选拔：文文鲍贝尔

你好，我是文文大宝贝尔。是脚跟部保险博主。

近年来，最网红的保险产品，非“百万医疗险”莫属了。

由于它的保费低、保额高、大病小病都能保，深受大家喜爱。

但很多小伙伴对于百万医疗险还是不放心：保费这么便宜，出险真的能理赔吗

其实，遇到了好产品和优质的保险服务，这些都不是问题。

最近我们经手的一个百万医疗险理赔案例就是这样的：

客户小哥哥因为双腿麻木，查出了“胸椎结核”，后住院接受治疗，目前百万医疗险已理赔三次，共计理赔68000余元。

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理赔简报

投保险种：百万医疗险：众安尊享e生2020版

出险原因：胸椎结核

理赔时效：第一次10个工作日、第二次5个工作日、第三次4个工作日

获赔金额：三次共计68111.62元

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案例回顾

（1）投保：配置百万医疗，转移大病风险

客户小哥哥今年才20出头，刚刚大学毕业参加工作。

虽然年轻，但他的保险意识非常好，早早的就为自己投保了百万医疗险产品。

也是因为年轻，每年的保费只需要100多块钱，就可以换来上百万的保险保障，性价比非常高。

（2）出险：意外摔伤，接受住院治疗

2020年8月16日，客户小哥哥突然感觉自己的双腿变得麻木，几乎无法动弹。

这突发的情况把他吓了一跳，于是赶紧到当地医院进行检查治疗。

到医院挂号、门诊、检查后，客户小哥哥最后被诊断为患了“胸椎结核”。

“胸椎结核”是一种全身骨关节结核病，严重的话，会使得脊髓受压或血供受累，而发生截瘫。

作为家里的顶梁柱，客户小哥哥突然被查出了“胸椎结核”，不仅影响了工作，疾病治疗的医疗费用也让他感到非常的焦虑。

（3）报案：理赔服务，全程协助

在住院期间，客户小哥哥就与我们取得了联系。

在安顿好客户小哥哥住院进行治疗后，客户小哥哥的妈妈第一时间与我们取得了联系。

随后，我们一一的为客户小哥哥的妈妈梳理了理赔需要的各项材料，协助她将病历记录报告等理赔资料准备齐全。

医疗险的理赔，通常要提供住院证明、门诊发票、医院病例记录等复杂的理赔资料，如果是第一次申请理赔，很容易眼花缭乱。

要是没有一个熟悉理赔流程的人在旁进行指导和帮助，一不小心就可能会在过程中出现错漏。

（一）第一次理赔

我们在协助客户小哥哥的妈妈准备理赔材料的同时，也耐心的回答着他们的各种问题。

众安的理赔是可以在app上进行的，把相关材料拍照上传至app，方便保险公司的快速审核。

但因为客户小哥哥的妈妈平时也没有使用过这类app，加上照顾儿子又非常的疲惫，不熟悉操作方法，一时间无法顺利的上传理赔资料。

但在我们的指导下，还是顺利的完成了理赔资料上传的工作。

因为是第一次申请理赔，客户小哥哥的妈妈不明白理赔金额是如何计算的，我们也耐心为她进行了相应的讲解。

（二）第二次理赔

在第一次的理赔过程中，客户小哥哥在出院后再次抽血检查时，发现病情有反复，医生建议，回医院继续进行住院治疗。

我们及时提醒了客户小哥哥的妈妈，未来的治疗费用依然可以继续通过医疗险报销，而且不会再扣免赔额。

一个多月后，客户小哥哥出院，再次与我们取得了联系。

因为客户小哥哥的医疗花销分为“门诊”和“住院”两部分，两边都有一定的报销比例限制，我们主动为客户小哥哥的妈妈梳理了一遍理赔金的计算方法。

（三）第三次理赔

半年后，客户小哥哥再次到医院住院复查，想起还可以报销医疗费用，于是第三次联系我们申请理赔。

此时，一年期的医疗险也即将到期，在我们的提醒下，客户小哥哥顺利续费，未来的医疗费用依然可以报销。

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理赔反思

百万医疗险，绝对是人人必备的险种。

无论是在人生的哪个年龄段，都是有患病风险的。

小病小痛的，自己可能还负担得起，但如果不幸罹患重病，高额的治疗费用对于很多人来说都还是有一定压力的。

在这样的情况下，有一份百万医疗险产品，就可以很好的转移大病带来的经济压力。

从案例中可知，客户小哥哥虽然三次都通过社保报销了医疗费用，但还是有很大一部分无法覆盖到。

医保作为一种基础保障自然是不可或缺的，每个人首先就应该配置医保。

而商业医疗保险是必备补充，可以有效补充医保不足的保障部分，对于大病治疗产生的巨额费用、特效药费用等进行报销，加强抵抗疾病风险的能力。

而在百万医疗险的选择上，我们应该选择续保条件有利的医疗险产品。

最好选择能将保证续保写进条款的医疗险产品，这样，即使健康状况发生改变，或者已经申请过理赔，也不会影响未来的续保，保障更持久。

另外，文文大保贝儿还要提醒大家一点，由于百万医疗险有1万元的免赔额，因此，在经济状况允许的情况下，建议可以配置小额医疗险，平时的小病痛都能报销，可以进一步减少疾病支出，相当实用。

最后，还是要再跟大家说一下保险理赔的问题。

“小保险公司”重疾理赔都很慢吗？互联网上买的保险都不靠谱吗？保险公司在理赔的时候都是找理由不赔吗？

当然不是。

“大保险公司”也不见得理赔就快啊，“大小”跟“快慢”没关系。

“大保险公司”理赔一样是看合同，不是什么都赔的。

每一款保险合同，对于理赔的时效都是有明确规定的：

理赔资料后：第一时间审核资料是否齐全

资料不齐全：必须在3日内且一次性告知申请人需要补齐的资料

资料齐全后：如果不符合理赔条件，需要3日内下发拒赔通知；如果符合理赔条件，下发理赔通知书，并在10日内给付保险金

情况复杂案件：30日内给出结果