前途养老保险是中国人的寿命在2020年底推出的养老保险，主要是打开了大门。

小编其实并不想写线下产品，尤其不想写头部公司的线下产品，可是咨询的人越来越多。真没办法，那就写一个系列吧，把问得多的线下产品归个类，到时还有人问起，就直接把链接发给TA。这样，可以偷懒，也是件好事

鑫耀前程是一款短期返钱的型年金，保障期15年，缴费期限1、3、5年交。是由主险鑫耀前程年金险+三款万能账户选其一的形式，主险责任中的年金、特别生存金、满期金的都是固定收益，十五年保障期满满期返还基本保额。万能账户可享终身，保底利率2.5%。

我们之前讲过：年金险两大功能是理财和资产传承。

理财就是理财，风险管理是最重要，投资只是其中一部份，是要根据理财需求来配置。

有效投机也是投资，把握机会投资并短期获利，但绝大部分人并不具有长久短期获利的能力，大都是把短期获利的喜悦建立在长期亏损痛苦之上的。所以，建立适合自己的整个家庭资产配置体系才是最重要的，把投资决策融合进整个家庭资产配置体系当中，家庭资产才能一段中长期内保值，争取增值。

判断年金险或任何以理财投资为目的的保险产品时，聚焦点都在收益上。用来判断收益高低的唯一指标就是irr（内部收益率）。这是年金险的起点，也是终点。

下面我们找一款保障期同样是15年的产品——恒安标准恒盈年年年金险，跟国寿鑫耀前程做个对比，以0岁男孩为例，年交10万，3年期，看看鑫耀前程的收益怎么样。

好了，2.77%的收益，值不值得我想大家已经心中有数了。当然，也有人会说鑫耀前程还有个万能账户呀！

关于万能账户的收益，我在之前已经讲得很清楚了，狂戳复习>>>「玩转年金险」鸡肋的万能账户

PS：

买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。如果搞不清楚保险产品的规则、保障、服务以及保费等方面，不懂得如何选择，请记得向您身边的保险专业人士咨询，当然也欢迎大家找到我，我会站在客观中立的角度，给你专业的建议。

客观、中立、用心。我是一名独立的金融保险经纪人。

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