重大疾病已经成为我国第一个一致死亡的原因，但还是有朋友问我要不要买重疾险。

今天，学姐再次郑重地跟大家聊聊“重疾险是否要买”这个老生常谈的话题。

废话不多说，这就开始~

一、重疾险有必要买吗？

1. 重大疾病发生率高

自20世纪70年代始，我国重疾发病率就一直在上升且呈现年轻化趋势。

据统计，我国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人……且数据还在不断增长。

而调查显示，每分钟便有7人被确诊为癌症，癌症高发期也由50至60岁提前至30至40岁，呈现年轻化趋势。

我国重疾发病率的情势让人不得不警惕，而购买重疾险确实是一项应对之策。

2. 重疾治疗成本高

学姐先分享一个朋友讲述的事例：

年仅40的刘先生去年被确诊为肺癌，治疗半年花光了家里的积蓄，还向亲戚朋友借了些。家里有一年迈的母亲，小孩刚刚上高中，现在所有支出只能由妻子一人承担，既要赚钱养家又要照顾家里，眼看就要撑不下去了……

为什么这类心酸又无奈的事例屡见不鲜，归根究底还不是因为重大疾病的治疗成本太高了。学姐整理了一些常见重疾的治疗费用，大家可以看一下：

从数据来看，一场突如其来的大病对家庭的经济打击可真不小。最常见的恶性肿瘤治疗费用就需要12-50万，这笔钱，我想大部分普通家庭都是没法一下子拿出来的吧。且其自费比例高达90%，就算有社保都不顶用。

这时候重疾险的作用就凸显出来了，作为给付型的保险，被保人一旦被确诊为条款中包含的重疾，保险公司就会一次性赔付一大笔钱。

就以上文的刘先生为例，假若他患病之前有购买重疾险产品，那么出险后就能得到保险公司的赔偿金。刘先生可以拿着这笔钱作为医疗备用金、营养费、家庭支出、小孩学费……至少可以保证这几年家庭的照常运转，妻子也不必这么辛苦。

据医生朋友说，很多医闹事件，其原因也是家属认为医院赔的钱不够。但是买了重疾险的话完全可以避免这类事情的发生。

有了保险公司赔的钱，治起病来也会更有底气，不必拘泥于特效药和治疗方法，相信治愈成功率也会高很多。就算不幸身故了，这笔钱也够维持家人后几年的生活，家属也不必在如此悲痛的情况下还要跟医院纠缠。

二、如何挑选一款好的重疾险？

一般来说，我们可以从三个方面来判断一款重疾险是否优秀。

1. 基本保障是否到位

作为重疾险，自然是用来保障重疾风险的，其重疾保障内容一定要全面。除了包含28种常见大病的重症保障外，还需要有对应的中症、轻症保障。这样才能为被保人做好全面的保障。同方全球人寿最近推出的新品重疾险凡尔赛1号就几乎包含了常见重疾的所有中、轻症保障，这一点真的很赞！

除了保障内容，就是赔付力度了。现在市面上比较优秀的重疾险产品一般还设有重疾额外赔，这一点需要注意。另外中、轻症保障要注意对比赔付次数和赔付比例，中症的赔付比例最好在50%以上，轻症也最好不要低于30%。

2. 可选责任是否丰富

除了基础保障内容，其他可选责任也不能忽略。

是否可选心脑血管二次赔、是否可选恶性肿瘤拓展金、是否可选投保人/被保人豁免……这些也是重疾险产品值得关注的内容。一款产品设计得越人性化，被保人越能根据自身保障需求找到适合自己的产品。

3. 保额保费设置是否合理

两款重疾险相较，保额相同择保费较低者，保费相同择保额较高者，性价比高的优先选择。

另外，作为重疾险，其保额一定要能覆盖大病治疗费用加3-5年的家庭收入，这样才不至于因突发的重疾导致家庭运转困难。

当然啦，以上三点或许不能全部满足，大家按需选择就好啦~

学姐总结：

总之，重疾险是转嫁大病风险的最佳选择，建议大家尽快根据自己的保障需求和经济情况找到合适的产品。

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