5月的假期快到了，很多人的心也被冲到了路上，高速上了，高速上也免费了。(大卫亚设)。

越来越多的人选择在小长假带家人自驾出行，有些嫌麻烦的也会自己开车回家度个假，避开旅游高峰。

不论是短途旅游，还是选择回家，自驾行驶在路上的时候，车险是必须要考虑的。那么车险怎么买呢？教你几招成为老司机。

这篇文主要包括三个部分：

l 车险怎么买

l 出现了怎么理赔

l 哪些情况车险不赔

虽然是在讲车险的理赔，还是希望大家的车险用不上——人生故事多一点，交通事故少一点。

一、车险怎么买

首先温馨提示一下：对很多已经有了车险朋友来说，出行之前需要检查一下自己的车险有没有过期。车险脱保了车祸赔偿都要自负的。

前年就有一位司机与一辆车子发生了刮蹭，需要承担全责，不幸的是由于过期未续保，最后车主把自己车子抵押了。

因为被刮蹭的是一辆豪车，刮蹭费……16万。

2020年车险改革之后，标配交强险并没有太大变化，商业车险则主要分为三大主险和十一个附加险：

No1、必须买的交强险

交强险全称是机动车交通事故责任强制保险。

既然有了强制两个字，想必大家也知道，那是必须要买的，不买是不能上路的。

交强险属于在事故中直接用于赔偿对方的险种，凡是对第三方，也就是除了自己的车、自己车上的人外，造成损失的，无论是否有责任，都在交强险赔偿范围内。

机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。

责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。

车改后保额都有所提高，如图：

保费方面，6座以下的家用汽车一年也就800左右，如果将来没有出险，第二年保费会更便宜。

根据机动车交通事故责任强制保险条例 被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。在此后的年度内，被保险机动车仍然没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当继续降低其保险费率，直至最低标准。

像我自己，今年刚去续保的，保费今年就600多，比去年便宜了100多块钱。

商业险

No2、赔自己车的车损险：

车损险是商业险中保费最高的一种，所以很多人也非常纠结。

车损险只保你的车，不保你的人。

当你的车发生交通事故或者别的原因（地震不算）有所损坏时，车损险都会赔付。

现在的车损险不仅包含了改革前的车损险赔偿范围，而且一价全包：玻璃单独破碎险、自燃险、等都在车损险中，不用再单独购买了。

如果没有这个保险，车撞坏了，自己的车自费，可能还要掏钱给别人修车。

所以这个也是建议买的。

保费的话是跟你的车子有关的，一般而言，车损险为车辆实际价值的1.2%-1.5%左右，你的车子越贵，保费也就越高。

如果说你的车子价值不高，平常开车十分小心谨慎，交通环境很安全，不想买也可以不买。

不过五一这种时候emmm……

No3、赔别人的三责险：

第三者责任险，也成为三者险，现在马路上豪车不算少，一刮蹭就是几十万，乱窜的车更多，万一哪天不留神，指不定撞上哪一个。

之前就有这样一个案例，吕某某开车的时候不小心与一自行车相撞，最后导致自行车主死亡。这里我们只谈经济责任，法院判定驾驶人赔偿196226.68万元，由于驾驶人购买了三责险，这196226.68元最后全部由保险公司承担。

所以建议买上，一般第一次买的时候可能会有一点折扣，大概九五折样子，200万保额保费约在800-1000。

三责险如果买的话尽量额度买高一点。

No4、座位险：

与其他保险不同的是，它是按座位数量投保与赔偿的。要不要买看自己的需求和预算，可以买的尽量买上。

毕竟车子坏了最大的损失是这车我不要了。

但是人受伤了总不能不要吧，所以座位险建议能买得要买一个。

如果同行的人已经有足够全面的保险保障，那就没有必要了。

但是如果一同出游的朋友家人没有风险保障，最好还是购买一下座位险，防止意外发生。

附加险：在十一个附加险中，值得关注的就三者节假日限额双倍赔附加险。

这个附加险的作用就是在国家法定节假日出事故，三者险保额翻倍。

例如平时三者险保额是100万，节假日就是200万，可以承担更多的赔偿。

这一点比较适合节假日外出的朋友。

二、理赔注意什么

很多时候车险买了一大堆，却不了解理赔流程，可能自己能找保险公司报销的自己还不知道，这保险不就白买了嘛。

比如车辆出现问题，超过48小时还没有报案的话，保险公司几乎就不会赔了。

理赔流程主要包括：

• 出险：出险了干嘛，重要的一点就是记得拍照，留证据。
• 但是拍照是这样拍，点赞，也不知这样拍，耶，而是要拍全景，拍被撞物和车辆之间的碰撞关系。
• 报案：除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。
• 这里整理一下各个保险公司的官网及电话，方便大家查看
• 定损；
• 理赔材料：
• 修车；
• 理赔

注意事项：

1、一定要保留现场照片。

这个我自己就有例子，前两天小姑父车子撞了，自己火急火燎跑到修车厂，结果没有现场照片，修车的三四千块钱完全自费。

2、有部分车主保险已经到期，但是没有及时续保的话，就会出现一段时间的保障空窗期。如果车主在这段时间发生发生交通事故，所有费用都没有保险公司兜底，只能自己咬牙承担。所以保障到期之后一定要及时续保。

3、异地出险怎么办

如果是小刮蹭且责任清楚的，可以私了。

大事故不要自行解决。

拍照取证及时报案，不要轻易破坏现场，如果有人员伤亡，第一时间拨打120。

有些人问为了躲避行人车撞树上了，能赔吗？

这样做自己的良心过得去，所以放心，车辆的损失也会在车损险中赔付的。

三、以下情况车险不赔付

有些情况车险是不赔的，所以大家一定要避免，因为这些行为的重点不在于赔不赔，而是对自己的损失非常严重。

1、未上牌新车无临时号牌、临时号牌过期。

这样的行为别说保险公司不赔，本身就是违法行为。

2、车辆未按规定进行年检或者未通过年检。

3、撞到自己的家人的；

4、新增设备的损失，比如加装的汽车倒车影像。

其他的像违法驾驶，饮酒无驾驶证驾驶的更不用说了，保险公司不赔。

写在最后

出门有四字法宝：伸手带钱，这里也给大家一个自驾法宝，车险买完开着爱车出行时，检查一下这几件东西有没有带齐全：安全锤、灭火器、手电筒、警示牌、急救包。

平常时候虽不够起眼，关键时刻却有大用。