在平安人寿重庆分公司工作了11年的老职员揭露了保险公司的长期潜规则。

撰文 | 谢冬冬

出品 | 支付百科

“平安人寿招的不是保险代理人，是客户。”最近，自称在平安人寿重庆分公司工作了11年的老员工许英琼，在自己的抖音账号实名举报，原公司重庆片区负责人张某阳逼迫其购买“自杀”保单，总共19件，合计273万元保单。

之后，员工实名举报平安人寿业绩造假的话题被刷上热搜，揭露了保险公司长期存在的潜规则。不少保险从业者在网上留言，所谓“自杀保单”在行业普遍存在，即“自保件”，指险企员工在没有卖掉相应保单任务后，为了保住工作，就给自己或家人买份保险。

这种方式给保费增长带来了巨大贡献，银保监会历年的数据显示，2014—2019年，全国的保险代理人数量从325万增至973万人，翻了三倍。行业保费收入也相应从2014年的2.02万亿元增至2019年的4.26万亿元。

许英琼称自己原平安工号为1180203906，从2010年9月加入重庆平安人寿，已晋升到营业部经理，年薪过百万，曾在2019年平安人寿全国高峰会上得到全员表彰。

而重庆分公司副总张某阳任职期间，以加班、扣钱、扣分、劝退等各种手段，威胁逼迫员工购买“自杀”保单，虚增保单业绩和收入。许英琼购买的273万保单中，还有部分是银行贷款，包括平安银行的“白领贷”，甚至还采用“循环贷”的方式购买自保件，贷款共110万，每月利息8000元。

事件发酵后，昨日平安人寿在官方微博作出回应，公司已第一时间成立专项工作小组，目前正在进行核查，并积极和当事人进行沟通。

但许英琼发布的最新一条视频内容表示，“平安公司在撒谎，自举报事件发生，从来没有和我正常沟通过一次，只会打击报复我的证人，还要求我师父‘平安人寿重庆一姐段前碧’签署清退通知书。”

01

虚假保险

当然保单造假的问题，也不仅存于平安人寿一家公司，就在今年2月~4月，中国人寿(601628，SH)也因为造假事件受到行政处罚。2月24日，中国人寿前员工张乃丹在微博实名举报中国人寿嫩江支公司大量造假，其表示：“该公司存在利用保费造假、骗保套钱谋取私利、虚假增员、虚列费用、套取公司奖励及费用等违规行为。”

当晚，中国人寿发布回应，公司对此事高度重视，已成立专门调查组赶赴当地开展全面调查。公司一贯坚持依法合规经营，严格按照国家法律法规及监管规定，开展经营管理活动，维护客户和员工合法权益。如调查发现违规违纪问题，将严肃处理，绝不姑息。

2月26日，黑龙江银保监局成立专项工作组，全面排查中国人寿黑龙江省辖内相关业务。4月28日，中国银保监会公布了调查结果显示，中国人寿嫩江支公司存在虚挂中介业务套取佣金、给予投保人保险合同约定以外的其他利益、未经批准变更营销服务部营业地址等违法违规行为，处罚款50万元；同时，中国人寿黑河分公司存在虚列佣金及虚列费用、内控管理缺失等违法违规行为，处罚款51万元并予以警告。

上个月，普华永道发布了《2021年二季度保险行业监管处罚分析》，2021年二季度，银保监会及其派出机构共开出466张监管处罚的罚单，涉及124家保险机构，罚单总金额6096.45万元。

其中，财产险公司在二季度受到最多罚款，罚款总金额约3778万元，占比61.97%；同时，数量上，财产险公司也收到二季度最多罚单，达203张，占比43.56%。

按照罚款总额排序，“虚构中介”，“未严格执行经批准或备案的保险条款、保险费率”，“给予投保人保险合同约定以外的利益”，“编制提供虚假报告、报表、文件、资料”，“虚列费用”为财产险公司前五大受罚事由。

人身险公司二季度的累计罚款金额和罚单数量，低于财产险位居第二位。共有34家人身险公司收到143张罚单，占比22.23%；罚款金额合计1355.5万元，占比30.69%。

按照罚款总额排序，“虚假列支费用”“编制虚假报告、报表、文件、资料”“给予投保人保险合同以外的利益”“未按规定使用经备案的保险条款、保险费率”“欺骗投保人”为人身险公司前五大违法违规事由。其中“虚列费用”收到的罚金总额最高，共计398万元。

02

监管出手

假象丛生的保险业自然也得到监管部门的高度关注，今年以来，接连出台相关监管文件，规范保险业高质量经营。

今年4月，银保监会发布《银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》，拟围绕销售行为、人员管理、数据真实性、内部控制等四个方面打击乱象，其中提及“是否存在强迫从业人员购买保险、通过即买即卖、即买即借、循环投保虚增保费并套取费用。

8月10日，北京银保监局于下发了《关于规范销售人员自保件和互保件管理的通知（征求意见稿）》。《征求意见稿》要求，保险机构应当建立健全自保件和互保件管理制度，禁止保险机构以购买保险产品作为销售人员转正或入司的条件，禁止强迫或者诱使销售人员为达成业务考核指标而购买保险。保险机构不得允许自保件和互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛。

8月12日，山东银保监局又下发《关于进一步加强人身保险销售行为可回溯管理的通知》，要求”自保件”必须实行”双录”制度，即“对产品销售过程的关键环节以现场同步录音录像的可回溯手段予以记录”。

此外，保险公司自身也纷纷开始优化经理人队伍。平安表示将代理人渠道改革作为改革工程的重中之重。代理人队伍的发展方向将由”规模”转向”规模+质量”，通过精入口、优结构和数字化赋能，追求”高产能、高素质、高收入”的三高代理人队伍。

人保寿险从2019年下半年推出“磐石计划”，主要是面向个险队伍的培训、训练体系，加快“三高”团队建设和代理人队伍转型。

不过取消了保险经理人的人海战术，各大险企也要面临必不可少的转型阵痛。平安人寿今年前7个月的保费收入共3015.04亿元，同比下跌3.56%。中国人寿，今年以来股价跌幅21.43%。中国人保)，从2019年的12.57元，一路跌到最近的4.92元，股价和市值几乎缩减6成。