保险公司的核保险公司将审查我们的保险申请，得出5种类型的核保险结论。

如果是非常健康的标准体，核保险结论就是标准保证。

如果有一些身体部位，未来可能会有一些不太好的发展，但不会牵扯到全身，一般是除外承保，比如说甲状腺结节导致甲状腺部位除外。

如果被保人身体问题造成理赔几率增加，就会进行提升保费承保，即加费承保。加费是没办法把它划分为一个部位，比如肝功能的一些异常。

在被保人健康状况不明的情况下，保险公司无法对当前的风险做出核保决定，还需要观察一段时间，这时就会出具延期的结论，有的延期半年、1年，有的2年甚至更久。

如果被保人身体现有疾病难以治愈，以后会导致患有并发症或其他疾病的几率极大，无法通过核保标准，保险公司就会拒保。

也就是说保险公司只承担未知的风险，对于投保前已经存在且可能带来的风险是不会承担的。对于被保人来说，核保结论的优劣排序为：标准承保>加费承保>除外承保>延期>拒保。

在实际中，能够标准承保的成人比较少。经过多家保险公司核保后，拒保等于是没有申请保险的资格了，延期至少是暂时没有申请保险的资格了。对于加费、除外，有的人觉得划不来，比别人多花了钱，或者花了一样的钱而保的部位减少了，从而放弃投保。

无论是加费还是除外，只要保险公司愿意承保，我们就不要放弃投保。

加费是核保师在综合评价被保人过往病史后得出的结论，认为未来保险公司赔付的风险会比标准体客户略高一些。我们只要多花一点成本，就能得到和标准承保一样的保障，而且既然保险公司认为被保人的风险偏高，我们更应该把风险转嫁给保险公司，而不是选择风险自留。

除外，只是针对特定的一种或几种疾病，不会影响其他保障内容。而且投保时出现除外责任，说明被保人的身体已经亮起黄灯，如果此时不买，以后身体状况下降或病情加重，很可能会导致直接拒保。

所以，不管是加费承保还是除外责任，能搭上保险这班车，就不建议放弃。