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不久前,山西银保监局发布了行政处罚决定书。
当时,泰康人寿陕西分公司个人保险代理人赵某以投保人合作约定以外的利益、欺骗投保人等嫌疑,被禁止终身进入保险业。
终身禁业是对任何一个行业人员的顶格处罚。
那么泰康人寿的这位曹某,究竟做了什么才导致如此严重的后果?
根据处罚书显示,曹某的违法违规行为一共三项:
①承诺给予投保人保险合同约定以外的利益;
②用投保人划转的保费资金,以提供虚假投保资料的方式,为投保人办理医疗险和意外险等保险产品;
③隐瞒与保险合同有关的重要情况。
值得注意的是,曹某不止一次这样做过,他违法违规行为涉及的保险保单业务高达31笔,其中的保费金额竟高达4148万元人民币。
如此庞大的金额,让人实在忍不住怀疑,曹某在弄虚作假、欺骗隐瞒投保人时,其背后的泰康人寿知道此事吗?
泰康人寿是否知情,咱们暂且按下不表。
但根据近年来的处罚决定书统计,泰康人寿并不是第一次出事儿。
在今年七月份,泰康人寿就曾被银保监会点名批评风险排查应对机制不健全、从业人员管理失范以及风险处置能力不足。
10月初,泰康人寿因存在“未经监管部门核准已实际履行高管职责”的违法违规行为被罚款2万元。
并且除了曹某之外,近几月已有三名泰康人寿代理人被银保监会处罚。
这些被处罚的代理人原因大多相似,都是存在给予投保人保险合同约定以外的利益和欺骗投保人等。
接连违规被监管处罚、代理人涉嫌恶意欺骗投保人…泰康人寿到底怎么了?
首先泰康人寿不得不承认,自己的风控和内部管理问题很大。
举个例子,这次被终身禁业的曹某,其中有个原因是“存在存在给予投保人保险合同约定以外的利益”,按咱们的说法,就是返佣。
用简单点的语句来描述返佣的意思,大概就是你买一份保单支付的总保费,保险代理人给你返回一部分。
乍一看似乎很优惠,可实际上返佣是保险法明令禁止的一项违法行为。
当一个保险代理人告诉你可以返佣时,那代表他并不认可自己的保险公司、甚至不认可整个保险行业。
因为他只想快速拿下这一单,并不在乎其他。
而这样一个保险代理人,对投保人的利益没有丝毫保障。
因此业内一直有个观点,认为返佣的背后是险企业绩考核压力大,部分销售团队和销售人员,只能通过返佣变相的降价来完成业绩。
如果泰康人寿只有一两个员工做返佣,倒还可以解释为个人行为。
可当此类现象层出不穷时…就不得不让人怀疑泰康人寿内控不严。
另外就在今年4月,泰康人寿还发生了一件闹剧。
泰康人寿深圳分公司在组织培训过程中,特意发布了线上广告雇佣市民前往捧场,并对捧场的市民承诺给予每天300元的酬劳。
可没想到,这些市民到达现场后,泰康人寿不仅不愿意支付酬劳,还劝说他们购买自家保险。
好家伙,当托不成反被当韭菜?
被雇佣市民一怒之下报了警,最终双方各退一步得到和解。
一家大保险公司,竟然连雇佣托的钱都不愿意给?
无独有偶。
6月21日,艺人小沈龙在快手平台直播时,向观众销售一款噱头为“首月1元、最高保障600万”的泰康人寿保险产品。
可这款产品的免赔额度,重大疾病史除外免责情况及赔付报销金额的70%等重要信息小沈龙却只字不提。
并且这款产品虽然有优点,但缺点更不容忽视,例如免赔额度高,有停售风险等。
因此,在小沈龙推销保险时,就已经有观众向银保监会投诉其涉嫌诱导消费者、而且还没有销售保险的相关资质。
这件事儿在当时并没有引起太大范围的传播,只是在业内,泰康人寿的格调显然已经下降不少。
什么时候,一家保险公司的经营售卖竟然已经low到这个地步?
至于欺骗投保人的事情,更是层出不穷。
8月,投保者李先生发现自己购买的保险和当初业务员介绍的情况不符,于是他找到泰康人寿潍坊中心支公司要说法。
结果公司拒不承认。
之后李先生拿出当时业务员宣传保险的录音,泰康人寿的相关人员立马认错,愿意退还费用。
时间再往前推一个月,长春某市民连续在泰康人寿续了六年的保险,可没想到该保险的退保条件居然悄然变了样。
他觉得自己受到了欺骗,询问保险经理,对方却支支吾吾答不上来。最后只说可以退保,但不能退全部保费。
双方你来我往一直扯皮到上了电视才罢休。
除了欺骗投保人,柴妹还在网上看到今年开庭的一个案件。
这个案子本来是一件很简单的事情。
年轻人于2019年为自己年迈的父亲投保了泰康乐康宝终身重大疾病保险,双方签订的保险合同约定被保险人出现合同约定的疾病并导致死亡,泰康人寿给付保险金50000元,该合同于2019年7月22日生效。
当他父亲2020年5月病逝之后,泰康人寿却以其生前购买过高血压药为由拒绝赔付。
年轻人只好到法院起诉,一审法院判定保险公司按照合同赔付。
但泰康人寿却不愿意,选择继续上诉。
这个故事告诉我们一个道理:给钱容易,要钱很难。
这或许和泰康人寿2020年四季度净利润环比下降89%有关。
如今国内保险行业集中度逐步提高,泰康人寿既要承担业绩压力,还要面对行业头部企业的竞争压力。
另一方面,泰康保险目前正在发力养老产业,但养老产业属于重资产产业,培育期需要巨额资金投入。
或许这便是泰康急于扩张规模的原因。
只是保险这一行业最重要的就是两个字——诚信。
总被爆返佣、欺骗投保人、拒赔等事件的泰康,没有诚信对待客户的态度,又怎么扭转一落千丈的业绩呢?
END
主笔 | 小柴
编辑 | 四少
柴狗夫斯基:字节跳动旗下视频平台独家签约创作人。曾获得网易号“最具影响力”称号;并且荣获上海经济和信息化委员会颁发的“最佳组织奖”;获得一点资讯“一点号年度黑马作者”称号,其文章在各大平台频频斩获10W+。
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