担子就减轻了许多，而定额寿险一般都会买到50至70岁（具体可以根据自己的情况）。味一般，50岁之后，我们身上的压力就小了很多，这个时候做到养活自己就可以了，就算此时真的发生了意外，家庭，财务也不会因为个人而受到太大的影响。相对而言，寿险就显得不那么重要了，除此之外，还有一个原因就是年龄越大，保费越高，因为随着年龄的增长，我们死亡的风险也在增加，而人死是一件必然的事情，我们不必为了必然的事情，而白白多花钱，白给保险公司。而关于定期寿险的挑选就相对比较简单，我们只需要挑选性价比比较高的就可以了，相同保额我们就挑价格更便宜的，相同价格我们就挑保额更高的。与不介绍终身寿险和生死两全险的原因，这么说吧，用古人说的话，人固有一死！何必白花那钱呢？实话，寿险真的难以给人好感，因为你赢了，那就意味着和这个世界说再见了，如果你输了，那么，保费白交！是不是感觉非常心痛？甚至苦涩？你得想明白一件事，寿险不是给自己买的，是给那些爱你的人接着介绍四大金刚之一的商业医疗险。简称医疗险，你已经介绍过了五险，五险里面就包含了医疗险，我们一般叫做医保。不同于医保的是，商业医疗保险的目的是为了赚钱，购买医疗险的目的是为了补充医保。（我们都知道医保只能报销部分花费，其余部分还是需要自己给，医疗险的目的就是解决自己给的部分）保险是为了应对未来未知的风险，虽然说医院谁都不想去，但是，生病乃人生常态，你看医院有多少人就知道了！而且医院的费用如此之高昂（我的家乡还流传着一句话叫做黄金有价，药无价）现在随便感冒什么的，去医院少说都是大几百，遇到严重一些的花费就不止这些。严重一点的一般的家庭可能都承受不了，而且还是医院这个无底洞！我简单说一个问题，我们都知道医保可以报销，部分住院的花费让我们少花很多钱，但是医保却只能报销一部分，万一遇到严重的病情，就算报销过后，剩余的部分也不是我们能够承受的，得了的，那么问题来了，这个病到底治不治？性大部分人都会选择治疗，但是几十万的治疗费用也不是一时半会儿能够拿得出来的，甚至一个家庭有可能也就是因为这一场大病而因病返贫，生活质量直线下降。简单举个例子：ICU病房里，重症监护室，一旦住进去ICU那么费用就直线上升，现预计能顶72小时，如果实在不行就要换人工肺，人工费开工就要六万，每天花费就是两万，我们估算一下，家里所有的钱能支持几天？而据我所知，现在医院花几万，几十万，上百万的大有人在，然而，这是我们普通家庭能够承担得起的吗？

