由于篇幅的原因，上一节介绍了新车保险的基本搭配。本节@女主罗乔继续讲解性价比最高的保险和购买策略。这样购买才经济！

一、关于新汽车保险的两个基本组合：

1、一定要买保险搭配

强制保险汽车损失保险汽车第三者责任保险追加法定节假日限额2倍保险追加汽车增值服务特约条款

有些人可能车辆的年限比较高，也可能不太喜欢买汽车损失保险。

不过不买机动车损失保险，你就无法购买险附加机动车增值服务特约条款。

庐州老曹认为，这个增值服务还是有必要购买的，所以机动车损失保险也就是必须要买的了。

2、建议保险搭配

主险：交强险 + 机动车损失保险 + 机动车第三者责任保险 + 车人上员责任险 + 附加法定节假日限额翻倍 + 险附加机动车增值服务特约条款 + 附加医保外医疗费用责任险

这个搭配比必买的搭配多出了：“车上人员责任险”和“附加医保外医疗费用责任险”。

二、各险种的保险额度建议

各险种的保险额度到底搞多少合适？到底搞多少既能有效保护我不受损失，又能尽可能让我少花点银子呢？

1：机动车第三者责任保险。老曹推荐标配200万。

向前推五年的话，可能许多人都喜欢买50万额度；这两年随着经济的发展，许多人喜欢买100万。

大部分私家车的作用就是代步，行驶的区域大都在市区，行驶速度一般不会太高，所以即使有事一般不会有非常严重的后果。因此这样的选择是有一定道理的。

庐州老曹说建议大家标配200万。老曹是主做交通事故案件的律师，每年办理约100件交通事故案件，见过的极端案例自然会比大家多一些，风险意识也会高一些。所以老曹自己保的也是200万。

为什么是200万，不是100万，请看庐州老曹说在今日头条上的一个问答。

网友的提问

庐州老曹的回答

预估200万主要是因为长期护理的费用的存在。一级伤残的伤残赔偿金与精神损害抚慰金与造成人员死亡的情况下是一样的。这一块目前接近100万【注：这个数据是安徽省的，北上广深等经济发达省份还要高很多。】。

但一级伤残需要长期护理，诉讼时一次性最多支持20年，计算下来约100万【注：这个数据仍然是安徽省的标准测算的】。

两项合计约200万。

开车本就一份危险的活；只要车辆开动，你就身处潜在的危险之中；这危险到底有多少，没有碰到时谁也不知道。

而200万与100万在保费上的差距也不大。比如一辆三年未出险的车辆，200万比100万的保费也就相关两三百元。

一天一块钱，买你安心开车，一世平安。老曹认为——值！

2：车上人员责任保险。

相对于机动车第三者责任保险而言，这个保险基本可以忽略。这也是我把这个险种列为可选搭配的原因。

对驾驶人来说，需要赔偿车内人员受伤的情况是自己在交通事故当中承担交通事故责任，或者是单方交通事故。而车内的人在交通事故时所受伤害的可能以及损害的程度都比车外的第三者要小要轻。所以这个险种推荐大家适当购买即可。

一般来说，私家车每座买个1-2万元也就差不多了。

3：附加法定节假日限额翻倍。老曹一定会买。

这个附加险的好处是节假日发生的交通事故，第三者责任险的保额会翻倍计算。【仅限于私家车可以购买】。如果你买200万三者险，届时可以变成400万。个中好处不用多说吧。保费基本是两位数。

阿基米德撬地球。各位可以自己想想。

4：附加医保外医疗费用责任险

医保外医疗费用就是保险公司常说的非医保费用。出过险的车友应该都不陌生。

给大家推荐这个保险的原因是，老曹基于基于对契约的尊重以及多年交通事故案件处理的法律从业经验的考虑。

国家的社保当中不仅有一个医疗费用报销比例的问题，还存在一个是否属于医疗保险报销范围的问题。保险公司一直以来主张的的医保外医疗费用不承担的主张也来源于这里。而且这一主张也在保险条款当中明确约定了。不管是交强险还是商业险，里面都有这个条款。

因此，基于尊重契约的原则，老曹认为保险公司主张的不承担非医保费用存在一定的道理。

以前没有这个附加险，许多法院的做法是先确定非医保费用的数额，然后在交强险的医疗费用限额中先承担，不足的部分再按照合同约定与即家的法律原则判决是否由肇事司机承担。

现在有了这个附加险，法院是否仍然会延续之前的保法是个未知数。老曹认为这个做法很可能会发生改变，而且不远的将来应该就会有所改变。

老曹这样认为的理由有两个：

一是基于保险行业的产品情况的考虑；之前没有这个保险，而保险又必须要买，广大车友没有选择权。现在有了这个保险，广大车友获得了选择权。

二是基于公共安全的考虑；发生交通事故之后，司机仍然可能会承担一部分经济损失，这将促使司机在驾驶车辆时更加谨慎，会在一定程度上降低交通事故的发生，有利于整体的公共安全。

因此这两个原因的考虑，老曹认为法院很可能在不远的将来改变交强险内先行承担非医保费用的做法。我们拭目以待。

如果老曹的想法最终得以验证，那么这个非医保费用到底该由保险公司来出还是由司机自己来出，选择权交到了投保人也就是广大车友自己的手里，您要仔细考虑了。

非医保费用在诉讼实践中不鉴定的情况下，一般按照10%的比例计算。各位可以自己计算一下，10万-100万的医疗费用非医保约1万-10万元。

所以关于这个附加医保外医疗费用责任险的额度，老曹建议大家在1-5万的限额区间购买；5万保额的保费也就几十块钱。

为什么不买呢？不管你买不买，庐州老曹一定会买。

三、最后我们来总结一下，这样大家更加直观：

1、交强险【保险额度20万元保额，法定，不用选保额】

2、机动车损失保险【保额是保险公司按照车辆购买年限设定，自己选不了，买就是了】

3、机动车第三者责任保险【建议标配200万】

4、车人上员责任险【1、2万也可以，个人喜好，愿意多买最好】

5、附加法定节假日限额翻倍【必买】

6、险附加机动车增值服务特约条款【必选】

7、附加医保外医疗费用责任险【建议1-5万保额】

好了，以上就是庐州老曹说交通事故专题组特别为大家准备的新车险主题介绍。

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各位车友，新车险除了在发生交通事故时可以有效守护你的财产，在其它方面也可能发挥出十分有利的作用，您都了解吗？