2021年9月,1771个万能险产品结算利率排行榜(13个转正公报第147周更新公告)
数据库更新公告
1.【各产品线】2021年9月万能保险结算利率增加1771万亿韩元
2.【上市保险企业】2021年10月上市保险企业保费收入增加
3.【海外数据】近20年来,美国财产保险行业赔偿率、成本率等比率指标增加。
4.[市长/市场数据]近20年来季度区分险保险费数据增加
5.[法律法规]增加1部法律法规
13利用新录制的数据的第147号研究报告:
2021年9月,1771个万能险商品结算利率排行榜:381个产品结算利率比去年年底下调了21.5个百分点。84个产品向上调整,4.7%
先说结论。
1、2021年9月末,《十三井》已陆续收集了144,224家人寿保险公司万能保险产品的结算利率信息。
当月万能险结算利率平均值为4.071%,环比提高0.10个基点;
同期,10年期国债月度收益率2.864%,环比提高1.19个基点,自今年2月份以来,国债月度收益率首次环比上涨!
可能受此影响,9月份万能险结算利率相比去年底提高的产品数量达到84款,相比上月度新增了32款。
2、2021年9月份,老三家万能险当月度结算利率水平为4.315%,环比提高2.39个基点;
中型公司为4.136%,环比提高0.22个基点;小型公司为4.045%,环比提高0.06个基点!
从趋势来看,大部分时间内中型寿险公司万能险结算利率是最高的。自2019年11月份以来,老三家平均结算利率超过中型公司。
3、截止2021年9月,仍然存续的1771款产品中,有381款产品结算利率相比2020年12月底下调,占比21.5%;
84款产品相比去年底上调,占比4.7%;1150款产品结算利率与去年底持平,占比64.9%;
此外,2021年市场新推出156款产品,占比8.8%。
4、“13精”给出了2021年9月份万能险结算利率的排行榜。
光大永明个人税收递延型养老年金保险B1款(2019)是唯一一款结算利率为5.1%的产品!
进一步,“13精”也给出了2021年9月份万能险结算利率提升幅度的排行榜,共涉及84款产品;
以及2021年9月份万能险结算利率下调幅度的排行榜,共涉及381款产品(限于篇幅,仅列示下降幅度排在前面的69款产品)。
详细产品信息见正文。
正文:
2021年9月底,“13精”已经陆续收集了144,224条寿险公司万能险产品的结算利率信息。
这已经是“13精”连续第九次关注万能险产品的结算利率,最近一次可见:2021年度8月份1685款万能险产品结算利率排行榜:361款产品结算利率相比去年底下调,占比21.4%;52款产品上调,占比3.1%
本次,我们将梳理2021年度9月份1771款万能险结算利率总体状况。
1
我国万能险结算利率的基本状况
2021年9月份万能险结算利率平均值为4.071%,环比提高0.10个基点,同比下降30个基点。同期,10年期国债月度收益率2.864%,环比提高1.19个基点,同比下降25个基点。
自今年2月份以来,国债月度收益率首次环比上涨!
“13精”万能险结算利率指数收益率与10年期国债收益率的走势关系,如图1所示。
本次万能险结算利率下行趋势开始于2016年初,既受到了“保险回归保障”政策影响,又受到了2016年10月份国债收益率(2.69%)再次“筑底”的影响。
在政策与市场因素的双重影响下,万能险结算利率指数持续走低,已由2016年1月份的4.970%下降到2021年9月份的4.071%,但近六个月开始趋于平稳。
2
不同规模类型公司万能险结算利率的比较分析
2021年9月份,老三家万能险当月度结算利率水平为4.315%,环比提高2.39个基点;中型公司为4.136%,环比提高0.22个基点;小型公司为4.045%,环比提高0.06个基点!
从趋势来看,大部分时间内中型寿险公司万能险结算利率是最高的。自2019年11月份以来,老三家平均结算利率超过中型公司。
表1给出了不同类型寿险公司2020年度1388万能险产品平均结算利率和变异系数情况(产品成立时间至少2年)。
一种观点认为,成熟保险公司的万能险结算利率可能并不是最高的,但应该是最稳定的。
从2021年度9月份统计数据来看,老三家万能险结算利率不仅稳定,还比较高!该类型公司的变异系数要低于其他类型公司。
3
万能险结算利率分布图及描述性统计
截止2021年9月,仍然存续的1771款产品中,有381款产品结算利率相比2020年12月底下调,占比21.5%;
84款产品相比去年底上调,占比4.7%;
1150款产品结算利率与去年底持平,占比64.9%;
此外,2021年市场新推出156款产品,占比8.8%。
下图给出了今年9月份1771款产品结算利率的描述性统计及分布状况
2021年9月份,万能险产品月度结算利率最高值是5.1%,最低值是0.36%,平均值4.07%,中位数4.20%。
结算利率高于4.9%以上的产品有219款,占比12.4%;结算利率介于4.5%~4.9%产品有541款,占比30.6%。
4
2021年9月份万能险结算利率排行榜
表2给出了2021年9月份万能险结算利率的排行榜。限于篇幅,我们仅列出了结算利率大于等于5%的54款产品明细。
光大永明个人税收递延型养老年金保险B1款(2019)是唯一一款结算利率为5.1%的产品!
表3.1给出了2021年9月份万能险结算利率提升幅度的排行榜,共涉及84款产品
其中,昆仑健康的附加长寿宝长期护理保险(万能型)两款产品,结算利率5.0%,相比上年底提高了2.5个百分点,提升幅度是最大的;
国联人寿的惠泰终身寿险(万能型) 结算利率4.9%,相比上年底提高了1.9个百分点,提升幅度排行第3;
表3.2给出了2021年9月份万能险结算利率下调幅度的排行榜,共涉及381款产品,我们列示了下降幅度不低于0.5个百分点的69款产品明细
其中,中德安联的安盈稳利两全保险(万能型)-10年期理财账户(AYWL)产品的结算利率1.41%,相比去年底下调了1.5个百分点,下调幅度是最大的。
2021年11月第3周
(总第147次)
13精资讯更新内容
13精资讯-各产品线-增加2021年9月万能险结算利率1771条
13精资讯-上市险企-增加2021年10月上市险企保费收入
13精资讯-海外数据-增加近20年美国财产险行业赔付率,成本率等比率指标
13精资讯-市场数据-增加近20年分机构分险种保费数据
13精资讯-法律法规-增加法律法规1篇
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