以前介绍过很多人寿保险,特别是定期人寿保险,各公司的竞争也很激烈。保险产品价格战不太漂亮,但价格表现确实是一压。
那么价格低就一定好吗?不见得。
1写在前面
作为只有死了残了才能赔的保险,保障内容相对简单,产品的比较上,也是很容易区分。
今天和大家测评三款目前最具性价比的寿险产品,看到底哪个能入我们法眼。
至于寿险该不该买?寿险的基本保障内容等问题,可以点击这里看历史文章。
今天测评的三家分别是
- 华贵人寿:大麦定寿
- 瑞泰瑞和:瑞和定寿
- 三峡人寿:爱相随定寿
2寿险三家测评
这三款产品在价格、健康告知、免责条款、核保条件上都有非常优秀的地方。
具体情况放在一起和大家分享一下:
先上图
1基本形态
在产品的基本形态上,三款产品都是定期寿险,保额最高都是300万,健康告知、免责条款都比较少。
等待期方面瑞和定寿是180天,稍长,其他两个都是90天。
瑞和定寿可以支持夫妻互保双豁免,其他两个不支持双豁免。
三峡人寿的爱相随针对41岁之前出险的,可以给到50%的额外保额。
我觉得这个有点鸡肋了,40岁之前的赔付率那叫一个低啊。
不过算是聊胜于无吧。
2价格方面
做了价格对比,应该在市面上目前比这三款价格还低的产品很难找了。
这三款产品差别也不大,分别都是几十块钱的差距,差异在5%左右。
其实,但看价格,瑞和定寿升级版和三峡爱相随都不错,整体来讲,三峡爱相随还更优优势。
3细节对比
如果仅仅是看了整体概况或者价格就决定买哪款产品?那未免太过草率。
这不是我们想要的结果!
买保险重要是知道保什么,不保什么。更要知道,如何保的更多,如何更好理赔。
至于价格,偏差不大的话,我们也不是在乎那几十块钱保费的人,只是通过价格吸引消费者的产品,我们需要看的更清楚一点。
3核保规则
在核保方面,如果核保很严格,其实就是把一些人给剔除在外了,会导致很多人买不了。
三款产品的核保规则整体来看均比较宽松。对于比较常见的问题,我们列出进行比照。
首先,目前瑞和定寿升级版的核保规则是最宽松的,没有之一。
健康问询简单、肝炎、结节等问题均可保,BMI值没有要求,职业不限,除了一些高风险运动以外,警察、武警、军人、户外工作者等都可以投保。
大麦定寿的相对宽松,之前升级过一次,核保规则也做了放宽,还增加了智能核保,很多异常也可以投保了。
三峡人寿爱相随在三款之中,最严格,肝炎、肺部结节基本上是拒保,目前还不支持智能核保。也就是健康方面比较有自信的朋友可以选这款。
4免责条款
免责条款越多,对理赔的的影响越大
三款产品的免责条款都很少,归纳后主要涉及到表中的6个部分。
大麦定寿和瑞和定寿的免责最少,针对吸食或注射毒品、酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶等导致的身故和全残,都是可以正常申请理赔的。
而爱相随这三方面均不赔。
5如何选择
如何选择这三款产品呢?
如果在乎价格,且对身体健康非常自信、对未来生活都不可能涉及免责的后面三条的。那么价格最低的爱相随定寿可以选择。
爱相随有一点优势,41岁之前身故全残可以额外赔付50%。这个算是对其健康告知严格、免责条款苛刻的一个补充吧。不过放在41岁之前,这个赔付率其实也是特低了。
如果身体稍有异常或者不太自信,比如说有结节、肝炎等或者肥胖(BMI值超标)等,建议还是选择前面两款,优先选择瑞和定寿。
6写在最后
其实,针对寿险的选择,因为保障内容比较单一,我们在选择的时候需要重点关注:
1、核保规则是否与身体条件符合(认真看健康告知)
2、免责条款是否满足自己需要(注意免责)
3、产品价格是否有优势(多比较价格)
4、最高保额是否能满足需求(注意保额限制,超保额可以买多个产品叠加)
记住这几点,基本就不会买到差的产品。
祝好!
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