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最近，内江市民李老师对微信公众号“崔内江”“我的消费有话要说”表示不满。他抱怨说，2006年从一家保险公司购买的10年期保险，连本益都到期了20，000多韩元，但保险公司的各种“坑”到现在都不能退钱。

消费者投诉：保险到期退不回

2006年，李先生在一家银行网点办理业务时，银行工作人员向他推销一款保险产品，“对方介绍说，这款产品每年交2000元，交够10年，就可连本带利取出来。投保期间如身故，可获得200000保金。”考虑到平时因工作开车时间很长，存在较大安全风险，保险能为自己和家人增加保障，且还有利息，他就买了这份保险产品。

此后每年，保险公司都定期从李先生绑定的银行账户中扣除2000元保金，并邮寄回一份续期缴费通知书。到2016年，李先生想到“十年期”满后，便找到这家保险公司取回本金和利息。没想到，这家公司人去楼空，李先生多方打听才得知，这家保险公司已搬迁。几天后，好不容易找到新搬迁地，对方却说，“保险还没到期，还不能取。”

“我2006年买的，2016年不是正好10年吗？”“这份保险的期限是15年，不是10年。10年只是交保期，15年到期后，才可受益。”……取钱未果，李先生只得再等。“直到近期我想到15年期满了，就再去取，但对方同样还是说没到期。”

“10年没到期就算了，现在我又等了5年，还说没到期，这不是欺诈吗？而且从我交费后，就没人代理这份保险，没人告知我公司搬迁，也没人通知保险好久到期，何时取，取好多。现在到期又取不到，我的钱难道‘石沉大海’了吗？”李先生越想越生气，于是便通过微信公众号“最内江”“我的消费有话说”投诉通道投诉，希望将自己的遭遇曝光出来，提醒广大消费者谨慎购买保险，也希望保险行业加强监管，让消费者购买的每一份保险都真的有保障。

保险公司回应：十年并不是到期

那李先生的保险究竟到期了吗？本金和利息能不能取？何时能取？记者采访到这家保险公司。

“李先生这份保险是分红型保险……”按照合同，保险公司工作人员查到李先生投保的保单信息，记者注意到，李先生购买的这份保险的生效日期为2007年4月，险种责任终止日期为2022年4月，交费期为10年，年缴金额2000元。到目前为止，李先生的保险账户里连本带利有23560.41元。

对于保单信息，保险公司工作人员解释道，“这份分红型保险的计划是‘交费10年，15年受益’，即只需交费10年，便可享受15年的稳定收益和高额保障。稳定收益是15年险种责任终止日期后，李先生可连本带利取出来，并额外获得满期生存保险金和终了红利。高额保障则指的是在险种责任期内，一旦李先生有意外身故，则可获得200000保金。”

针对李先生所疑惑的“到期还取不回本金和利息”的说法，该工作人员进一步解释道，“李先生当初可能将‘交费期10年’理解为‘交满10年保险就到期，就可取回本金和利息’，也可能是销售人员没解释清楚。但10年确实指的是交费期，这份保险真正期满的日期是2022年4月，到这个时候，李先生可取回本金和利息，并享受额外红利。但李先生如果现在因对保险不满意，或急需用钱，也可申请主动退保，我们受理成功后，可连本带利退回李先生目前保险账户里有的23560.41元。”

内江市保险协会：提前退保不划算

那李先生现在退保吗？到底怎样取本金和利息才划算？内江市保险协会给出答案——

协会相关负责人说：“退保即注销保险单。保险合同签约之后，双方可通过协议或者按照国家法律规定终止合同。通常是客户单方面觉得所买保险不合适，提出解约并想拿回保费，但保险公司为维护自身利益，会扣除相当一部分的责任准备金、手续费等费用。通常情况下，我们是不提倡、不鼓励客户退保的。”

而针对本案中李先生购买的分红型保险，该负责人进一步解释道，“所谓分红保险，指的是购买保险之后会按期给投保人一定分红的保险。它将保险和投资融合在一起的形式在如今还是比较受欢迎的。但这种保险费用较高，且分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能。所以提醒广大消费者，市面上分红型保险的种类很多，大家在签订保险合同前一定要多方比较，最好找专业人士咨询，且一定要注意保单细节，不要盲目签字。”