在医疗条件不发达的过去，怀孕生产是充满危险的事情。即使现在生孩子也不能说100%安全。

况且随着技术发展，越来越多的产前检查项目进入大家的视野，有些项目，不做不放心，做了又费钱。

无论是从经济角度还是从风险角度，都使得不少准妈妈的保险意识在孕期得到很大提高。

但有些朋友可能不知道，准妈妈对保险公司来说是非常特殊的群体，无论投保还是理赔，都有不少说法，比如大部分医疗险，生育相关的费用就不能理赔。

那么孕妇买保险应该注意什么？要如何购买呢？今天就来一起讨论一下。

本期话题：

1.孕妇的投保和理赔有哪些限制？

2.有专门为孕妇准备的保险吗？

3.投保注意事项

一、孕妇的投保和理赔有哪些限制？

对大多数人来说，接触最多和最有必要的险种都是这四个：重疾险，医疗险，寿险和意外险，所以我们从投保和理赔两方面看看这些保险对孕妇有没有什么限制：

1.重疾险

投保：通常怀孕28周以上的孕妇不能投保；部分产品对高龄产妇有限制，35周岁以上的孕妇也不能投保。

理赔：达到条款规定的病种要求正常理赔。

2.医疗险

投保：大部分产品不接受投保，但也有少部分接受孕期投保。

理赔：医疗险比较严格，由于生育不属于疾病或意外，相关费用都被列入了免责条款，不能报销。比如不孕不育、分娩、流产等以及相关的并发症，都不提供保障。

3.意外险

投保：意外险的健康告知不严格，一般情况下都可以购买。

理赔：对于怀孕相关情况导致的意外，基本都进行了责任免除，也就是不赔。

4.定期寿险

投保：根据产品而有不同，有些要求怀孕28周以下；有些定寿会询问是否怀孕；还有些则不做询问。总之仔细阅读健康告知即可。

理赔：一般不做特殊规定，可以正常理赔。

二、有专门为孕妇准备的保险吗？

不难看出四大险种对孕期都还是有一定不同的，有的限制了投保，还有的做了责任免除。

那么有没有专门为孕妇准备的保险呢？

其实是有的。市面上有少量孕产保险，能够保障孕产过程中的风险，比如妊娠并发症、新生儿重症监护、新生儿畸形等。

但保险公司开发这类产品的积极性其实不高，所以这类保险存在一些问题：

1.选择空间小，投保难

由于这种产品利润不高，所以产品比较少，大家的选择空间不大。另外这类产品健康告知比较严格，必须怀孕前身体健康，怀孕后检查结果也都正常，而且胎儿也必须正常。

2.保障责任有限，理赔难

这类产品只保障孕期的特定风险，本身保障内容就很有限；而且理赔的门槛还很高，有些要求因特定疾病住院才能保，还有些则对手术有限制，另外这些产品通常也会设一定的免赔额。

3.价格昂贵

如果孕妇年龄在30岁以前，那交费也就千把块钱，大龄投保像36岁以后，买个靠谱一点的孕妇保险，价格甚至好几千，理赔还有各种限制，保障不划算。

三、投保注意事项

要说到投保，最好的情况其实是在孕前就已经把该买的都买了，而且过了等待期。怀孕后再买保险确实不大方便，而这些针对孕妇的保险能起的作用目前来看又比较有限。

所以建议各位准妈妈：

1.牢记医嘱，注意保养身体，提前规避风险是最好的保险；

2.怀孕前尽量将保险配置齐全，特别是重疾险和医疗险的组合，虽然孕期不一定赔，但万一怀孕产生后遗症，之后再买可能就没那么容易了。

3.怀孕时可以适当配置孕婴险，但目前没有特别好的产品，所以还是要根据自己的情况，量力而行。

4. 社保中的医疗和生育险在怀孕的时候还是非常有用的，孕妈妈还是要注意下自身的社保状态。

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