所有家长都重视自己的孩子，吃得最好，用得最好，保险也买最贵的。

可是，保险没买对，花的钱再多也没用。

小孩保险，有以下几个就够了。

医保

国家福利，人人都要有，包括刚落地的娃。

新生儿建议出生3个月内就参保，这3个月之间产生的医疗费用都能报销。

我家宝宝是3个月之后参保的，所以出生时因黄疸住院的费用就报不了，后悔。

医保最大的优势是不限年龄，没有等待期，可以带病投保；缺点是报销范围有限。

重疾险

少儿免疫力低，抵抗力弱，有一些重大疾病是少儿高发的，所以我们得备好这笔急用钱。

35岁买终身多次赔付的重疾险，杠杆比例大约是1：30（1万的保费可以买到30万的保额）；

而0岁宝宝买终身多次赔付的重疾，杠杆比例最少是1:100（1万的保费最少可以买到100万的保额）。

所以，重疾险越早买越划算。

3点建议：

1、重疾保额建议50万以上。

2、优先选择少儿高发重疾多倍赔付的产品，比如，买50万保额，得了少儿特定重疾，可以赔付100万。

3、建议附加投保人豁免责任，投保人在一定条件下可以不用交钱也能继续获得保障。比如，妈妈给儿子买了重疾，缴费期20年。刚交了3年，妈妈就得了重大疾病，那儿子的保费就不用继续交了，保障依然有效。

意外险

小孩自我保护意识弱，很容易遭受猫爪狗咬，摔着烫着等意外风险，所以意外险很有必要。

一般的意外险都含有身故责任，伤残责任，意外医疗责任，请重点关注意外医疗、意外伤残部分。

优先选择报销不限社保的产品。

有条件的家庭可以选择含特需部和高端私立医院的意外险，就医体验更好。

如果小孩实在太调皮，可以再买个【监护人责任险】。

万一发生争抢打架错手伤人，或者砸坏邻居玻璃、损害公物，保险公司也能帮忙赔偿一部分。

医疗险

百万医疗+小额医疗险=完美解决住院费用

百万医疗一定要有，用来解决大病的住院治疗费用，报销额度最高可达600万。

普通的百万医疗险有1万元免赔额，小朋友急性肺炎、支气管炎这类小毛病住院用不上怎么办呢？不急，小额医疗险就是用来帮你解决这个问题的。

小额医疗险优先选择报销不限社保的产品。

若预算充足，可以选择中高端医疗险。去私立医院或者公立医院的特需部或国际部，就医体验更棒。

教育金

对于有孩子的家庭来说，教育金是未来100%要支出的一笔大开支，如果家庭没有更安全的投资工具，建议给孩子配置教育金，专款专用。

举例：给0岁宝宝买教育金，每年存5万，存10年，宝宝18岁-24岁时每年领取51250元，共领358750元；30岁时再领取625000万的创业金或婚嫁金。

每月少买一件衣服，少抽一包烟，少下一顿馆子，孩子的教育金，婚嫁金也就省出来了。

特别注意

1、先配置【医保+重疾险+医疗险+意外险】，再配置【教育金】，切勿本末倒置。

2、小孩不承担家庭经济责任，不需要买寿险。

3、返还型保险不划算，不用买。

同等保障，返还型的保险会贵很多，建议保障归保障，储蓄归储蓄，功能最大化。

4、学平险属于意外险，但它同时也有小额医疗险一部分的功能。

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