对于新买房的新婚夫妇来说,买房痛苦快乐,享受买房的归属感,背着房贷压力前进。
罗女士和先生去年在老家威海买房后,以前的"疯狂”买买买,变成了现在的能用就行;之前隔三差五下馆子,现在一个月都不舍得去外面吃……
买房后勤俭节约的生活,罗女士已经习惯了,但她比较担心哪天失业,或者家人生病了,房贷还不上该怎么办?
她之前在网上有看到我们的文章,感觉比较中立客观,想让我们帮忙看看是否有合适的产品。
家庭情况
在确定合适的保险前,我们需要先了解罗女士夫妻俩的健康状况、预算、负债等情况。
罗女士夫妻俩年收入不高,大概 10 万左右的样子。除去平时开销,如买房月供 1700 多块,还有一些人情往来,所剩并不多。她预计每年拿出 6500 元买好夫妻俩的保险。
如果预算不多,我们建议优先选择保定期的产品,把保额尽量买高,比如:重疾险买到 30 万保额,保至 70 岁,毕竟买保险就是买保额。
下面,我们一起来看下为罗女士夫妻俩设计的保险方案:
方案规划
罗女士夫妻俩作为家里的经济支柱,想保护彼此所爱之人,让家人有安稳的生活。
因此,我们建议他们直接一次性配齐百万医疗险、意外险、定期寿险、重疾险。
下面,我们一起来看下夫妻俩具体的投保思路:
1、百万医疗险
我们先给夫妻俩配置了 人保好医保长期医疗(6 年)(支付宝搜索“深蓝保推荐好医保”),无论是疾病还是意外住院,医保报销后超过 1 万元的费用,符合规定的都能报销。
另外,这款产品 6 年内都不用担心生大病或者理赔后不能买的问题,续保条件是比较好的。
2、意外险
我们给夫妻俩分别配置了 50 万保额的 小米综合意外险。
这款意外险有 2 万的意外医疗保额,可以报销摔伤、烫伤等因意外导致的医疗费用。另外,要是不幸身故或者全残还能赔 50 万。
3、定期寿险
罗女士夫妻俩是家里的经济支柱,我们需要考虑一方不幸身故带来的经济损失。
因此,我们给他们各自配置了 50 万保额的 定海柱 2 号定期寿险。
之所以选择定海柱 2 号,主要是我们筛选了近百款定期寿险,发现它保障好,且保费非常便宜。
不管是疾病身故还是意外身故,保险公司可以赔 50 万给家人,能暂时保障他们的正常生活不受影响。
4、重疾险
我们给夫妻俩各自搭配了 30 万保额的 朱雀·守卫加重疾险, 保至 70 岁。万一患了癌症等大病,符合重疾条款约定能直接赔 30 万。
我们特意对比了市面上近 200 款产品,最终选择了朱雀·守卫加,目前这款产品在保 70 岁时,不仅保障全面,每年的保费还非常便宜。
帮忙搭配好夫妻俩的保险一共花了 6543.5 元,也符合罗女士的预算,她感到心安。
方案注意事项
这套方案是根据罗女士夫妻俩目前的现状制定的,后面还需要注意以下问题:
- 百万医疗险:好医保 6 年保障快要到期时,如果有更好的产品,想要更换,主要看身体状况是否符合新产品的 健康告知。
- 意外险:一年保障到期后,想要换新品时可以留意市面上保障更好的产品。比如:意外医疗不限社保,0 免赔,100% 报销。
- 定期寿险和重疾险:由于夫妻俩的预算有限,加上还有房贷,这两种产品的保额都不高,后面升职加薪后,可以考虑增加保额。
写在最后
很多人买了房,有了房贷后,会担心自己生病、失业,还不上房贷。
想要缓解这些焦虑和不安,我们可以早点买好保险,拥有保障。就算遭遇突发的疾病和意外,我们也有一些底气抗衡。
我是深蓝君,专注保险测评,日常科普保险干货。
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