说了这么多，也不是说要推销医疗险，望大家能够正确认识到医疗险的作用，现在很多人都应该知道医疗险，那么我再介绍一下。医疗险全称叫做商业医疗险，一般说，医疗险也指的是住院医疗险，它的保障功能主要就是保障疾病风险，只要是因为住院花费的费用都可以报销，跟我们医保差不多，它的用处就是在于医保报销过后自费的部分，可以用它来进行报销，尽可能的减轻我们的经济负担。你医保这里需要详细讲解一下，都以为只要拿着医保卡看病，都可以报销，严格说，这其实是一种幻觉，因为医保并不是全能的，也不能说看病就能报销，比如医保的起付线，药保药品目录，自费药报销比例等。我们常在新闻当中看到过，每年都有医保目录调整或谈判，这些都是关于医保药品目录，这些目录里面的药品都可以用医保基金报销，但医保目录以外的，就需要自己给钱了。而医保的缺口，我们就可以用医疗险来把这个缺口给补上。当然了，说到医疗险哦，提到商业二字和医保不同的是，这是一笔生意，而另外一个是一种福利。简单讲就是谁交钱谁就享受，不交钱就没有，另外作为生意，他肯定是要赚钱的，他肯定就比医保更贵。比如我们生活当中常见的百万医疗险，20岁的年轻小伙购买一年只需要一两百元，而四五岁年龄大一点，那么就需要几百元甚至上千元。这里我用实际数据来说明，例如支付宝上的某款保险，先看需要缴纳的费用，一般来说，商业医疗险费用是根据年龄来定的，因为年龄越大，得病的概率就越高，所以相应的保费就越高，比如前面说的20岁小伙子要一两百元，而四五十岁就需要几百上千元。除了费用之外，我们再看一看他的条款，投保年龄，30天至60周岁，一年一保30天的等待期。然后有一万的免赔额，这里需要着重看一下，不同的产品免赔额有所不同。关于免赔额，这是什么意思呢？就是医保报销之后，你的实际花费大于一万元，那么，一万元以上的部分就由商业医疗保险报销，如果没有花费到一万以上，那么就需要你自己给钱。赔额可以称为不用赔钱的多少？再看保障内容，一般医疗和意外医疗200万保额，100万重疾保险金等。好了关于，我想就简单讲到这里了。

介绍了医疗险在介绍，另一个四大金刚。就是重疾险。集显和前面的医疗险都差不多，不同之处就是保障的内容不同。不同的地方在于，医疗险只保障住院花费，而重疾险保障的是我们的重大疾病。因为就现在的情况来看，虽然生病的比较多，但是真正影响问题的都是重大疾病，比如肿瘤。而且一旦，得了重大疾病，或多或少对未来生活都会有一定的影响，还有一个不同之处，医疗险一般都是属于报账核销型，说你先花钱，然后事后再给你报销。而重疾险不同的是，只要你确诊了重大疾病，保险公司就直接把钱打给你了！

重疾险是重大疾病保险的简称，由保险公司指定特别的重大疾病为保障的目的，当确诊或达到某状况或疼痛时，一次性赔付一笔钱。而相比于医疗险，重疾险最大的优势就是在于，如果你不幸得了某种重大疾病，就可以直接找保险公司理赔一笔钱，而重疾险的最大优势就是在于一次性赔付，这笔钱可以帮你度过难关。你这笔钱，你想干什么干什么。可以用于医疗花费，也可以用于后续的恢复性开支，还可以用作生活费用的开支。因为我们一旦得了重大疾病，就不是一时半会能够治疗好的，一般会有3至6个月的康复期，（甚至更长）这段时间，我们又没有收入来源，但是对于生活而言，生活依旧需要继续，而生活，就需要花钱。而重疾险的理赔金，可以帮我们度过这一段时期。重疾险的理赔金主要能解决几个问题，1.住院不需要花什么钱，但是出院是不是得花钱？而出院后的生活费是一笔不小的开支。2.以后的康复费用经得过重疾的人都知道身体是比较虚弱的，不仅需要康复，还需要营养，这些都是需要花钱的，本来就丧失了收入来源，这无疑是雪上加霜。

重疾险，特别是2021年后1月的重疾险，包含了28种重大疾病和十种轻症。儿子28种病症和三种轻症，是所有重大疾病中发病率最高的，例如，十个人都得了重疾，一般九个人都是这28种疾病中的其中一种，而比较严重的要属于恶性肿瘤，所以说，在挑选重疾险时，保障这28种重疾和三种轻症一般就足够了，如果想要选择多一点，可以选择50种重疾，（再多就交智商税了）。说到这里，重疾险的费用还是比较高的，50万的保额一年下来，保费5000元左右，而相比大家嘴上说着要买合适的保险，但实际上最诚实的还是我们的钱包！是一般人不喜欢购买重疾险的原因！

