保险在我国已经经历了无知的萌芽阶段，进入了旺盛的发展时期。

越来越多的人，将保险作为家庭必需品加入消费或投资的清单。在这同时，很多人也在为如何选择保险、如何购买保险而犯愁，面对眼花缭乱的产品和销售人员的巧舌推荐手足无措。这是因为你还没有了解基本的保险常识，做好购买前的准备工作。保险是一个专业程度很高的行业，不可能每个人都成为专家，但是作为消费者，我们还是可以了解一些基本知识的。本篇文章就简单介绍我们经常能接触到的几个险种—–意外险、寿险、医疗险、重疾险。

首先我们搞清楚2个名词：报销型保险、给付型保险

1、报销型保险，顾名思义就是在就医治疗过程中花费了多少钱就报销回多少钱。

2、给付型保险，就是在发生合同约定的保险责任的时候，按照当初约定的保额直接理赔一笔现金给到你或者你的家人，至于这笔现金如何使用可以自由支配。

区分了报销型和给付型保险，就可以更加清晰不同险种的不同功能与意义。

意外险（给付型&报销型）

在发生天灾人祸的时候，不少人都会说“意外和明天不知道哪个先来”。是的，意外的定义就是外来的、非本意的、突发的、非疾病的客观事件。

意外险又分为两个大类，意外伤害和意外医疗

意外伤害：属于给付型的险种，一般指的是比较严重的意外事件，比如：意外导致的伤残或身故。

意外医疗：属于报销型的险种，一般指的是比较轻微的意外事件，譬如：猫抓狗咬需要打针、磕磕碰碰、烧烫伤、意外导致住院等等。

寿险（给付型）

寿险是以人的寿命为保险标的险种，大白话就是只有人去世了才能获得赔付。寿险的意义在于很多人担心上有老下有小，万一自己不在人世以后，家里人的生活如何继续，那么寿险就可以解决这一类风险担忧。尤其是房贷车贷负债较高的群体，更应该配置此险种，保额至少覆盖自己的总负债。换句话说，配置寿险也是对于家庭责任担当的一种体现。

一般寿险又分为定期寿险、终身寿险和增额终身寿险

定期寿险：一般可以选择保至60、70、80周岁 ，也就是假如被保险人在60、70、80周岁前去世，那么就可以获得理赔，假如长命百岁，那么合同结束，保费一般没有返还（是否返还看具体产品）。

终身寿险：活到几岁去世都可以赔

增额终身寿险：和终身寿险大致相同，只不过这类险种它的保单价值有一定的升值空间，具有身故保障和存钱增值的功能。

重疾险（给付型）

重疾险很多人认为是确诊合同约定的疾病就可以理赔，其实这样的说法不够全面。

重疾险的理赔方式分为：确诊某种疾病、疾病达到某种状态、用了某种治疗手段

重疾险的意义很多人认为是拿来治病的，这确实是它其中的一个用途。但更大的用途在于解决收入损失的问题，得了重疾的人一般都是治疗后需要几年的时间来静养，才能达到痊愈的效果，万一不幸得了重疾可能就会丢了工作，做生意的可能不能正常开工，在没有收入的时候除了要治病还要考虑家人生活的问题，往往就会因为经济紧张而提前外出奔波谋生，这一定程度上会影响后期的康复疗养。而拥有足额的重疾保障，就能在这种时刻雪中送炭，不需要操心生活费的问题，安心疗养治病。

所以重疾险=钱

重疾分为：一年期重疾、定期重疾、终身重疾

从身故责任去细分，有含身故责任的重疾险和不含身故责任的重疾险。

一年期重疾不含身故责任，

定期重疾分为含身故责任和不含身故责任，

终身重疾含身故责任。

医疗险（报销型）

医疗险就是大家常说的可以报销医疗费的保险，和医保作用类似但是比医保更加全面。我们知道医保是有报销比例的，商业医疗险是将社保报销剩余的部分给解决掉。

医保和医疗险是互补的关系，而不是对立的关系，几千一两万的医疗费面前我们会感觉医保报销挺给力的，一旦涉及几万几十万的医疗费时，就会觉得医保力不从心，这个时候有商业医疗险接力就能够解决担心住院产生的经济损失。

医疗险又分为：小额医疗、百万医疗、中端医疗和高端医疗

小额医疗：一般保额在1万-2万之间，一般0免赔

百万医疗：保额在100万以上，一般会有1万免赔，就医医院一般为二级及以上公立医院

中端医疗：保额在100万以上，100%赔付。可以去特需部、国际部、私立医院，并且可以直付（无需自己垫钱，保险公司对接医院），承保范围国内。

高端医疗：保额在几百万至千万之间，100%赔付。除了拥有中端医疗的服务以外，就医医院可以选择大中华区、全球除美加、全球。并且境外就医还提供机票住宿报销、陪同人员费用报销、就医引导等服务。

医疗险的选择关键在于自己对生病时所期望的就医环境，如果想便宜点，普通医院也可以的话就选择百万医疗险，如果希望能更有私密性，或者去医疗技术更高的国家治疗那就选择中高端医疗险。小额医疗一般作为百万医疗免赔额的互补，建议是小额医疗+百万医疗的组合。

相信读到这里，大伙儿对常见的四个险种已经有大致的了解，在这里我不展开每个险种详细的内容，因为每个险种要注意的事项也非常多，以后我将会把每个险种单独列一个专题来发布。保险确实是一个需要很多专业知识的金融工具，对于消费者而言，与其花心思去专研每一个险种，更不如花心思去选择一个靠谱的，自己认可的保险从业人员。专业的事情交给专业的人打理，让自己把更多的精力放到享受生活当中，买保险就是在和风险赛跑，买保险最合适的时间是刚出生满28天，其次就是现在。

祝各位看官万福金安，身体健康，事事顺利，咱们下期再见！