经济报道记者戴岳
最近,中保协公布了《2020年互联网人身保险市场运行情况分析报告》。
从报告看,2020年互联网人身保险规模保费保持平稳增长,市场集中度同比下降,保险公司官网自营平台规模保费实现连续6年平稳增长。
随着行业逐渐回归保障本源,各公司互联网人身保险产品结构也持续调整。值得注意的是,互联网健康保险连续6年稳定增长。除了健康保险颇受欢迎外,去年互联网人身保险里的年金保险占比有所增加,成为第二大险种。
61家人身险公司开展互联网保险业务
《分析报告》根据61家人身险公司报送至中国保险行业协会统计系统的2020年互联网人身保险业务经营数据,从经营主体、规模保费、产品类型等方面分析了2020年互联网人身保险市场运行情况。据统计,2020年互联网人身保险市场经营主体基本稳定,共有61家人身险公司开展互联网保险业务,较2019年减少1家。其中中资公司40家、外资公司21家,占比分别为65.6%和34.4%。
2020年,互联网人身保险业务继续保持平稳增长,累计实现规模保费2110.8亿元,同比增长13.6%。从规模保费增速情况看,40家公司规模保费实现不同程度正增长,其中民生保险和信泰人寿增幅最大。
值得注意的是,互联网人身险市场集中度同比下降。
2020年,互联网人身保险市场前三大、前五大和前十大公司的规模保费市场份额分别为40.9%、57.2%和79.6%,与2019年相比,前三大、前五大和前十大的市场份额均出现下降,但市场集中度仍然较高。排名第一的中邮人寿,累计实现规模保费380.2亿元,市场份额占比为18%,较2019年略有上升,其次是国华人寿,两者合计市场份额占比将近三分之一。
从具体公司看,中邮人寿、国华人寿、建信人寿、工银安盛人寿、人保健康、平安人寿、中国人寿、太平人寿、平安健康、弘康人寿等位列2020年互联网人身保险规模保费前十名。与上年相比,中邮人寿取代国华人寿跃居首位,人保健康进入前五,太平人寿和平安健康取代农银人寿和人保寿险进入前十。
互联网健康保险4年增长近12倍
2020年互联网人身保险产品结构持续调整,各类险种占比也出现一定变化。其中,人寿保险仍为主力险种,占比为55.6%,同比下降近10个百分点;年金保险占比为23.2%,同比上升4个百分点,成为第二大险种;健康保险占比为17.8%,同比上升5个百分点;意外险占比与上年基本保持一致,为3.4%。
从保费规模来看,除人寿保险外,健康保险、年金保险和意外险占比都较去年有所增加。具体来看,2020年,人寿保险实现规模保费1173.5亿元,同比减少3.2%;年金保险实现规模保费490.1亿元,同比增长38.8%;健康保险实现规模保费374.8亿元,同比增长58.8%;意外险实现规模保费72.4亿元,同比增长29.1%。
互联网健康保险继续保持增长态势,实现连续6年稳定增长,且在互联网人身保险中的占比不断提升。数据显示,2016年到2020年,互联网健康保险规模保费分别为31.8亿元、59亿元、122.9亿元、236亿元、374.8亿元,4年间增长了近12倍。
从2020年互联网健康保险情况来看,费用报销型医疗保险累计实现规模保费229.2亿元,同比增长58.3%,占互联网健康保险总规模保费的61.1%;重大疾病保险实现规模保费87.5亿元,同比增长60.6%,占比为23.3%。另外,护理保险和防癌保险增长幅度较大,同比分别增长257.9%和138.9%。
水滴保险研究院发布研报称,未来规范化发展将是主基调,作为短期健康险的主力,短期医疗险未来的竞争将更为激烈。
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