时候我不等，年龄不在我身边。随着我国人均寿命的增加，退休年龄的延迟，相对于他的一系列养老金问题逐渐加剧。

当下，中国人口老龄化来势之快、规模之大已超出想象。

世卫组织建议，想要在退休后维持退休前生活水平不下降，养老金替代率(个人退休后养老金领取水平与退休前收入水平之比)不能低于70%。但根据中国社科院统计数据显示，我国目前职工基本养老保险替代率却不足50%。同时，中国社会保障报告(2020)也指出，“十四五”时期将进一步深化改革，基本养老保险金目标替代率远期进一步下调为40%左右。

可见，当前中国人正面临着“未富先老”和“未备先老”的双重挑战，提前规划养老生活成为“刚需”。为积极应对中国老龄化市场的挑战，在寿险领域已深耕12年的老牌“寿企”百年人寿，充分发挥其在养老保障领域专业优势，丰富养老年金保险产品供应，推出“百年百悦人生养老年金保险”产品，以契合居民养老实际需求，助力纾困社会养老难题。

据悉，百年百悦人生养老年金保险为百年人寿针对当下个人养老市场需求而设计的一款个人养老年金保险。客户可通过持续投入实现中长期稳健收益，满足用户养老补充、生活品质提升、财富传承等人生不同阶段的多样化需求。

此款年金保险既人性化且个性化，下至出生满28日的婴儿，上至64周岁的老者，均可享有自由投保、灵活领取、保障终身、财富增值等诸多特色服务。

四大特色，直击用户需求本质

一、防范风险告别“月光”：消费主义盛行当下，诸多年轻人深陷非理性消费“围城”。然而，超前消费所透支的不仅是他们的现在，更是目之所及的未来。想要保持生活水准的平稳增长，年轻人也需尽早筹谋，提前规划。

一方面，百年百悦人生养老年金保险设置60周岁以后才开始领取，且缴费期间除趸交(一次性付清)外，还设置了3年、5年和10年三种选择，以此帮助年轻人养成定期防范风险的好习惯，并提早规划养老储备。另一方面，保费设计成1000元的整数倍，除趸交2万起步外，期缴每年5000元的投保门槛，月均百元，极大降低了缴费门槛，也更能被年轻人所接受和习惯。

二、终身领取安度“金”生：随着经济发展水平和居民收入水平的提高，中国高净值及高储蓄群体正在与日俱增，相信百年百悦人生养老年金保险可为人们的财富增值提供又一种长期规划方案。

保险合同约定，从首个养老年金领取日后的下一保单年度起，各保单年度保险金额将按上一保单年度保险金额的6%复利递增。确定给付，直至终身，持续稳定。此外，6%的复利增长写入合同，经年累月下，为养老补充优质的生活来源。

三、家庭全员可保“老”“小”共济：每个人都肩负着养育子女和赡养老人的义务与责任，但如何才能为孩子和父母持续提供稳定保障，减轻家庭各阶段的经济压力，却是当下诸多家庭亟待解决的问题。

按照此前苏宁金融研究院整理的数据显示，在中国，从出生到成人的育儿成本，在排名前十的城市之中，养娃开销已经突破百万大关，榜单之首的北京高达276万元，即便第十名的长春也达到了121.5万元。

另据《健康中国2030》规划纲要指出，2030年中国人均预期寿命将达到79.0岁，65岁以上人口的医疗开支将超过50岁以上人口的1倍，超过40岁以上人口的2倍。而老人患病后对其家庭连带造成的看护负担，和可能的间接经济损失更是无法估量。

针对当下育儿和赡养难题，本产品放宽投保年龄限制，下至出生满28天的新生儿上至64周岁父母均可作为被保险人，年轻人可提前规划子女和父母的养老方案，为两者提供多一份的财富保障。对被保险子女代际财富传承，为被保险父母摆脱父母辈养老金来源单一且不足的困境，让在世父母安享晚年。

四、身故保险金+保单贷款双重“防御”家族风险：天有不测风云，人有旦夕祸福。如若家族成员突然离世，家庭必遭沉重打击，甚至家破人亡。如果此时家人能够获得一份经济补偿，至少在精神方面将得到一定慰藉，甚至还可以安然度过潜在的经济危机。

对此，百年百悦人生养老年金保险特别设计了身故保险金和保单贷款，帮助家庭更好兜住不确定风险，及时补充家庭不同情形下的资金需要。

在身故保险金责任下，一旦被保险人身故，百年人寿将按照被保险人身故时合同实际交纳的保险费和合同的现金价值两者取较大者向受益人给付身故保险金，延续爱与责任。

而在保单贷款设计下，倘若投保人在投保后，发生紧急需要资金的情况，可在保险合同有效且具有现金价值的条件下，申请保单贷款，贷款金额最高可达申请时现金价值净额的80%。

无论是欲望管理还是家族财富传承与风险保障，百年百悦人生养老年金保险对于品质养老时代所可能面对的诸多问题予以了回应。

未来，百年人寿还将在产品创新升级等方面积极发力，坚持保险保障本源，打造更多保障型保险产品来满足客户多元化的健康、养老需求，助力客户实现品质养老生活，无忧养老，享受“金”生。

本文源自资本邦