刚刚都已经讲完了，就只剩最后一个！借你的话说，你永远不知道明天和意外谁先来，这也是四大金刚最后挺立的原因。它就是意外险。你说人人都有发生意外的可能，不同于前面的三大金刚，意外险是比较受人欢迎的，因为消费型意外险是非常便宜，一般只需要一两百元就能够搞定。可以说啥都不用买，意外得买上。因为我们无法预知未来。

减全身叫做意外伤害保险，此意外发生导致的身故，谈及受伤等。意外险按情况可以分为三种，意外身故，意外伤残以及意外医疗。这里再简单介绍一下购买意外险的几条准则，1.意外险的目的主要是为了防止意外受伤而导致产生的费用，所以，意外医疗责任是必须具备的。2.身故的保额要高，这么讲，样式30万的保额意外险比寿险重疾险便宜的不是一点半点，可以做意外险的，性价比非常高。3.不同人群的需要购买不同重点的意外险，例如，经常乘坐交通工具，那么交通意外就可以偏高一点。就简单介绍到这里。

一个需要讲解的内容就是教育险，也是我们常说的教育金。因为我发现给孩子买保险的人特别多，而这也导致教育险特别火，所以就简单讲解一下。前面已经讲过保险配置的原则，首先需要配置保险的是家庭的经济支柱，然后才是老人和小孩。你才是家里的顶梁柱，也是家里的主要经济来源，所以最不能出问题，站在经济的角度上看，孩子属于负债，一般没必要买保险。但是在我们的观念里，认为孩子非常重要，爱孩子就该给孩子买保险，殊不知，万一你一旦出了问题，那么孩子由谁来抚养呢？由谁来照顾呢？就算拿着这么一笔钱，又有什么用呢？

买的教育险卖的这么火爆，但是这个教育险真的不怎么样？拿来储蓄呢，收益率有点低，甚至不如理财。你说实用吧，又不怎么划算。而要说点实际的，那就是你被坑了。就拿一个例子来说明：某教育金，约定每年交多少钱，然后多少年后开始领钱，并且附带上一定的保障，大的一看，感觉还不错，其实就是相当于把钱给保险公司做存款了，并且这个存期还特别长，一般存期至少也是十年以上，你只要稍微会点理财，也不至于这么一点收益，况且前面已经说过了，保险的目的，保险是属于一种商业行为，那么势必保险公司就要赚钱。咱换位思考一下，如果我是保险公司收你这么多钱，然后到期还要给你钱，那么肯定我赚的钱肯定比给你的钱多，那么我才是划算的。而且就算不这么讲，你能算得过保险公司么？估计你是做不到的！孩子，我们都是比较重视和关心的，发生意外的几率很低，绝大部分孩子都是健康成长。虽然我比较排斥教育金，但是还是得具体介绍一下。让大家避免入坑，例如，某某教育金，先看一下它的保障内容。1.生存保险金。（约定年龄后给多少钱）2.身故保险金。（站在投保人的角度看，即使拿到这笔钱，心中也充满了愧疚，毕竟用孩子生命换在这笔钱，用起来心里也不舒服。另外再说一个问题，就算孩子不幸身故，只要父母还在，家庭就不会倒正，正所谓人死节哀。）3.残疾保险金。（保险有部分保险没有）

我个人不太喜欢这款产品，但是呢，用商业的角度来看，有什么样的消费者就有什么样的商家，比如以前很火的瘦肉精事件。关于教育金，其实我想说，钱花了！能达到预期的保障就不说了，但是，很多时候都达不到。保险性价比也不高，而是价格高，保障少的理财保险，可以说是要收益，没收益要保障，没保障。（你是买保险还是要把钱花在刀刃上！不该买的就不买，什么最重要就买什么！）

好了，关于保险的一些基础知识就讲到这里了，由于现在的情况特殊，就不多讲解。可能也有一些讲的不到之处（我不是专业保险人员，所以有些地方说的不是很好）还忘理解。希望大家看了保险的一些基础知识，对保险有一个正确的认识。

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